天津北方網訊：使用手機直接與銀行客服人員進行文字交流，辦理所有銀行業務，“一眼”看清自己名下存款貸款，甚至進行免費轉賬……在互聯網企業的步步緊逼之下，銀行業也在移動金融領域頻頻出招。近日來，多家銀行推出了移動金融領域的新產品，互動、全能、方便、省錢等成爲新產品的“着力點”。

　　易觀智庫發佈的數據顯示，2014年第三季度，手機銀行客戶交易金額達到7.95萬億元，環比增長達到26.3%，與一年前的3.77萬億元相比，更是翻了一番有餘。從市場交易份額看，各家銀行之間的差距縮小，競爭更加激烈，有的股份制銀行份額佔比已超過國有大行。

　　“爲了和客戶經理諮詢一個問題，跑一趟銀行網點太麻煩，可打電話吧，有時人家說得專業一點兒我又聽不懂，一時間反應不過來，客服就得一遍一遍給我重複，弄得我都不好意思了。後來聽朋友介紹安裝了一款手機APP，想問什麼發條信息過去，一會兒就有客服給我回信，一邊看一邊琢磨，不懂再發信息過去問，這一問一答的節奏自己可以掌握，我感覺方便多了。”市民王女士自從安裝了工行的移動金融信息服務平臺“融e聯”，就開始了與銀行客服人員之間的“移動社交”。

　　一些銀行人士預言未來手機可能會取代銀行卡，而招商銀行去年12月推出的移動金融產品“一閃通”，就是要讓手機與銀行卡真正合二爲一，將銀行卡的所有功能集成到手機中，用戶只需要掏出手機，就能辦理所有銀行業務。不僅是大、小額閃付或者在ATM上存款和取款，在銀行網點也可以使用手機辦理業務，比如兌換外幣。操作起來也非常簡單，只需要“嘀”一下手機，再輸入密碼或簽名就可以搞定。

　　迎合用戶的“懶”心理，銀行也在移動金融產品的操作便利方面大做文章。在一家銀行裏，市民可能同時擁有借記卡、信用卡甚至貸款，要一筆一筆查詢起來很是麻煩。招行去年11月推出的手機銀行3.0產品，就升級了賬戶總覽功能，用戶登錄個人賬戶中心後，“一眼”就能看清名下所有的資產負債。“理財日曆”功能則將用戶信用卡還款、個人貸款、繳費等日常需要處理的事件展示在統一界面中，哪怕工作起來忙暈了頭，一開手機所有要辦的事都能一目瞭然，不會給自己的信用報告留下“污點”。中信銀行則在移動銀行V3.0版中新增了語音搜索、個性化界面設置、畫圖解鎖等功能，用戶不必再進行繁瑣的按鍵輸入，僅憑語音即可享受金融服務，如果短暫離開了手機銀行界面，可通過手勢密碼解鎖，繼續未完的操作。

　　“省錢”也是不少用戶挑選移動客戶端的標準。針對轉賬這一“熱門”功能，中信銀行移動銀行V3.0版特別推出了超級轉賬功能，完全放開轉賬限制，實現任意轉賬“0”費用，無論是跨行、跨省、跨市，均可實時到賬。

　　此外，各家銀行的手機APP或手機銀行客戶端都非常重視生活場景化服務，比如爲用戶提供各類繳費或罰款、醫療、遊戲充值，以及購買電影票、火車票、彩票，預訂機票酒店等方面的便捷服務。

　　從渠道拓展到經營轉型

　　手機銀行誕生之初，對於銀行來說，只是多了一個服務客戶的渠道。而在當前互聯網迅猛發展，並且逐步邁入移動互聯時代的當口，移動金融業務的發展，對於銀行來說，可能就意味着經營轉型。用戶要辦理銀行業務，以往要專程跑一趟銀行網點，弄不好還要花上一個半個小時的時間排隊等待，而現在一部手機在手，只要抽空點點屏幕，就能輕鬆搞定。同時，所有銀行想要讓客戶瞭解的信息，也能更及時、更有針對性地推送到客戶眼前。移動互聯網這種隨身、便捷的優勢，顛覆了銀行長期以來以網點和人員爲依託的經營模式，在降低經營成本的同時，也有效提升了產品營銷和服務能力。這對於在金融脫媒和利率市場化背景下主要靠息差盈利而壓力倍增的銀行來說，無疑是至關重要的。

　　由中國金融認證中心發佈的《2014中國電子銀行調查報告》顯示，個人手機銀行用戶比例同比增長50%。2014年，個人網銀用戶比例爲35.6%，個人手機銀行用戶比例爲17.8%，面對潛力如此巨大的移動金融市場，銀行要發力，人才、技術、資金可能都不是障礙，關鍵還要看有沒有轉型的決心和魄力。