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房屋還、貸款的方式隨着銀行業改革創新的深化，已告別“單項選擇”時代，取而代之的是一個更多選擇空間的“多項選擇”時代。
以往買房貸款，人們選擇餘地只有兩項，一個是貸款數量和年限，一個就是還款方式。還款方式簡單說就是兩種，一種是每個月還款數額同樣，一種是每個月還款數額遞減。而到了2006年，情況發生了很大的變化，不僅還款方式有新突破，就連以往人民銀行統一的利率也在各家銀行“自主定價”的基礎上發生了很多變化。
固定房貸利率 加息減息都沒您事
銀行提高房貸利率，一窩風忙着提前還貸，此情此景對有房貸的人來說是印象深刻。不過最近多家銀行都提出了固定房貸利率，讓多則二三十年，少則5年、10年的房屋貸款者遠離利率浮動的困擾。
所謂固定利率住房貸款，就是借款人與銀行簽訂貸款合同時即設定好固定的利率和對應的固定期間，不論固定期間內市場利率如何變動，借款人都按照合同約定的固定利率支付利息。
招商銀行結構性固定利率產品的最大特色是在利率固定期間，可以分段執行不同的利率標準，如利率固定5年的貸款，可以在貸款前2年固定執行一個利率，後3年執行另外一個不同的利率。固定10年的貸款，可以在前5年執行一個利率，後5年執行另外一個利率。
對於總期限超過5年的貸款，招行此次推出了3年、5年和10年三個固定期限，固定貸款利率分別定爲5.91%、6.03%和6.39%。對該行信譽優良的客戶，三個固定期限利率可優惠到5.61%、5.73%和6.09%，此利率水平與市場同類產品目前的最低價格基本相當。
光大銀行的固定利率住房貸款產品僅適用於10年以下(含)的個人一手住房貸款業務，不包括個人商業用房和二手住房貸款業務。貸款期限分5年期以下(含)和5年至10年以下(含)兩檔，兩檔的固定利率分別爲5.94%和6.18%，均高於現行浮動利率下相應期限的房貸優惠利率。之後光大銀行又正式推出二手住房及商業用房的固定利率房貸業務。
還款方式多樣 總有一款適合您
大家熟悉的按月還款最近也出現了變化，深圳發展銀行推出了每半個月還款的方式。每半個月還款，比原來按月還款的還款頻率提高了，對於房屋貸款人講似乎增加了“麻煩”，但是，這種還款方式的優勢在於貸款的本金減少的速度提高了，整個還款期內所歸還的貸款利息，將遠遠小於按月還款時歸還的貸款利息。換言之，就是還得勤，還得少。例如一筆50萬的款，按30年基準利率6.12%，選擇傳統的按月等額還款法，每個月要還款3036元，每兩週還款額爲1518元，相當於原月供的一半。而由於供款次數頻密，本金減少速度加快，最後算下來借款者可以節省115186元的利息支出，節省的利息比高達19.42%。選擇了“雙週供”之後，借款人的每月實際還款壓力基本上沒有變，但卻可以早些還清欠銀行的錢。
父母貸款買房，子女可以“接力”償還，也算比較新鮮的還款方式。老人年齡大了，無法申請年限較長的銀行貸款，而“接力”房貸就是把借貸人的子女追加爲共同借貸人，這個問題就解決了。不過，“接力”房貸還是有一些限制條件，如父母中年齡較大的一方不得超過60歲，作爲共同借款人的父母和子女都要有穩定的職業和收入。據瞭解，由於設了這些門檻，申請這種貸款的貸款人並不多。現在一些借貸人因爲年齡原因不能獲得長期貸款的，就直接以子女的名義買房辦理貸款了。不過，對於家庭成員多，財產關係複雜的家庭，“接力”還款能夠在當前，既買了房又明細財產關係。所以“接力”還也是有它的生存空間的。
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