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浙江來滬創業的王先生看中一款新車,和4S店協商後決定申請車貸分期付。付給經銷商5000元定金後,他向建設銀行提交了總額12萬元的貸款申請。本來興沖沖盼着早點提上新車,左等右等車貸一直沒批下來。心急的王先生打電話到建行詢問,結果,業務員兜頭澆了一瓢冷水:“銀行說我申辦的信用卡嚴重超額,不符合車貸審批要求,不可能批下來。”
建行的車貸業務員說,辦車貸要先申請一張信用卡,但聯網查詢個人信用卡系統後發現,王先生名下已辦了15張信用卡,違反監管部門的申請限額,不能再辦卡,車貸也就無從談起。
滿腹狐疑的王先生仔細回想,身上除了中行、招商銀行、中信銀行和浦發銀行的四張信用卡,再無別的信用卡,其中浦發信用卡不久前還已註銷。這多出來的十幾張信用卡,從哪裏冒出來的? 工行一口咬定“你自己辦的”心有不甘的王先生用了個笨辦法,挨個給上海各銀行打電話,查詢名下有無信用卡。結果讓他吃了一驚,上海銀行說他辦過一張“萬通卡”,工商銀行的信息更“嚇人”:王先生在兩個帳號下辦了9張信用卡。
“我敢肯定,從沒在這兩家銀行辦過信用卡。”讓王先生哭笑不得的是,上海銀行客服查下來說,那張在他名下的信用卡已到期,銀行已自動爲他核發了新卡。“根本沒申請過,何來核發新卡?”王先生執意要上海銀行給個說法,對方最終作出妥協,24小時內註銷信用卡。
“最滑稽的是工商銀行。”王先生至今都不得其解,工商銀行工號2613的客服說他有9張名目繁多的信用卡,包括什麼祝福卡、環球卡、自學考試卡等。王先生堅持沒申請過,客服查看記錄說,“肯定是你自己申請的。”“登記信息都是你的。”左右解釋不清,王先生要求註銷莫名的9張卡,客服要覈對“家庭住址”時,王先生反倒爲了難,“我不知道上面登記的是身份證地址,還是浙江老家的住址,要客服提示一下,對方就是不肯。”好說歹說,客服提示說地址在浙江,這才勉強“對上了號”。
工行客服人員說,王先生的9張信用卡都沒有激活,也沒有消費記錄。這讓王先生鬆了口氣,不過麻煩事也來了,工行答應預註銷信用卡,不過30天后才生效,這意味着車貸申請擱置了。“4S店的押金都付了,車貸一時辦不出,車子怎麼買?造成的損失誰來付?” 業內人員:疑似業務員“衝業績”冒辦王先生不明白,這10張卡怎麼冒出來?他回憶說,幾年前招商銀行辦卡人員曾上門爲他辦卡,當時提交申請表後也把身份證複印件給了人家。“不排除銀行業務員爲了衝業績,冒用王先生的信息辦了卡。”一家銀行工作人員說,前幾年各家銀行瘋狂髮卡,每到年底,業務員就到處拉人辦卡,王先生很可能“着了銀行的道”。
不過,即便有人冒辦,王先生本人沒有簽字、沒有到現場,且一個人申辦9張之多,銀行就審查不出?工行銀行04793號業務代表告訴說,工行發行的有人民幣、雙幣、準貸記卡三類信用卡,具體有幾百種名目不一的卡種。這位業務員明確說,銀行對申辦信用卡有嚴格的審覈流程,即使有的城市可以由別人代辦申請,但在上海辦卡肯定不能代辦,“必須有申請人本人到場,或者通過網上申請。”她還說,銀行主要的識別程序就是覈對申辦人與身份證上的照片是否對應。 律師:若辦卡人員冒用簽字 銀行涉嫌欺詐工行宣稱審覈嚴格,王先生否認提過申請,“如果不搞清楚漏洞在哪,以後銀行隨便就辦出一張卡,個人的經濟安全誰保障?”王先生如是擔心。上海浦發銀行高級主管範先生告訴東方網記者,按照銀行普遍的規定,用戶申辦信用卡時,必須自己現場面籤,如果是單位代辦工資卡,也需要單位出具證明,一次性代辦,如果是個人代理辦卡,必須出具申請人、代理人身份證,代理人必須面籤。同時,信用卡審覈過程中,銀行要向用戶覈實信息,比如家庭住址、個人電話、家屬信息等。“不覈實怎麼就辦出來了?”
範先生建議,王先生可以向銀行投訴,要求對方出具辦卡的原始申請表,查看當初的開戶情況、哪個網點申請、辦卡審覈流程、審批人是誰、有無代理人等信息,“信用卡不是隨便辦出來的,如果被侵權,完全可以投訴。”範先生堅持這樣認爲。
上海某律師事務所律師李瑞芬認爲,王先生“申辦”工行信用卡,雙方存在合同關係。客戶有權利查看原始申請表,如果核查下來,是銀行辦卡人員冒用王先生的簽字,銀行有可能涉嫌合同欺詐,如果確實有“代理人”在王先生不知情情況下“代理”申辦,至少銀行沒有盡到審慎的核查義務。
作者:劉華賓
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