|
||||
資產擔保已經成為中小企業融資的『攔路虎』。資料圖片
上周四下午5時,建設銀行三水中小企業融資推介會現場,河口某通訊企業財務部經理伊慧娟(化名)早早就到了,『是區經促局企業服務科通知我來的。』她說。伊慧娟的急切事出有因。受大環境影響,今年以來,她所在的企業銷售額下滑,原因不是沒有市場,而是有訂單,卻因為資金缺口,未能采購到足夠的材料、請到足夠的人工而不得不收縮生產。
據區經促局調研,三水超過50%的企業存在流動資金缺口,以小型企業為主;其中70%以上的企業融資需求額度在1000萬元以下。針對這一情況,三水區經促局一方面牽線搭橋,幫助企業對接銀行、創投等金融機構,另一方面加快產業扶持政策編修,『預計下月就可印發《三水區中小企業「保險貸」實施方案》。』區政務委員、區經促局局長何小玲表示,這一政策最核心的功能在於,能夠為中小微企業提供300萬元的免擔保貸款。
以『保險貸』為代表,三水一系列解決企業融資難題的做法逐漸浮出水面。
百萬資金缺口致業績下滑
在過去,伊慧娟所在的通訊企業的客戶方收款周期大約在半年左右,而供應商的付款時間則在3至6個月。進入今年後,受經濟下行大環境影響,部分供應商縮短了付款時限,要求該企業在1至3個月內付清貨款。
『這麼一來資金鏈就緊張了。』伊慧娟說,目前公司資金缺口大約幾百萬元。作為財務工作人員,她對銷售情況不甚了解,但在與公司銷售人員的接觸過程中,就曾多次聽到因產能或原材料供貨不足,而不得不推掉訂單。受此影響,今年上半年公司應收賬款僅2000多萬元,比去年下降數百萬。
而在看完建行和區經促局的融資產品、政策推介後,伊慧娟將目標瞄准了應收賬款融資和三水即將推出的『保險貸』,『如果能夠拿到貸款,一部分拿來支付供貨款,另一部分進行擴大再生產,主要是購置設備,提高自動化水平,降低「招工難」帶來的風險。』伊慧娟說。
類似的狀況出現在科銘達裝備制造有限公司。這家主打女鞋鞋底材料,以及相關雕刻機的企業,由於在技術方面有領先優勢,目前已與多家知名女鞋品牌的供應商建立了供貨關系。其總經理王琨表示,雖然無需為產品的競爭力懮慮,但苦於資金問題沒辦法把市場佔有率做大。欲向銀行融資,又因為由於沒有合適的抵押物,在銀行很難貸款。
實際上,去年以來,原材料價格、用工成本的上昇,讓不少企業面臨融資難題。據區經促局調研,三水超過50%的企業存在流動資金缺口,以小型企業為主;其中70%以上的企業融資需求額度在1000萬元以下。對這些企業而言,能否在恰當的時間,以恰當的成本獲得融資,關乎企業的命運。
資產擔保難倒中小微企業
下月印發中小企業『保險貸』方案
實際上,三水區經促局早已注意到這個問題,並嘗試著解決。一個案例便是在去年銀根緊縮情況下,三水經促部門提供資產擔保,促成了省內某大型金融機構為愛康提供了1.3億元的貸款。這筆錢猶如及時雨,在愛康最『渴』的時候出現,保證其電池片項目順利達產,並且為其技術研發昇級帶來有力支持。該公司戰略規劃經理沈昱介紹,目前愛康的電池片轉化率已穩入全國前三,加上一直能夠穩定供貨,產品需求旺盛。去年企業主營收入增長超過了150%,而今年迄今為止,銷售情況也同樣樂觀。
然而對於中小微型企業來說,這一做法未必有用,其癥結正如科銘達總經理王琨所說的,『沒有合適的抵押物』。
另一組數據說明解決中小微企業融資難的重要性:三水目前共有產值超億元的工業企業200多家,產值在5000萬元至1億元的工業企業600多家,產值在5000萬元以下的小微型企業超過2000家。按國家最新企業劃型標准,全區現有大型企業7家,僅佔全部企業數量的0.14%。換句話說,三水中小微型企業佔比超過99%。可以說,中小微型企業活,則三水經濟活。
既然資產擔保關難闖,那能否繞過去?『預計下月就可印發《三水區中小企業「保險貸」實施方案》,這項政策最核心的功能就在於,能夠為中小微企業提供最高300萬元的免擔保貸款。』區政務委員、區經促局局長何小玲表示。
記者獲悉,該項目是由區政府財政專項資金給予補助,以銀行貸款投入為基礎,以保險公司的保證保險作為保障,向本區中小微企業提供資金支持的合作貸款項目,適用於在三水注冊、經營,符合三水產業發展方向和中小微型企業劃分標准;成立時間1年以上,企業上年度納稅總額不低於10萬元,且企業及主要股東無不良信貸紀錄,稅務、工商、海關等部門記錄良好的企業。
該項目單個企業貸款餘額一般不超過300萬元,每筆貸款業務期限原則上不超過2年。如遇特殊情況,經區『保險貸』工作領導小組辦公室及合作銀行、保險公司批准後,可與企業續簽1年以內的保險貸款合同。
作為企業服務年的重要一環,今年三水加快產業扶持政策編修,已出臺《三水區關於加快轉型昇級促進產業騰飛的指導意見》,並著力完善《招商引資獎勵辦法》(2012版)。目前,除《三水區中小企業『保險貸』實施方案》外,《三水區科技創新專項資金管理辦法》等一系列政策文件已送區政府審定。
何小玲透露,目前三水擬設立創業股權投資引導基金,吸引社會資金進入創業投資領域,間接引導其重點投向新能源、新材料、節能環保、信息和高端裝備等戰略性新興產業及其他符合三水產業發展規劃的領域。而在下月,參考南海的知識產權質押貸款也將在全區推廣,力爭為培育強優企業提供有力的政策支持。
對此,有著1項發明專利,十幾項實用新型專利的科技型企業科銘達表示歡迎,而讓其充滿信心的原因在於,據媒體報道,此前在南海,勤聯醫療產業集團在2009年3月25日,以一項智能監護床的專利獲貸款400萬元;獅山的高拓包裝材料公司,通過質押『高拓』商標,獲得了廣發行500萬元貸款。
金融業內人士表示,對於科技型、創新型中小微企業而言,在貸款融資『入冬』之際,知識產權質押融資或成為其『柳暗花明又一村』。
策劃南方日報記者王伯樂
撰文南方日報記者黃艷姿通訊員謝美姿