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由於資金鏈斷裂,4億元財富瞬間蒸發,被騙的大都是婦女、老人、學生,甚至還有拾荒者……中秋節前夕,內蒙古鄂爾多斯市警方偵結一起涉及金額高達7.4億元的非法吸收公眾存款案,當地有名的『富姐』石小紅等5人被移送檢察機關起訴。
石小紅是怎樣給當地群眾編織『暴富神話』的?受騙群眾為何『托關系』借錢給她?她構築的金字塔式『高息放貸』鏈條又是如何崩潰的?揭開這起巨額非法吸收公眾存款案內幕,讓人清晰地看到,在部分經濟快速發展地區,不少居民因理財渠道少、風險意識差屢屢被騙,陷入生活困境,這對如何加強民間借貸監管提出了新要求。
為求『暴富』賣房借錢托關系『放貸』
今年42歲的石小紅曾是一名紡織女工,案發時為鄂爾多斯市凱信至誠商貿有限公司董事長。據鄂爾多斯市東勝區警方透露,從2006年底起的三年裡,她以2.5%至4.5%不等的月利率,累計吸收民間資金7.4億多元,案發後能夠追回的僅為3.41億元。突然蒸發的4億元財富中,多數是婦女、老人『壓箱底』的錢。
是什麼讓當地群眾把多年積蓄砸給一個紡織女工?於女士與石小紅是中學同學,2008年初她首次借給石小紅10萬元,月利率3%。她說:『石小紅挺守信用,以前按月結利息。』高利息刺激了於女士牟利的衝動,隨後她不斷以低息向親朋借錢,貸給石小紅吃利差。直至案發,於女士已向石小紅放貸619萬元。『暴富夢』破滅後,她哭著說:『其中565萬元,是我以月利率2.5%向20多位親友、同事借的,砸鍋賣鐵也還不起啊!』
『在東勝區的民間放貸市場,婦女可謂「一手遮天」。』鄂爾多斯市交通局原副局長肖亦濃說:『這些婦女,包裡揣個計算器或本子,二指寬的一張欠條,就敢把家底兒兜給人家。』東勝區警方的調查顯示,石小紅非法吸收公眾存款案的債權人84%是女人,其他賬單雖然登記的是男人和孩子,實際操控者也大都是家裡的女主人。
50歲的賈女士,家裡雖不富裕卻也生活安穩。看別人放貸掙錢快,她竟然想出了貸款放貸的主意:2008年1月,她通過住房公積金貸款15萬元,買車按揭貸款10萬元,以3%的月利率貸給石小紅。隨後,又有6位親友在她的示范下,把185萬元投了進去。利息收入讓賈女士一家快活了一陣子,案發後她家驟然陷入困境。
更令人吃驚的是,石小紅被警方采取強制措施後,仍有一些當地居民認為『她絕對能出來』,依然敢把家底掏出來。去年9月6日,有位女士瞞著丈夫,把要買房的60萬元,托關系貸給石小紅。而此時石小紅已『進去』一個多月了。這位女士哭訴:『丈夫至今蒙在鼓裡,我該怎麼辦啊!』 為了『借錢』給石小紅,有人甚至要托關系。70歲的刁女士,在高利率誘惑下,自作主張賣了留給孫子的一套30多平方米房產放貸給石小紅。『當初還是托人找關系放貸的,一家人都不知道,我後悔得整夜睡不著覺!』
記者了解到,石小紅案發後,到當地警方報案的受騙群眾已有330人,其中個人放貸額最多的為6700萬元,放貸者中竟然還有一位拾荒老人,金額為1萬元。
揭開金字塔式的『上線與下線』財富網
記者梳理發現,石小紅構築的『財富網絡』呈金字塔式結構,就像傳銷組織,有明晰的『上線與下線』鏈條。曹麗琴借給石小紅6700萬元,她是這起非法吸收公眾存款案中的最大掮客。她的『下線』有220多人,她的婆婆、親友、鄰居、同事又在她的線上發展了『下線』。
依靠借款吃利差,曹麗琴由下崗女工搖身變成『富婆』。曾為她吸金跑前跑後的丈夫,也被她『炒了魷魚』。案發後,曹麗琴由於無法向『下線』兌付本息,眾多『下線』開始集體上訪,一度成為當地的不穩定因素。今年8月,曹麗琴與前夫王勇明因涉嫌非法吸收公眾存款罪被警方刑事拘留。
那麼,石小紅用『借』來的巨額資金做了什麼?
東勝區公安分局經偵大隊長高旭明說,石小紅起初只是經營出租車、貨車等小項目。隨著老百姓的錢『滾滾而來』,她投資的手筆越來越大。2006年,她投資約300萬元在東勝區購買了70畝土地,倒手獲利700餘萬元。
除了買地,石小紅大肆『炒房。近三年來,她相繼在北京、呼和浩特等地購置了43處房產。在北京朝陽區、海淀區等地,她購買的9套高檔房產,面積從146平方米至299平方米不等。據警方證實,石小紅僅房產、股權和奔馳等車輛的投資多達1.43億元。
狂熱的借款和投資,最終讓石小紅陷入自導自演的『困局』。
調查發現,石小紅的大量房產、股權和豪車投資,因為規模過大,還未產生有效收益,就被過高的利息和債務壓力擠垮,使她不得不拿所借的本金墊付。
同時,她盲目外借或投資給其他人的大量資金也難以收回。石小紅曾向東勝區王某投資2600萬元,至今還有1100萬元本金未收回。她還借給呼和浩特市居民徐某800萬元,僅追回200萬元……近三年來,石小紅頻繁與他人相互拆借資金,案發時呆壞賬已達9481萬元。
大量投資難以收回,但每天卻要向外支付高額利息。從2007年至案發時,石小紅向借款人支付的利息超過4億元。有關賬單顯示,在非法吸金的高峰期,她一天竟支付利息200多萬元。由於惡性循環,最終走向崩潰。
『地下放貸熱』呼喚監管重拳
鄂爾多斯市一些被騙群眾說,近些年來通過賣地、拆遷、挖煤……當地不少人轉眼變成了富翁。看著賬戶上突然出現的『天文數字』,一些人除了買豪車、置房產、搞娛樂……不知道如何理財,於是便把『來錢快』的地下放貸當作『最佳投資渠道』。
鄂爾多斯市金融監管部門估計,在東勝區60萬人口中,民間放貸規模達300多億元。近兩年來,受金融危機影響,民間借貸風險凸顯。僅2009年,當地政法部門就接報民間借貸案600多起。
東勝區政府部門一位年輕人說:『在這裡不外放高息借款,會被人笑話。』他上高中時,班裡就有5名同學湊出5萬元『押歲錢』借給放貸人。
由於短期內地下借貸的『造富效應』,許多群眾風險意識『鈍化』。多位被石小紅套牢的借款群眾對記者說:『這麼多人參與放貸,出了事政府肯定會管。』放高利貸時怕政府監管,虧了本錢想起了政府。這種心態折射出一些居民風險意識、法律觀念之淡薄。
針對這一現象,內蒙古自治區金融工作辦公室副主任李毅剛表示,為了給『地下放貸熱』降溫,地方政府努力向公眾警示民間放貸的風險,引導群眾放棄『暴富心理』,回歸投資理性。同時,近年來鄂爾多斯市還加大金融機構的引進力度,並批准成立小額貸款公司81家、典當行23家。但這些仍是杯水車薪,地下放貸活動依然活躍。
內蒙古大學教授梁榮等專家認為,越來越多的非法吸收公眾存款案,暴露了有關部門和地方政府監管明顯不到位。『石小紅在長達三年時間裡,非法吸金7億多元,涉及群眾數百人,監管部門哪裡去了?為何總是等到群眾遭受嚴重損失纔有人管?』
為此,專家呼吁國家有關部門進一步規范民間借貸活動,創新機制、完善機構,盡快提高對民間借貸活動的監管能力。