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財富正在快速向少數人高度集中,展現了中國經濟的增長活力和創富環境,也暴露出當前財富分配格局的失衡
在北京後海著名的酒吧街附近,經商的陳先生擁有一套四合小院。這是前些年他花1200萬元買下的。
當大多數人還在爲“蝸居”而打拼的時候,陳先生的“豪宅”無疑令人羨慕。可他並不住這裏,將此作爲私人會所,專門用來招待官場和生意場上的朋友。
在這套四合小院的會客廳裏,擺放着一些古色古香的物件。其中一把太師椅是陳先生當年花20萬元買下的,如今有人開價180萬元購買。他拒絕了,說自己不差錢。客廳裏還有許多木雕,比如綠檀做的大龍雕、白楊做的獅子雕。他說自己不懂收藏,就是覺得好玩。也有來的朋友看着喜歡的,他隨手就送人一件雕刻。
在中國,類似陳先生這樣的富人羣體正在快速崛起。儘管有關富人的話題日益受到社會關注,不過這個羣體依然充滿“神祕色彩”。
《瞭望》新聞週刊記者最近通過採訪部分企業主、高級經理人、職業投資者等富裕人羣,以及專業財富調查公司,嘗試粗線條地勾勒出中國富豪的“財富地圖”,以此探尋財富流向的某些規律。
中國版的財富聚集
在國際金融危機的大背景下,發達國家的財富大幅縮水,而中國則逆勢快速增長。膨脹中的中國富豪羣體備受關注。這是各路財富調查專業人士的共同看法。
在中國從事富豪排名已10年的胡潤百富榜董事長鬍潤接受本刊記者採訪時說:“中國財富正在以飛快的速度增長,向富人集中。2004年以來,個人財富達到10億以上的人數大幅增加,當年資產達到10億元的鉅富我們只找到了100個,而今年僅我們找到、在榜的就有1000人。”
從企業家財富的角度記錄中國民營經濟的發展軌跡、調查財富在不同行業分配的財富排行榜——福布斯富豪榜也顯示,近年來中國富豪上榜門檻不斷擡高。2009年,中國大陸400名富豪的上榜門檻,從2008年的12.2億元躍升到歷史高點20.5億元(約相當於3億美元),前40位富豪的身家全部達到70億元(約10億美元),而2008年只有24人達到這個標準。
來自國內銀行的權威數字證明了這一趨勢。據招商銀行與貝恩管理顧問公司聯合調查發佈的《2009中國私人財富報告》顯示,2008年,中國可投資資產1000萬元人民幣(不包括房產和企業價值)以上的高淨值人羣達到30萬人,共持有可投資資產8.8萬億元。而當年全國城鄉居民儲蓄餘額是21.8萬元,千萬富豪的財富佔比爲40.37%。2009年預計高淨值人羣將達32萬人,可投資產超過9萬億元。
波士頓諮詢公司發佈的2009全球財富報告稱,2008年中國百萬美元金融資產(不包括房產和企業價值)家庭的數量爲41.7萬戶,這一數值已超越德國和英國,全球排名第三。儘管目前無論是家庭數量,還是這些富裕家庭掌握的財富總額,中國都還遠遠落在美國之後,美國的富裕家庭數量是中國的9倍多,但中國富裕家庭掌握的財富在迅速膨脹。預計2009~2013年的五年內,中國財富市場將以年均17.2%的速度增長,百萬美元資產家庭數量預計將從2008年的41.7萬戶增加到78.8萬戶。
“因爲中國快速的經濟增長、以及未來可能產生的人民幣升值等因素,財富的天平正在向中國加速傾斜。”福布斯集團副董事長克里斯托弗·福布斯2009年11月在上海出席福布斯中國財富榜發佈會上說。
通過廣泛的訪談,本刊記者瞭解到,財富高度集中於東部地區,北京、廣東、上海、浙江、江蘇五省市的富人羣體佔到總量的六成以上,長三角地區佔到三分之一強。波士頓諮詢公司的大中華區合夥人兼董事總經理樑國權說,波士頓諮詢公司調查發現,半數以上的富豪集中在廣東、上海、浙江、北京、江蘇、山東六個省份。其中,北京、廣東、上海遙遙領先於其他地區。
房地產與資本市場:造富“夢工廠”
當前,中國富人的致富“路線圖”特色鮮明。本刊記者調研發現,房地產業成爲中國內地富豪們的最主要的財富來源,其次爲資本市場。
《福布斯》全球版副主編範魯賢在2009福布斯中國財富榜發佈會上說,通過對比中美兩國的前400名富豪,發現“美國與中國最大的區別,是美國的地產商在富豪榜的前40位基本上已經消失,而中國有154位個人或家族房地產富豪扎堆在這個400富豪榜上”。
在2009福布斯中國富豪榜榜單中,前10位超級富豪中有5人從事房地產投資,其中3人的財富完全來自房地產領域;前40位鉅富中,有19人從事房地產投資。
“房地產業確實是中國富豪們的主要財富來源,”胡潤告訴記者,在胡潤百富榜上榜的行業中,房地產超過製造業、金融與投資業,高居第一。他解釋說,房地產富豪“扎堆兒”的現象,是“中國和美國不同的土地制度和城市化不同的發展階段造成的”。
“這一現象耐人尋味。”範魯賢說,美國與中國富豪榜的另一個巨大的區別,是美國有41位富豪來自文化媒體產業,而中國這一比例很低。
資本市場是中國富人的另一致富領域,特別是創業板創造了大批財富新貴。不過,創業板新貴無一染指房地產,從事IT、醫藥產業的人數最多;其次是製造業。《2009胡潤創業板富豪榜》從衆多創業板上市公司股東中篩選出其中的33位,門檻爲5億元,上榜企業家總財富(截至2009年11月1日)達到398.5億元,平均財富12億元,其中17位上榜企業家財富超過《2009胡潤百富榜》上榜門檻10億元。
波士頓諮詢公司對中國富豪財富來源的評論稱:四成多的中國富裕家庭,是房地產、工業製造業領域的企業家。國際金融危機之前,不斷上漲的房價、源源不斷的外貿訂單幫助他們發家致富。
中國富豪財富積累時間超短,暴露出其財富來源的路徑問題。胡潤說,在國外,掙一個億的財富,平均需要15年時間。把1個億變成10億,國外需要10年時間,而在中國只需要3年,比在國外短得多。中國千萬資產以上的富裕人士平均年齡39歲,億元資產以上富豪的平均年齡爲43歲,整體上比國外年輕很多。波士頓諮詢公司在其財富報告中說,中國“一些原本名不見經傳者,會在一夜之間成爲全國皆知的富人。”
快富,一方面是中國經濟持續高速發展產生財富涌流效應,民營企業家自身打拼的結果;但另一方面,也暴露出其財源的公平性、合法性問題。“經常在富人的圈子裏打滾”的北京一家不願具名的融資公司的副總經理說,據他觀察,在北京,巨大財富的擁有者除正常創富外,還有大量的“三種人”:一是靠權力和資本尋租的人;二是灰色收入者;三是從事採礦等資源性或壟斷性行業。富人的年齡集中在35~55歲之間。他甚至認爲,富人的圈子裏依靠勤勞致富的不過30%。
“DUODEFU奢侈品”網站運營人曹忠傑說,爲什麼土地、煤炭業等壟斷資源在國外很少是私人致富的領域,而在中國卻快速成就了一代財富者?這一現象確實值得好好反思。