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3.3%!
沈銀行
1年期存款
3.3%,這是瀋陽一年期存款的最高利率。在央行不到一個月再次降息後,7月6日,記者走訪瀋陽10餘家銀行發現,目前瀋陽各家銀行一年期存款利率執行標準基本劃分爲3.3%和3.25%兩大陣營。而再度突然而至的降息,也使得今年第七期和第八期國債“爽約”。
5大行同步
中小銀行利率上浮到頂
與6月8日降息首日仍保守執行基準利率不同,招商、興業、浦發、廣發、光大等股份制銀行,此次降息後,對一年期內各檔次存款一步到位執行1.1倍的上限利率,其中,一年期存款均執行3.3%的利率,活期存款利率也在基準利率(0.35%)基礎上上浮10%至0.385%。
但這些銀行二年、三年、五年期的存款利率均執行基準利率。
盛京銀行則將五年期內各檔次存款利率,在基準利率基礎上全線上浮10%,一年、二年、三年、五年定存利率分別爲3.3%、4.125%、4.675%、5.225%。
前次降息後,率先上浮存款利率的工、農、中、建、交五大行和郵儲銀行,這次依然保持同步,但步子邁得顯然要比中小銀行“保守”。記者昨日走訪發現,工、農、中、建、交和郵儲銀行活期存款均執行0.35%的基準利率,一年期存款利率均上浮至3.25%,與此次降息前的基準利率相同。3.25%的利率與此次降息後的基準利率3%相比,上浮了8.33%。
1年利差小
10萬元5年利息差2375元
記者6日走訪發現,各個銀行網點的儲戶較往日有所增加。儲戶張女士告訴記者:“昨天晚上就知道降息了,今天我走了幾個銀行,看看降息後各家銀行存款利息都怎麼定的。”
理財師錢先生表示,此次降息後,銀行一年期存款利率執行標準基本劃分爲3.3%和3.25%兩個陣營,僅相差0.05個百分點,也就是說10萬元存一年才差50元。
錢先生建議儲戶,如果手裏有餘錢不急着用,可以轉存爲更長期限,二年、三年或者五年存款利率相差較大。三年期存款基準利率是4.25%,上浮到頂是4.675%,年利率相差0.425個百分點,10萬元存三年利息會差425元×3=1275元。五年期存款基準利率是4.75%,上浮到頂是5.225%,年利率相差0.475個百分點,10萬元存五年利息會差475元×5=2375元。
錢先生同時建議,存款搬家或轉存除了考慮轉存時限外,還要考慮銀行網點分佈、便利性、服務水平以及美譽度。
降息有利樓市
房貸8折優惠仍難拿
央行二度降息,房地產受益,銀行利潤收窄,6日地產股的全線飄紅和銀行股的一片鮮綠便是市場做出的即時反應。
今年6月8日央行首次降息,一度被誤讀爲針對樓市的救市政策,所以此次央行降息特別聲明:個人住房貸款利率浮動區間不做調整,金融機構要繼續嚴格執行差別化的各項住房信貸政策,繼續抑制投機投資性購房。
營銷總監王宇認爲,央行專門對房地產行業貸款政策作出強調,顯然是強調此次降息與樓市關聯不大,不能誤讀。不過,王宇認爲,連續兩次降息,一方面減輕房貸族的壓力,對於20年期的100萬元房貸,兩次降息後,月供累計減少近300元。另一方面,信貸環境更爲寬鬆,新增的信貸資金將直接間接地流入房地產市場。
有報道稱,一直堅持基準利率的工行將重啓房貸利率優惠。王宇認爲,購房者獲得房貸利率的機會增大,但想要拿到7折甚至8折的可能性都不大。
利潤增速降低
銀行需減少息差依賴
繼6月8日央行將貸款利率浮動區間的下限調整爲基準利率的0.8倍之後,這次將下限放大到基準利率的0.7倍。意在使貸款利率出現明顯的競爭效果,讓更多中小企業融資受惠。
從記者昨日走訪、調查情況來看,目前各家銀行在貸款利率方面仍未形成競爭,基本都維持基準利率。
中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇認爲,此次降息或將減少銀行上百億元的利潤。“今年銀行業的利潤絕對值仍將比較高,保持正增長,但是利潤增速會降低,大概在10%左右。”
中投證券瀋陽三好街營業部資深分析師白冰認爲,由於利率市場化和非對稱降息,會進一步縮小銀行利差,影響銀行短期收益。
白冰同時認爲,息差縮小對銀行利潤影響有限,銀行利潤增幅下降將更多來源於經濟下行,企業信貸需求不旺,不良貸款或將增加等綜合因素影響。“但利率市場化確實在倒逼銀行轉型,減少對息差的依賴。銀行業需要拓展零售業務、中小企業、縣域經濟等市場。”本報主任記者高薇
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