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□浙江上海安徽江蘇山東虧損最嚴重
□私家車補貼虧損嚴重的四種車型
□司法實踐標准不統一帶來直接影響
□新聞解讀本報記者辛紅
交強險經營為何連續虧損?中國保險行業協會交強險專家組表示,首先是車種不均衡。營業客車、營業貨車、掛車和拖拉機2011年虧損73億元,佔虧損總額112億元的65%。其中,營業客車和營業貨車主要由於人傷賠償標准上昇嚴重。以江蘇為例,營業貨車人傷案均賠款從2008年的26654元上昇至2010年的31657元,案均多賠了5000元。
掛車則由於以貨車30%的保費承保同等限額的責任引起虧損,拖拉機由於體現惠農政策,費率定得很低,但實際上很多農村拖拉機並不是乾農活,而是跑運輸,因此加大了風險。
第二是地區不均衡。不同地區的人均可支配收入造成了不同地區的人身傷亡賠償標准不同。以上海和山西為例,上海人均可支配收入為2.5萬元,山西為1.5萬元,而這兩個地區的保費是一樣的。江蘇2005年至2010年城鎮居民可支配收入增長86%,甘肅也同期增長63%。另外很多地方統一了農村和城市的人身傷亡賠償標准,進一步推高了交強險的賠付標准。
三是費率浮動機制實施後,逐漸降低了保費。2007年7月費率浮動機制實施後,保費從2006年的1384元降至2011年的1075元,降低了22%,每年有86%的車輛享受優惠費率。而案均賠款則從2006年的3389元上昇至2011年的5346元,上昇了58%。
此外,住院費用上昇、零配件價格和維修工時費上昇都進一步增加了賠付成本。
交強險虧損還有一個重要原因是司法實踐標准不統一。人傷鑒定標准特別是評殘標准不統一造成了不同的裁量結果,此外,突破分項限額賠償等,對交強險的經營帶來直接影響。
據統計,各省市自治區中,綜合成本最高的是浙江、上海、安徽、江蘇、山東5省市,浙江達到143%,上海、安徽、江蘇等地則在138%左右,最低的是甘肅,為80%左右。
交強險經營五年半以來,在促進社會和諧和交通事故管理上的確發揮了重要作用。目前交強險累計賠付2521億元,處理交通事故6990萬件,墊付案件85萬件,2011年每天處理事故達5萬件。在實施酒駕是費用浮動掛鉤等系列措施後,出險頻率從2007年的14.7%降至2011年的13.4%。
但是,持續虧損的交強險接下來該怎麼辦?中保協認為,關鍵是要進一步明確經營模式:是代辦經營還是商業模式?目前『前端政府定價、後端市場經營』的模式導致政府、企業、監管部門的責任義務界定不清。同時費率調整機制失靈,也很難兼顧到不同地區與投保人的實際情況。
據悉,江蘇曾經花3年時間制定調整方案,雖然費率上漲幅度很小,但是政府鑒於各方壓力而不了了之。
據悉,交強險的經營狀況已引起國務院領導高度重視。協會建議細化交強險條例,建立費率與可支配收入聯動機制,或者推動區域差別費率等適時調整機制。但也有專家表示,交強險雖然是虧的,但是與商業車險捆綁起來,還是賺的。交強險到底該何去何從,仍是未知數。