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近來,全國多地被曝發生銀行鉅額存款“不翼而飛”的案例。比如浙江杭州42位儲戶放在銀行的數千萬元存款“被盜”僅剩少許;瀘州老窖存在銀行的1.5億元“不知去向”,義烏、南京、湖北等地都出現儲戶存款“失蹤”事件。看了這些報道,一些市民開始產生疑問:銀行系統真的讓人放心嗎?經過北青報記者多方瞭解,其實這些案件絕對不是大家想象的銀行系統出現了漏洞或錯誤,而是人爲策劃的詐騙,當然不少案件裏都出現銀行“內鬼”的身影。據銀行業內人士分析,詐騙的形式大致可分三種。
第一種:社會人員作案
比如瀘州老窖公司“丟失”1.5億元銀行存款一案。犯罪嫌疑人李志剛、胡曉東、張浩、陳伯青四人相互勾結,採用僞造銀行票證等手段,騙取瀘州老窖公司在銀行的上億元存款,用於牟利。
據報道,這幾名嫌疑人合謀僞造銀行印章,編造假存款合作協議,冒充銀行工作人員到瀘州老窖公司上門開戶,獲取公司有關開戶所需資料和印模,然後私刻假印章,僞造開戶資料,到銀行辦理開戶手續,並使用假印鑑將存款全部轉出銀行。
類似的案件還有不少,最常見的是:作案人在POS機上或ATM上做手腳,非法安裝銀行卡複製器,盜取客戶信息,然後製成僞卡盜刷客戶資金。
在這類案例中,主要是客戶未能辨別真僞,泄露關鍵信息,導致資金被騙。因爲作案人已經非法掌握了賬戶的最關鍵信息,銀行是按照正常程序處理賬務,沒有明顯過錯。
第二種:銀行員工與社會人員勾結詐騙
其常見的騙人誘餌是高息。目前,銀行定期存款年利率在2%-5%之間,活期利率不到0.4%。如果有人說銀行的存款利率能給到10%甚至更高,大家就一定要多個心眼。
比如杭州那42位儲戶,中介騙子承諾給他們年利率13%,然後被領到銀行對面的一個房間裏,簽訂一份承諾書,內容包括“不開通短信提醒”、“不開通網銀權限”、“不通存通兌”、“不查詢”、“不提前支取”,更可笑的一條是“不對在銀行工作的親人朋友提起”……稍有警惕的人肯定會覺得這樣奇怪的條款其中必有詐,但在高息的誘惑下,這些儲戶還是簽了字。
經初步調查,涉案銀行網點的負責人祝某,就是導致42名儲戶存款失蹤的“內鬼”。案發前,祝某先是協助不法分子冒用銀行名義,並負責僞造蓋有銀行公章的保證書,當儲戶來到指定窗口存款時,祝某再趁儲戶不備,打開轉賬界面要求多次輸入密碼,將存款轉入其同夥賬戶分贓。
發生內外勾結的詐騙案,有關銀行必須對儲戶的資金損失承擔相應的責任。而銀行爲了自己的信譽,一般會對存款本金和正常利息先行墊付;司法部門也會根據各方所負的責任作出最終裁決,但無論如何,存款的高息是不受保護的,而且損失部分本金也是有可能的。
第三種:銀行員工騙取客戶存款
曾出現過銀行員工誘騙儲戶多次輸入密碼,在儲戶不知情的情況下,暗中將存款轉出。發生這種詐騙,客戶不用擔心,銀行會全部負責。
從這些案件的真相來看,市民無論何時何地,一定要保護好自己的賬戶信息。銀行卡賬號、密碼、信用卡背面的驗證碼等,都不能輕易透露給別人。在POS機、ATM機上刷卡時要多加留意,拒絕一切非常規設備,注意對方任何小動作。一旦發現被盜刷,立即致電客服凍結銀行卡,就近刷卡取得證據,然後報警。此外,遇到攬儲的時候,一定不能被高息所誘惑,高收益背後一定是高風險,天上不可能無緣無故掉下餡餅。