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-理財分析師
【案例】
胡女士,26歲,月收入3000元;老公李先生,28歲,月收入5000元,兩人年終獎金一共兩萬元。兩人剛結婚不久,由於花錢無節制,沒有固定存款,每月經常入不敷出,有時還需要向老人伸手要錢。同時,夫妻倆也沒有過任何理財投資經驗。
【理財目標】
夫妻倆想要個孩子,可是有了孩子就需要大筆開支,希望得到指導,如何開源節流,每月又需要儲蓄投資多少資金。【理財方案】
家庭在有了具體理財目標後,首先要解決財務問題,然後再思考如何投資,因為不論投資規劃是簡單或復雜、投資產品是單一或豐富,都不能缺少『資金』,所以日常的收支結餘尤為重要。財務管理的一項重要措施是建立現金流水賬,幫助我們養成理性消費的習慣。
要改變『月光』的現狀,胡女士首先制訂儲蓄目標即每年至少要省下多少錢,建議每月結餘不低於家庭月收入的30%(根據實際情況調整),剩下的資金及時投資於低風險的貨幣型基金,貨幣型基金的年收益率通常在2%-4%,是活期儲蓄收益的4-8倍。
投資時,量力而行很重要,要避免『冒險』情緒左右我們的決定,在家庭積蓄還很薄弱的時候,本金安全尤為重要,本金損失也意味著機會成本的增加。所以為胡女士家庭配置的投資產品都以保守穩健為主,每月投資於貨幣型基金的錢加上年終獎約有6萬元,可以一次性投入銀行低風險的票據類理財產品,預期年收益率約在4%至6%。
指導專家:民生銀行中國金融理財師付彥本報記者馬文婷