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4月7日,《醫藥衛生體制改革近期重點實施方案(2009-2011年)》公布,三年內投入8500億元推進五項醫改重點工作。此新醫改方案一經推出,各方反響強烈,這對於一直以來都被看做社保有力補充的商業保險會產生哪些影響?本報記者特別采訪了多家保險公司和相關保險研究學者,他們普遍認為,對保險公司來說,新醫改將是機遇與挑戰並存。記者程謨思
利潤空間或面臨壓縮
『有了醫保就足夠,不用再補充商業保險』,在很多人的認識中根深蒂固,況且,此次新醫改還明確:『三年內,基本醫療保障制度將覆蓋城鄉全體居民,參保率提高到90%以上。2010年,各級財政對城鎮居民醫保和新農合的補助標准提高到每人每年120元。城鎮職工醫保、城鎮居民醫保最高支付限額分別提高到當地職工一年平均工資和居民可支配收入的6倍左右,新農合最高支付限額提高到當地農民人均純收入的6倍以上。』覆蓋面的擴大、力度的提高,是否會讓更多人放棄商業保險?
本市某保險公司透露,他們確實存在著此類的擔心,特別是對於醫療保險,會使很多不了解社會保險的人,覺得自己有了保險,而忽略了保險是否充足和全面等因素。天津商業大學經濟學院財政系主任王漢章副教授表示,因為醫保是以政府為主體,一直以來都佔據著主導地位,而商業保險是輔助地位。在醫保的覆蓋面更廣的情況下,商業保險的作用可能會被削弱,保險公司的利潤空間或許會面臨受到壓縮的可能。
政策調整催生新機遇
雖然面臨著挑戰,但是多家保險公司仍表示,或許正是因為醫保的改革,會使更多的市民關注保險,增強保險意識。保險公司如果把此次政策調整作為契機,並做好新社保醫療的分析和普及的話,加保買商業保險的機會還是會增加的。
王漢章表示,雖然提高了醫保的額度,但是它的金額仍然有限,況且在新醫改推行的過程中會遇到新的問題,因此,對商業保險公司來說仍然存有機會。業內人士表示,此次新醫改方案所倡導的『委托——經辦模式』給了保險公司發展的可能。因為新醫改使社會醫療保險面臨的壓力越來越大,在此種情況下,可以讓專業的商業保險公司來參與社會基本醫療保險的委托管理,既可以分擔社會醫療保險的壓力,也有助於迅速擴大醫療保障覆蓋面,還能讓保險公司獲得更多的發展機會。
促進差異化創新步伐
對於消費者來說,無論如何改革,最重要的是能找到滿足自己需求的產品,這也是新醫改之後擺在保險公司面前的一個問題。本市某保險公司相關負責人表示,今後,城鄉全體居民的參保率和每年補助有所提高,對於有意識和有經濟能力的保險准客戶可以有富餘資金來購買其他的保險產品。但是關鍵在於,保險公司如何利用這個機會差異化銷售。設計出險種保障更加全面,保費更加低廉的產品。
王漢章表示,目前由於具體的醫改細則還未出臺,因此保險公司還沒有很大的動作,但隨著各項細則的不斷完善,保險公司就會『聞風而動』,在醫療、健康險方面的創新腳步會大幅加快,消費者可選擇的餘地也會更大。王漢章建議,保險公司若想很好地應對變化,最好能持續進行市場調查,找對方向,做出正確的改變。
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