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重金打通銀行高管,以虛假按揭等方式騙貸7.08億元。今天上午,北京華鼎信用擔保公司董事長胡毅涉嫌騙貸案在市二中院開庭審理,8名為騙貸『放水』的銀行乾部一同受審。檢方指控,北京農村商業銀行CBD支行、十八裡店支行、大郊亭支行的行長、副行長等人在這起騙貸案中收受賄賂近千萬元。
此案共18名被告人,涉及貸款詐騙罪、對非國家工作人員行賄罪、非國家工作人員受賄罪、違法發放貸款罪、窩藏罪、敲詐勒索罪等共8個罪名,預計庭審將持續5天。
上午10時許,18名被告人被法警帶入法庭。這是他們1年半來第一次見到家人,有的被告人走進法庭時已經哭紅了眼,旁聽席上的不少家屬則泣不成聲。公訴人用了近半個小時宣讀起訴書,第一被告胡毅對指控表示認可。
銀行『試水』房貸遭遇巨騙現年30歲的胡毅早年經營過房地產,後來開辦了華鼎信用擔保有限責任公司,從事個人房貸的信用擔保業務。時間長了,他也找到了銀行信貸的漏洞,曾以虛假按揭在一家全國性銀行的北京分理處騙貸。2007年前後,胡毅開始重點攻關北京農村商業銀行。
胡毅很快和北京農商行的一位高管搭上了關系,並由此結識了北京農商行CBD支行行長田軍、行長助理劉利華、授信審批部經理閆雪松、副經理張嘉。
胡毅在案發後供述自己騙貸的初衷是,他運作過司法拍賣項目,但苦於沒有足夠資金,所以想用騙來的貸款參加司法拍賣,競拍地產項目後再加價賣出,最後將貸款還給銀行,如此實現『空手套白狼』。
恰巧,北京農商行此時開始『試水』房貸業務,正在尋找合作伙伴,沒想到剛開張就撞上了胡毅這個巨騙。
領會行長心思送上寶馬轎車『胡毅給人的感覺不是很聰明,但是膽大、敢乾。』承辦此案的市檢察院第二分院公訴人告訴記者,胡毅的騙貸手法既簡單又拙劣:華鼎公司曾從事過二手房貸擔保業務,手頭有大量的個人客戶貸款資料,胡毅就利用這些舊材料,編造虛假的購房事實騙按揭。
為成功騙貸,胡毅不惜本錢拉攏CBD支行行長田軍。一次聊天時,田軍說他看中寶馬的某款車型,可在北京『沒看到有賣的』,讓胡毅幫著掃聽掃聽。胡毅心領神會,沒過幾天就把這款寶馬車買來送給了田軍。
CBD支行是北京農商行一級支行,下轄大郊亭支行和十八裡店支行等4個支行。田軍安排胡毅在大郊亭支行辦理按揭業務,將胡毅介紹給了大郊亭支行行長孫建華、副行長李歡。
銀行按揭有嚴格的業務流程,其中的面簽環節要求放貸員必須與房屋買賣雙方見面,查實之後纔可放貸。但田軍等人以督促下級銀行開展房貸業務為名,一再催促大郊亭支行盡快向胡毅放貸,所以華鼎公司的按揭業務竟然可以做到免面簽。
即使如此,胡毅仍嫌大郊亭支行手續繁瑣,他和大郊亭支行只做了40筆左右房貸後,就轉向CBD支行下轄的另一個支行——十八裡店支行。
在十八裡店支行,行長朱立國、副行長史振勇對胡毅大開綠燈,甚至還派銀行員工上門提供『房貸服務』,數億虛假貸款的發放暢行無阻。『大家知道胡毅是上級行領導認識的關系戶,貸款審查就不是那麼嚴格了。其實只要放貸員一個電話,就能發現二手房交易的買賣雙方其實都是假的。』公訴人說。
據檢方指控,胡毅及其前妻李京晶於2007年12月至2008年12月間,指使下屬,虛構二手房交易的事實,采取冒用借款人員身份與銀行簽訂《借款合同》、《抵押合同》、《保證合同》等方法,從北京農村商業銀行大郊亭支行、十八裡店支行騙取貸款250餘筆,共計人民幣4.47億餘元。
拿錢砸乾部上下通吃胡毅之所以能成功騙貸,在於他拿錢砸人的手段,一條線上的人,他從上面開始砸,一直砸到底。重金面前,本應司職信貸安全的銀行乾部卻成了騙貸者的保護傘。
據公訴人介紹,對於負責信貸的銀行乾部,胡毅平日安排吃飯宴請、洗浴桑拿拉關系,逢年過節還要送購物卡、現金。在這些銀行管理者眼中,年紀輕輕的胡毅儼然就是有實力有人脈的大老板,一開口就能帶來上億元的房貸業務,雙方就此達成了『「胡總」吃肉,我們喝湯』的默契。
檢方指控,從2008年至2009年2月案發,田軍收受了胡毅給予的人民幣360萬元以及轎車2部、手表5塊、玉石及象牙雕件等價值350餘萬元的物品,款物合計人民幣710萬餘元。
胡毅還以信貸審批為脈絡,將銀行上上下下掌管此事的乾部統統拉下了水。檢方認定,胡毅向CBD支行行長助理劉利華行賄價值5萬餘元的金飾品、手機等物品,向授信審批部副經理張嘉行賄人民幣30萬元、港幣100萬元,向十八裡店支行行長朱立國行賄人民幣10萬元和筆記本電腦1臺,向十八裡店支行副行長史振勇行賄107萬餘元款物,向大郊亭支行行長孫建華行賄港幣10萬元和手表1塊,向大郊亭支行副行長李歡行賄港幣5萬元。
據公訴人介紹,騙貸過程也露過馬腳:兩名被盜用身份資料的『購房人』意外發現了自己名下的莫名按揭,農商行總行獲悉後曾指示調查,卻被田軍等人敷衍塞責。