|
||||
農業銀行湖南省分行營業部客戶正在了解小微企業金融服務有關事宜。資料圖片
農行小微企業系列金融產品包括『小企業信貸業務』、『簡式貸』、『小企業自助可循環貸款』和『小企業多戶聯保信貸業務』等,可為需要融資的中小企業提供各類信貸服務。
近年來扶持長沙小微企業的情況簡介
中國農業銀行湖南省分行營業部2006年成立了小企業金融部,並根據長沙地區經濟發展狀況、小企業對公產品需求,整合小企業對公業務組織架構,推出分層經營、集中管理,在支行設置專業化小企業團隊的全新模式,為小企業客戶提供『全能、高效』的金融服務。
在全新的金融服務模式下,營業部依托中國農業銀行豐富的對公產品體系,為廣大中小企業客戶量身打造全方位『立體型』金融產品體系,實現銀企雙贏,共創輝煌。6年累計發放小企業貸款80億元,針對小企業抵押擔保難的問題,推出了『多戶聯保』『倉單質押』等10多種新業務品種,扶持了近300個小企業,其中有100多個在農行省分行營業部支持下,由小變大成為中型企業。
小企業信貸業務
包括貸款、貿易融資、票據承兌、貼現、保函、信用證、保證等表內外授信和融資業務。
●產品功能
為小企業客戶提供綜合性的融資方案。
●服務對象
單戶授信總額在3000萬元(含)以下和資產規模5000萬元(含)以下或年銷售額8000萬元(含)以下的企業客戶。
●產品特點
(一)業務辦理快:客戶的評級、授信和用信同時審批,手續簡便、審批迅速。
(二)擔保方式多:可采用抵押、質押和保證擔保等多種擔保方式,擔保方式靈活多樣。
(三)貸款額度高:貸款額度最高可達3000萬元,充分滿足小企業的資金周轉需求。
●特色優勢
審批流程短,辦理簡單、快捷。
●辦理流程
(一)貸款申請。客戶提交書面借款申請及農業銀行要求的有關資料。
(二)業務審批。農業銀行進行貸款調查、審查和審批。
(三)合同簽訂。農業銀行與客戶簽訂合同文本、保證擔保合同及借款憑證,辦理抵(質)押登記、質物交付等手續。
(四)貸款發放。
●貸款期限:貸款期限原則在1年以內(含1年),最長不超過3年。
●辦理渠道:農行各一級支行均可辦理。
●還款方式:貸款期限不超過1年的,可到期一次還本付息;貸款期限超過1年的,按月(季)償還本息。
簡式貸
小企業簡式快速信貸業務是指依據客戶所提供的有效抵(質)押物價值或保證人的擔保能力,直接進行客戶授信和辦理各類貸款、貿易融資、票據承兌、貼現、保函、信用證等表內外融資業務的信貸產品。
●產品功能
主要滿足小企業客戶生產經營過程中的周轉性、季節性、臨時性流動資金需要。
●服務對象
單戶授信總額在3000萬元(含)以下和資產規模5000萬元(含)以下或年銷售額8000萬元(含)以下的企業客戶。
●產品特點
(一)業務辦理快:客戶的評級、授信和用信同時審批,手續簡便、審批迅速。
(二)擔保方式多:可采用抵押、質押和保證擔保等多種擔保方式,擔保方式靈活多樣。
(三)貸款額度高:貸款額度最高可達3000萬元,充分滿足小企業的資金周轉需求。
●特色優勢
審批流程短,辦理簡單、快捷。
●辦理流程
(一)貸款申請。客戶提交書面借款申請及農業銀行要求的有關資料。
(二)業務審批。農業銀行進行貸款調查、審查和審批。
(三)合同簽訂。農業銀行與客戶簽訂合同文本、保證擔保合同及借款憑證,辦理抵(質)押登記、質物交付等手續。
(四)貸款發放。
●貸款期限:貸款期限原則在1年以內(含1年),最長不超過3年。
●還款方式:貸款期限不超過1年的,可采用到期一次還本付息方式;貸款期限超過1年的,采用按月(季)償還本息方式。
小企業自助可循環貸款
小企業自助可循環貸款是指中國農業銀行在統一授信額度內,為客戶核定一個可撤銷的貸款額度,在此額度內客戶可以通過營業櫃臺、網上銀行、銀企通平臺等渠道自主、循環使用貸款的人民幣貸款產品。
●產品功能
主要滿足小企業客戶正常生產經營過程中周轉性流動資金需要。
●服務對象
單戶授信總額在3000萬元(含)以下和資產規模5000萬元(含)以下或年銷售額8000萬元(含)以下的企業客戶。
●產品特點
(一)貸款額度一次核定、循環使用。
(二)借助網絡科技手段,小企業客戶可以通過電子渠道在客戶終端實現自助式提款、還款。
(三)隨借隨還,節省融資費用。
●貸款額度
自助可循環貸款的貸款額度根據客戶提供的抵(質)押物價值和保證人的擔保能力,在客戶統一授信額度內,結合客戶發展前景、生產經營計劃、負債承受能力、還款能力、銷售收入歸行額等因素核定,單戶自助可循環貸款額度最高不超過2000萬元。自助可循環貸款額度項下發生的單筆貸款最低起點為5萬元,並且為1萬元的整數倍。
●特色優勢
隨借隨還,自助辦理,節省融資費用。
●辦理流程
(一)貸款申請:客戶提交書面借款申請及農業銀行要求的有關資料。
(二)業務審批。農業銀行進行貸款調查、審查和審批。
(三)合同簽訂。農業銀行與客戶簽訂合同文本、保證擔保合同及借款憑證,辦理抵(質)押登記、質物交付等手續。
(四)貸款賬戶設置。
(五)貸款使用。
●貸款期限
原則上不超過1年,最長不超過3年。額度項下發生的單筆貸款期限不得超過1年,到期日不超過核定額度到期日。
小企業多戶聯保信貸業務
小企業多戶聯保貸款指多個小企業客戶自發組成聯保小組,對小組成員向農業銀行申請信用共同承擔連帶保證責任,並繳納一定比例保證金,農業銀行向小組成員提供的期限不超過1年的短期信用業務。
●產品功能
解決小企業生產經營過程中周轉性、季節性、臨時性的短期流動資金需要。
●服務對象
經營場所或主營業務所在地位於農行准入的同一專業市場內的小企業客戶。
●產品特點
聯合擔保、按需融資、橫向監督
●貸款額度
單戶授信額度不得超過授信額度理論值,同時不得超過授信月份之前12個月銷售收入的50%,且控制在人民幣500萬元(含)以內。
●辦理流程
(一)貸款申請:客戶自發組成3家(含)以上,最高不超過5家的聯保小組,並提交書面借款申請及農業銀行要求的有關資料。
(二)業務審批。農業銀行進行貸款調查、審查和審批。
(三)合同簽訂。聯保成員存入不低於信用金額的20%的保證金,與農業銀行簽訂相應合同文本。
(四)貸款賬戶設置。
(五)貸款使用。
●貸款期限
期限不超過1年(含),且貸款發放日不得超出《聯保承諾書》規定的期間。
國內保理業務
國內保理業務是指境內賣方(債權人)將其向境內買方(債務人)銷售商品、提供服務或其他原因所產生的應收賬款轉讓給農行,由農行為賣方提供應收賬款保理融資、商業資信調查、應收賬款管理催收、為買方提供信用風險擔保的綜合性金融服務。
●產品功能
主要滿足小企業客戶正常生產經營過程中周轉性流動資金需要。
●服務對象
有權屬清楚且可轉讓的應收賬款的企業客戶。
●產品特點
(一)准入門檻低:不受信用等級限制
(二)融資額度高:一般可達應收賬款額度的90%。
●特色優勢
審批流程短,辦理簡單、快捷。
●辦理流程
(一)貸款申請:客戶提交書面借款申請及農業銀行要求的有關資料。
(二)業務審批。農業銀行進行貸款調查、審查和審批。
(三)合同簽訂。農業銀行與客戶簽訂合同文本、保證擔保合同及借款憑證,辦理抵(質)押登記、質物交付等手續。
(四)貸款賬戶設置。
(五)貸款使用。
●貸款期限
一般應在180天以內,最長可延長至一年。
農業銀行湖南省分行營業部小微企業金融服務聯系人:陳燎原電話號碼:13637406262
經典案例
夢潔家紡曾經也是『小微』企業
從一個資產不過幾百萬元、員工不超過100人的微小企業,在中國農業銀行的一路陪伴與支持下,發展到現在的擁有14億元資產、員工數量1500餘人、設有4家控股公司的大型上市公司,這家企業便是夢潔家紡。
近40年時間裡,農行與該企業的合作關系從未中斷,為其提供了包括現金結算、信貸支持、國際業務、債券發行等幾乎涵蓋農行所有產品的服務。單純的信貸支持也從最初的200萬元發展到現在的1億元以上,夢潔家紡公司也成為全國家紡行業的知名品牌和上市公司。