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天津北方網訊:昨日,本報以《貸款中介怎一個亂字了得》為題,揭露了貸款中介為了騙取銀行貸款的種種黑幕。報道引起了工商南開分局的高度重視,目前,學府街工商所的執法人員已開始介入調查。同時,一位從事貸款中介的業內人士看完報道後和記者取得了聯系,講述了貸款中介的種種貓膩。記者柴波
新聞跟進
工商昨突查恆基興盛
凌女士的愛人為了購買第二套個人住房,在貸款中介的授意下,辦了假離婚證騙貸。記者根據凌女士的舉報,對一家名為恆基興盛金融諮詢有限公司進行了暗訪,該公司的工作人員竟然稱第三套房貸也能『辦』成首套,方式就是通過假結婚或假離婚。隨後,記者在調查中發現,該公司和其他的貸款中介一樣竟然屬於無證經營。
昨日,工商南開分局學府街工商所的工商執法人員對南開區鞍山西道時代廣場信誠大廈的恆基興盛金融諮詢有限公司進行了突擊檢查,整個辦公室只有一個二十多歲的女子。當執法人員亮明身份後,該女子『一問三不知』,只表示他們公司完全是按照營業執照規定的范圍經營的,但現場並沒有發現營業執照。
學府街工商所的王所長表示,由於恆基興盛的老板尚未拿出有效證件,所以暫時無法定論其經營行為的合法性。他們將繼續和該公司老板進行聯系,如果該公司真有營業執照,他們將核實經營范圍。另外,他們將逐一核實該公司的經營行為,如果發現有違法情節的,將會移交公安部門。
業內揭秘
不怕缺客戶最怕沒關系
雖然必須持本人的身份證到當地人民銀行征信中心纔能查詢征信記錄,但是在記者先前的暗訪中,『光哥』不但查到了記者所提供的身份證的征信記錄,連身份證主人的單位都告訴給了這家中介公司。為什麼個人的征信記錄會泄密呢?房產新政出臺後,銀行貸款政策出現多種限制,貸款中介想出了上有政策、下有對策的『躲貓貓』的歪招,從事貸款中介多年的李立(化名)更詳細地揭秘了貸款中介的種種貓膩。
李先生說,能做貸款中介的人都和銀行有著千絲萬縷的聯系。目前,除了中國人民銀行外,其他銀行同樣可以查詢到征信記錄。征信記錄泄密已經成為貸款中介和銀行之間公開的秘密。貸款中介通過查詢征信記錄,可以完全了解購買者的實際情況,這樣貸款中介纔好從中提高收費標准。李先生解釋說,通過銀行的人查詢他人的征信記錄也不是免費的,每個月或者每個單子,都要『孝敬』銀行的人。記者追問這個費用是多少時,李先生表示,一般每個月多的會有上千元,少的有幾百元。一是看關系到位不到位,二是看單子做的成功不成功。
李先生告訴記者,在貸款中介中有個說法,三年不開張開張吃三年。『貸款中介其實都是低成本運作,你轉一圈就可以發現,所有貸款中介的模式一樣,兩三個業務員,一部電話,一臺電腦,一沓名片,就構成了一個貸款中介公司。做這行全靠一張嘴,連員工的工資也是靠提成,花錢的地方就是維持人脈關系的費用。』李先生說,『貸款中介不怕缺客戶,最怕沒關系。』所以,他們就會不斷下『血本』來維持各種關系。
面對新政
三個招數『躲貓貓』
根據《國務院關於堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》中明確規定,『實行更為嚴格的差別化住房信貸政策。對購買首套自住房且套型建築面積在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女,下同),貸款首付款比例不得低於30%;對貸款購買第二套住房的家庭,貸款首付款比例不得低於50%,貸款利率不得低於基准利率的1.1倍;對貸款購買第三套及以上住房的,貸款首付款比例和貸款利率應大幅度提高,具體由商業銀行根據風險管理原則自主確定。』
李先生說,在這種調控政策下,購房者們在貸款中介的操縱下玩起了花樣繁多的『躲貓貓』游戲,第一招便是假離婚,這是貸款中介最常用的招數,一般針對有一套住房,准備購買第二套住房的購房者。通過假離婚,沒有房產的一方便可以根據相關規定,按照首套房的政策購買房屋。李先生說,除了假離婚,還有玩隱婚、求人代購、作假合同……根據情況不同制定的方案也不同。
第二招是找代購。李先生解釋說,在買房者中,不少人是出於投資的目的,由於近幾年房價持續上漲,手裡有了閑錢的市民就打算投資這一穩賺不賠的買賣,但自己已經有好幾處房產了,於是貸款中介就會幫助出此招,找別人代購。
第三招是做假合同,這是貸款中介和二手房中介比較慣用的招數。雙方交易的時候執行真合同上的低價格,貸款時則使用高價格的假合同,達到多貸款的目的。這一招數,對手中首付現金有限,卻急於買房的購房者很有誘惑力。
另外,為了讓購房者能順利地交易成功,所有的貸款中介還特意進行了短期拆借業務,10萬至200萬元金額都不在話下,貸款時間短則一個月,長則4至6個月,貸款的條件也很寬松,只需提供本地房產,即使是已貸款房也可以作為抵押。
律師拆招
歪招易陷法律風險
四方君匯律師事務所的律師婁航表示,為了應對新政,不少人想出了歪招,通過各類方式騙取銀行貸款的行為就是一種違法行為。假離婚證、假結婚證的制作和使用,已經違反了我國的相關法律,按照刑法的相關規定,情節嚴重的將會受到法律的嚴懲。對於『找代購』這一招,在我國,不動產物權的設立、變更、轉讓以登記為准,不動產登記簿是物權歸屬的根據,不動產權屬證書是權利人享有該不動產物權的證明,即房屋所有權歸房產證上的署名人所有。在這種立法背景下,委托他人代購房屋的做法具有極大的風險。至於通過假合同,做高交易房價,能夠爭取更多的貸款,可這樣做高交易房價會造成多交稅。以總價150萬元的房子為例,按1.5%的契稅利率來算,本來應該交2.25萬元,但是如果做高到210萬元,應交的稅款就成了3.15萬,要多支付9000元。而短期借貸實際上就是一種高利貸行為,雖然國家規定,民間資本借貸不得超過法定利率的4倍,可一些貸款中介所提供的短期借款服務已經遠遠超過了這一上限。
銀行說法
發現問題將被『拉黑』
天津銀行個貸中心相關負責人表示,個人住房貸款有相關的審查規定,一般申請人在申請後,營業經理會根據其遞交的材料綜合分析,調查後將材料上報到上級部門,再由上級部門進行再次審核。隨著房產新政的執行,銀行方面加強了個人住房貸款的審查,如果查出問題,不但給個人信用留下不良記錄,將其『拉黑』列入黑名單,嚴重者還可能被收回房貸,絕對得不償失。
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