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其二,這種投資的變現相對股票等證券復雜程度較大,稅費、時間等交易成本較高,變現較難。一旦因考慮不周購房不適當,再更換住房成本很高,特別是在人口流動性小的城市更是如此。
其三,利率上昇或房價下跌的風險,如美國次貸危機出現,利率大幅快速上昇,房價出現大跌,許多家庭出現了負資產,斷供失房就大量出現。
秦虹說:『在很多國家,購房年齡都在40歲左右,而北京平均只有27歲,這些年輕人在自身尚不具備充分的積累和投資能力時,過早購房,其抗拒風險的能力十分脆弱,處理不當,將會給家庭,甚至父輩帶來無窮的煩惱。』
四項措施引導樹立理性住房消費觀念如何引導全社會樹立理性的住房消費觀念?秦虹建議,政府應該著力推進四個方面工作。
首先,要有防范購房風險的制度環境,特別是銀行在發放購房貸款時,應嚴格考察購房家庭的收支狀況和信用記錄。
據秦虹介紹,根據防范風險的要求,家庭購房還貸支出應在總收入(或總支出)中佔30%以下纔是合理的、安全的界限。如果高於30%,說明生存壓力大,購房風險高,不具備購房能力。另外,不僅要看當期的收入水平,還應看以往的信用情況,如果信用記錄較差,長期穩定還款的風險就高。
秦虹說:『在美國,信用記錄高的家庭可獲得固定利率貸款,而信用記錄低的家庭只能得到浮動利率貸款,風險相對要高很多。』
其次,要為年輕人積累購房能力創造社會環境,以法律規范租賃市場。秦虹說:『人總是要有房子住的,不買房就得租房,目前之所以年輕人要買房而不願租房,與我國的住房租賃市場不發達、不規范有很大的關系。頻繁搬家,隨時漲價,時常毀約等都對年輕人帶來不少的損失和煩惱。』