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對話嘉賓魏冬招行天津市分行金融理財師
今年以來,黃金投資備受追捧,多家銀行趁勢推出黃金T+D業務。魏冬表示,並不建議客戶將黃金T+D作為資產配置的一種。『當然,如果只是想通過炒作獲得短期利益,倒是可以考慮。』此外,魏冬表示,在通脹率較高的情況下,一般市民僅僅通過存款、理財產品保值不太現實,建議可以配置股票、基金等風險資產。
通脹無牛市目前適合進場
魏冬表示,現在通脹比較嚴重,在加息預期下半年以內的短期銀行理財產品熱銷,年化收益率在3.5%左右。『不過,如果要抵抗通脹,必須得有風險資產配置,例如股票、基金等,畢竟11月CPI同比漲幅達到5.1%,短期理財產品只能起到安全墊作用。』
『現在市場點位相對不高,可以適當做一些基金、股票投資。』魏冬表示,『有一句話叫「通脹無牛市」,目前條件下比較適合布局。較強的政策緊縮預期壓制了市場上漲,現在入市的安全性要比風險性大很多。』
魏冬指出,信托計劃也是風險配置的一種,安全系數相對高一些。『不過,信托投資渠道門檻較高,一般都在300萬元左右,當然收益比較可觀。就我而言,現在穩健性和風險性的投資基本上是4:6,有時也會調整到3:7。』
『越早』越好堅持基金定投
魏冬透露,近期對以定投形式購買基金感興趣的客戶多了一些。『很多客戶都認識到,一般理財產品收益較低。而基金定投於風險類資產,收益好一些,分期投資也令風險降低不少。』談及基金定投收益,魏冬表示,一般情況下年回報率為10%,完全可以抵抗通脹。『基金定投開始得越早越好,投資時間越長,效果越明顯,累積財富越多。』
舉例而言,如果投資者為交購房首付30萬元開始基金定投,假設年化收益率為10%,每月需要投入金額如下:10年前開始投資,每月需投入1465元;20年前開始投資,每月需投入395元;30年前開始投資,每月需投入金額為133元。魏冬還表示,對資金流動性要求不是很高的客戶,可以選擇分紅險產品。『這類產品的好處就是如果央行加息,其收益率會隨著加息而提高,但本身收益率不是很高,維持在4%至5%。』
避險選黃金白銀價被低估
采訪中魏冬表示,黃金可以作為資產配置的選擇之一。『各國央行都在大量儲備黃金,到今年12月美國黃金持有量8000多噸,中國是1000多噸,金價目前應該會呈現高位震蕩走勢。首先,黃金可以保值,具備抗通脹能力;其次,黃金還有避險作用,尤其是在可能爆發國際戰爭,歐洲債務危機昇級的背景下。』
今年全年,白銀投資也受到強烈關注。魏冬表示,現在白銀有兩大投資渠道,一是投資銀條,二是白銀T+D業務。『購買有面值的紀念幣也是投資白銀的一種方式,但白銀容易氧化,不易保存,投資者最好選擇封好的紀念幣或銀條。』魏冬透露,目前做白銀投資的客戶並不是很多,『我覺得現在大家還沒有真正認識到白銀價值的低估性,其昇值空間應該比黃金大。』