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養老這個問題,作爲“50後”的我曾經深思熟慮過,但時代不同了,養老的理念也在變。計劃經濟年代就是存錢,沒有其他渠道,謂之“養命錢”。到了市場經濟時代,存錢不靈了。想買房,存的那一點點養命錢還不夠,清空了銀行存款,被人稱爲斷了養命後路。現在想想,買房還是對的,也是養老投資的重要組成部分,這是安居養老的頭等大事。住得不好,錢再多有用嗎?
有個朋友,做財務的,信奉專款專用。不敢動用養命錢,住房條件沒有改善,錢在銀行睡得很好,自己住得一點不好,錢還在貶值。還有一位是把養命錢全部投入股市。初衷是好的,把股市想得太完美了,想在股市裏翻番,然後買房,可惜股市不給力,熊長牛短。股市風險很大,房子沒買到,股市裏的養老金縮水大半,欲哭無淚,只求把本金收回。問我還有機會不,我說大約在冬季。養老投資不是件輕鬆的事。
“80後”退休需314萬元,更像玩的數字遊戲。假如男的到了2040年退休,那314萬元是個什麼概念?單位爲我們買過一個保險,說二十年後退休可以拿100元,當時工資才四五百元,大家歡喜雀躍,以爲這個世界一成不變。想法沒有變化快,等我拿到,感覺如同10元錢。314萬元隨便怎麼算都不靠譜,它對貨幣的時間價值忽略不計,要實現這個目標,要有超過常人的陽光收入。真想要實現,需勒緊褲帶過日子,不能買房、買車、消費,人活得太累,社會就不會進步,經濟就不會發展。
對於一般工薪階層而言,要有一份穩定的工作,努力完成法定的工作年限,有一份社會保障,有能力可以買商業養老保險;其次養老投資可以以存錢的方式買房,把自己的窩築好,多餘的話再養第二套;再次投資股市,現在正逢其時,始終堅持逢低進場,逢高走人休息,不與股市“纏綿”。
其實通脹是一直存在的,現在的百萬元買房款,相當於上世紀五十年代初的1000元。存錢不是最佳選擇,確也無奈。看看美國,受金融危機影響,房價暴跌,中產階層資產縮水厲害。養老投資,儲蓄和消費是有矛盾的,我國存款是世界最高的,對啓動消費、經濟循環都帶來問題。個人犧牲眼前利益,降低生活標準去博不可預期的未來,未必是最好選擇。基本養老靠社會保障,改善養老靠積蓄,年輕人應努力賺錢,過好當下,不負人生。顧伯琪
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