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存貸息差超過3%專家提出『單邊加息』
銀行少賺點,存款少虧點?
銀行業暴利超過煙草石油的消息,把去年賺得盆滿缽溢的銀行業推到了輿論的風口浪尖。
業內人士估計,2011年全年,商業銀行的利潤將超過1萬億元,人均利潤超過40萬元。學者們指出,息差過大是銀行業暴利的主因;而普通儲戶們則抱怨這麼能賺錢的銀行在各種服務費、手續費之類的『蠅頭小利』上也不肯放松。在眾多對銀行暴利的批評聲中,有專家提出了存款『單邊加息』的觀點。
-專家算賬
『收窄銀行盈利,肯定觸動多人利益,大家都沒動力去做』
『目前我國存款利率是3.5%,貸款利率是6.56%,息差超過3%,遠遠高於西方國家的平均水平』,中國國際經濟交流中心副秘書長陳永傑在接受媒體采訪時說:『采取單邊加息,就是在貸款利率不動的情況下,提高銀行的存款基准利率。而貸款利率不動,就能夠減少銀行由於利差導致的收入過高和利潤過高。』
『單邊加息』聽上去很讓人心動,只是,銀行業願意嗎?
郭田勇(中央財經大學中國銀行業研究中心主任):
我國的銀行盈利比較高,現在談要適度收窄,那麼有幾種辦法。我們做個測算,一種就是單邊加存款利息,加1%左右,一種是加存款利息0.5%同時降貸款利率0.5%,第三種就是單純的降貸款利率。總之目的都是讓銀行的盈利變窄一些,銀行的盈利變少了,就可以讓利益分配得更為均衡。這樣的幾種方法,基本都會讓銀行的利潤降低三千億到四千億。
不過,這並不是金融業改革的目標,最終我們是要推動利率市場化的改革;但因為利率市場化一夜間很難完成,所以我們建議可以先做這件事。
讓銀行主動去提高存款利率或者降低貸款利率,同樣很難一蹴而就。事實上銀行業處於一種騎虎難下的局面,因為現在銀行的存貸差很大,盈利非常高。銀行的考核體系乃至銀行職工的個人收入,都與存貸款盈利掛鉤。收窄銀行盈利,肯定會觸動很多人的利益。就算你總行想降,分行都不會乾,大家都沒有動力去這麼做。所以政府就應該先動起來,從行政力量上參與,協調各方面的利益,緩慢推動這個事。
批注——雙向壟斷
魯桂華(中央財經大學會計學院教授):
銀行業暴利是因其雙向壟斷,作為壟斷存款機構,有動機和能力壓低存款利率掠奪存款人;作為壟斷貸款人,有動機和能力提高貸款利率掠奪借款人。中國的存貸款利差,是全世界最高的。