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理財能力綜合排名前十位的依次是深圳發展銀行、中國銀行、農業銀行、民生銀行、招商銀行、上海浦東發展銀行、華夏銀行、光大銀行、工商銀行和上海銀行
中國銀行以105款的產品發行數而獲得發行能力第一名,第二名的農業銀行產品發行數達到100款
從發行產品的類型豐富程度來看,國有銀行和股份制商業銀行在此方面的表現整體強於其它類型銀行
從發行產品的預期收益率來看,2月深圳發展銀行發行產品的平均E/I值為2.40,在所有銀行中佔據絕對領先地位
通過對普益財富監測到的銀行理財產品數據進行統計分析,我們得出2012年2月川渝地區的商業銀行中,理財能力綜合排名前十位的依次是深圳發展銀行、中國銀行、農業銀行、民生銀行、招商銀行、上海浦東發展銀行、華夏銀行、光大銀行、工商銀行和上海銀行。其中,深圳發展銀行的發行產品收益能力和到期產品收益能力均排名第一,同時其發行能力和豐富性也排在前列,使得該行綜合排名處於榜首。綜合排名第二的中國銀行和排名第三的農業銀行則是得益於2月較高的產品發行數和發行產品豐富程度。
產品發行量中國銀行以105款居首
從產品發行量來看,2012年2月川渝地區內商業銀行發行的個人理財產品共計953款。其中,中國銀行以105款的產品發行數而獲得發行能力第一名,第二名的農業銀行產品發行數達到100款,其餘銀行的發行數均不足百款。國有銀行中,建設銀行2月份在川渝地區發行的個人理財產品最少,僅為53款,排在所有銀行的第9位。股份制商業銀行中,上海浦東發展銀行產品發行數最高,為93款,緊隨農業銀行排在發行能力第3位;深圳發展銀行和華夏銀行分列股份制銀行發行能力第二和第三,產品發行數分別為81款和60款。城市商業銀行和農村商業銀行等區域性商業銀行中,上海銀行以50款發行量為最高,且超過半數股份制銀行排在所有銀行的第10位;重慶銀行和德陽銀行的產品發行數均超過10款,分列區域性銀行第二和第三。
外資銀行中,2月僅有匯豐銀行、渣打銀行和東亞銀行在川渝地區發行理財產品,但發行數均未超過10款。
發行產品類型國有、股份制商業銀行表現好
從發行產品的類型豐富程度來看,國有銀行和股份制商業銀行在此方面的表現整體強於其它類型銀行。2月發行產品類型最為豐富的是中國銀行,其豐富性得分高達96.67。原因在於該行發行產品的投資期限覆蓋了1個月以下、1-3個月、3-6個月、6-12個月以及12個月以上的各種期限類型;投資幣種多種多樣,包括人民幣、澳元、美元、歐元、港幣、日元、英鎊和加元;投向類型也包括了債券與貨幣市場類、組合投資類以及結構性產品三種目前市場上存在的產品種類;收益類型來看,該行產品有保證收益型和非保本浮動收益型。農業銀行和招商銀行的產品豐富性分列第二和第三,其中招商銀行雖然產品發行數僅為31款,在所有銀行中並不算多,但該行產品涵蓋了所有期限類型以及主要的投向類型、收益類型和幣種類型。
而區域性商業銀行的產品豐富性普遍不足。除上海銀行以58.33分在所有銀行位於中游水平外,其它城商行和農商行受到產品發行數較低和產品設計能力有待提高的影響,它們的產品幣種局限於人民幣,投資期限多位於1-6個月內,投向類型限制在債券或市場類,因此在豐富性方面很難獲得高分。
另外,匯豐銀行和渣打銀行這兩家外資行雖然產品發行數較少,但其產品幣種類型、投向類型和期限類型的涵蓋程度較好,因此這兩家銀行在豐富性排名上處於中等水平。
發行產品收益深發民生恆豐位列前三甲
對於發行產品的收益水平,我們考察的是債券與貨幣市場類和組合投資類這兩種目前市場上存在的穩健型產品的預期收益率,因為從以往歷史表現看這類產品幾乎均能兌付預期收益率,而不考察兌付預期收益率可能性不確定的結構性產品。
從發行產品的預期收益率來看,2月深圳發展銀行發行產品的平均E/I值(衡量收益水平的指標,該指標修正了投資幣種、投資期限不一致的問題,以便於不同類型產品之間的比較)為2.40,在所有銀行中佔據絕對領先地位。民生銀行和恆豐銀行分別發行了55款和17款穩健型產品,平均E/I值均超過2,二者同樣位列發行產品收益能力前三甲。前十位中有3家區域性商業銀行,重慶銀行、浙江民泰商業銀行和成都農村商業銀行分列第4位、第5位和第9位,其中重慶銀行發行了12款穩健型產品,平均E/I值近2.00。而國有銀行2月在川渝地區發行的產品預期收益水平則普遍遜於其它類型銀行。中國銀行、工商銀行和交通銀行的平均E/I值均低於1.80,在所有銀行中位列倒數四位之中。
到期收益表現方面,2月川渝地區共有1014款產品到期或者提前終止,其中公布到期收益率的產品共計763款。深圳發展銀行位於到期產品收益能力排行榜首位,該行公布到期收益率的到期產品共有94款,其平均E/I值為2.26,該數值在所有銀行中最高,到期產品收益能力得分高達58.80。農業銀行和中國銀行分列到期產品收益能力第二和第三,二者平均E/I值分別為2.02和1.92,該數值處於中上水平,同時兩家銀行公布到期收益率的到期產品分別有88款和107款,因此它們憑借較高產品數和較好到期收益表現而獲得前三甲位置。而交通銀行公布到期收益率的到期產品數近百款,但其到期產品收益能力排名僅處於中游水平,主要原因在於該行到期產品平均E/I值僅為1.36,該數值為所有銀行中最低。另外,哈爾濱銀行、重慶銀行、浙江民泰商業銀行同樣是因為公布到期收益率的到期產品數較少而極大地影響了到期產品收益能力,因此銀行對於到期產品實際收益率的信息透明度需進一步提高。
華西都市報記者董天剛