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●一張銀行卡的背後,能爲銀行增加不少增值服務。銀行欲“以卡代折”的原因也很簡單,還是有其利益作怪的成分
●停辦存摺事關相當數量的儲戶權益,作爲契約一方,儲戶也有話語權。存摺去留,理應先徵求儲戶的意見。如果銀行因爲存摺功能“退化”就強迫客戶“以卡代折”甚至故意刁難,那就是一種違約行爲
□視點關注
本報記者鄧新建
廣東省廣州市市民林女士昨天遇到了一件煩心事:她的女兒在廣州某小學上學,每一學期的學費都需要家長將錢存入與學校約定的固定銀行賬戶,並將存摺複印件提交給學校,以此證明賬戶上已有足夠的金額供學校扣款。但是,因爲存摺補登頁已滿,她昨天到銀行辦理換折業務,卻被銀行以“沒有存摺”爲由拒絕辦理。
像林女士這樣的遭遇,目前在全國各地均有發生。一時間,衆多關於銀行取消存摺的消息成爲了社會各界關注的焦點,也引起了衆多儲戶的不滿,“存摺即將退出歷史舞臺”的說法再次將銀行業推上了輿論的風口浪尖。
對此,有許多儲戶指出,銀行“以卡代折”的做法,不排除有追逐利益最大化的嫌疑。有法律界專家認爲,儲戶一旦到銀行辦理儲蓄業務,不管是辦卡還是辦存摺,本身就已經構成一個儲蓄合同關係。停辦存摺事關相當數量的儲戶權益,作爲契約一方,儲戶也有話語權。
存摺辦理在各大銀行遭冷遇
雖然中國、農業、工商、建設四大國有銀行的廣東分行日前均向外界迴應稱“未接停辦通知”,否認了停辦存摺的傳言,但記者調查後發現,確實有一些銀行已經停止辦理存摺業務。而在能辦理此項業務的銀行中,也有不少銀行以“目前沒有存摺”、“辦理存摺的時間很長”、“存摺不具備全國通存通兌功能”等爲由,對辦理存摺業務採取“消極”對待的態度,取而代之的是極力向儲戶推薦辦理銀行卡。
記者向工商銀行某網點工作人員諮詢活期個人賬戶是否可以辦理存摺時,被工作人員告知:“活期賬戶不能辦理存摺,只能辦理銀行卡。活期賬戶不辦理存摺已經有好長一段時間了。”
“一張銀行卡走到哪裏都可以存款、取款,很便捷的。”記者在多家銀行的網點以客戶身份諮詢時,銀行的工作人員雖表示可以辦理存摺,但均向記者建議辦理銀行卡,並告訴記者,“存摺可能會馬上退出使用,到時候還是要換回銀行卡使用,多麻煩啊!”
“現在真正使用存摺的人不到20%,主要以老年客戶爲主。”有銀行的相關負責人告訴記者,“銀行卡方便、不易損壞、受理渠道廣,包括櫃面、ATM機、自助設備、電子銀行等都可以刷卡,而且全國範圍可以使用,相比而言,存摺攜帶相對不方便,磁條較易損壞,而且只能在櫃面上受理,不能在自助設備上使用,不能辦理網上銀行,使用上會受到很多限制。”
記者瞭解到,其實早在2008年左右,工行、建行等多家銀行就取消了“卡摺合一”,因此新開立賬戶時客戶已經做了“二選一”的選擇,是要卡還是存摺。
中老年儲戶普遍反對停辦存摺
銀行停辦或者限制辦理存摺的做法遭到了社會各界尤其是中老年客戶的普遍反對。林女士向記者表示,銀行卡普遍要交年費,而存摺不存在這一費用,如果不是經常取現,她更喜歡使用存摺,“存摺的交易記錄是永久存在的,換成銀行卡後,雖然也可以通過對賬單查詢交易,但超過一定期限後,銀行就要收費,很多老百姓都不願意”。
廣州的退休市民吳先生對記者說,“存摺上每筆存款和取款的記錄都很清楚,什麼時候存取的,餘額還剩多少都一目瞭然。用卡,上面有多少錢又看不到,不放心。再說銀行的自助機我們老年人也不會用,還是覺得存摺方便一些。”
還有老年儲戶向記者表示:“銀行推行銀行卡應該尊重我們的選擇權,尤其是我們這些老年人。”
記者瞭解到,銀行卡的收費項目比存摺多也是一些老年市民不願意以折換卡的主要原因。一般來說,開辦一張新的銀行卡,首先需要工本費5元,而開存摺不需要工本費,此外銀行卡都要收取每年10元的年費,存摺則不需要收取年費。這兩項存摺就能比銀行卡少支出15元。
某股份制商業銀行的內部人士向記者表示,存摺非但不能取消,還應更廣泛應用,特別是實現“通存通兌”,這樣才能真正減輕銀行櫃面壓力。首先,一個銀行在全國所有的自身網點中可以“通存通兌”,目前大銀行基本上已經可以做到,但是,還應全面實現全國網點ATM機存摺取款。其次,各家銀行網點之間“互通互聯”,實現“櫃面通”,從而減輕各家銀行的櫃面壓力。
有網友則指出:“千萬不要取消存摺存單,現在針對銀行卡的犯罪層出不窮,防不勝防,只要破解密碼,卡里的錢說沒就沒,太危險了。俺是不敢在卡里放很多錢的。”
不過,在採訪中,記者也聽到了對銀行卡支持的聲音。市民郭先生向記者指出,銀行卡的使用已滲透各個層面,小小卡片已經承載了越來越多的功能。相比而言,只能在櫃檯辦理業務的存摺確實不符合現代支付的需求,而且,定期打簿、換簿,本身就是對資源的一種浪費,並不環保。其實想查詢賬目明細有多種渠道,並非一定要通過存摺才能實現。一定程度上,存摺的淡出是“自然選擇”的結果。這就像百年老店柯達也會謝幕一樣。
“以卡代折”難逃利益作怪嫌疑
採訪中,不少儲戶認爲,銀行“以卡代折”的做法,不排除有追逐利益最大化的嫌疑。他們指出,辦存摺銀行收不到什麼費用,如果辦了張銀行卡,不僅要交年費,爲了保障交易安全,一般儲戶還會選擇購買U盾等,再加上開通網上銀行,進行跨行轉賬等,一張銀行卡的背後,能爲銀行增加不少增值服務。
“銀行欲‘以卡代折’的原因也很簡單,還是有其利益作怪的成分。表面上是符合歷史發展趨勢,但銀行背後的‘算盤’亦是想通過大力發展卡業務增加中間業務收入。如開通網銀、購買理財產品等方面,銀行卡都比存摺有更大的發揮空間。”有金融界專家向記者透露,銀行卡除了每年約10元的年費和手續費外,要了解每一筆資金的流向就要辦理網上銀行,費用30元到70元不等,而要實時瞭解賬戶資金的變動情況和存取款的營業網點,就要繳納每月2元左右的短信提示費。這就意味着,用銀行卡想達到和以往存摺一樣的效果,需要多給銀行幾十到上百元。
廣州大學法學院副教授王偉對記者說:“儲戶一旦到銀行辦理儲蓄業務,不管是辦卡還是辦存摺,本身就已經構成一個儲蓄合同關係。停辦存摺事關相當數量的儲戶權益,作爲契約一方,儲戶也有話語權。”
王偉指出,“銀行推廣銀行卡的做法無可厚非,但在此過程中要充分尊重客戶的選擇權和知情權。存摺去留,理應先徵求儲戶的意見,如今停辦存摺只由銀行說了算,既是對儲戶權益的漠視,同時也不符合契約精神。如果銀行因爲存摺功能‘退化’就強迫客戶‘以卡代折’甚至故意刁難,那就是一種違約行爲,畢竟銀行的主要功能是滿足客戶需求,只要仍有需求,就有義務提供相應服務。”本報廣州2月12日電
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