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社保面面睇
行家支招
羊城晚報訊記者楊輝報道:廣州城鄉居民養老保險今年8月全面施行後,廣州148萬城鄉居民參保人受惠。由於城鄉居民養老保險和城鎮職工養老保險一套制度的靈活就業人員養老保險兩者,都針對沒有固定職業以及無業市民,不少“跨界”的市民對於到底購買何種保險十分迷茫。
根據市人社局的測算,相對靈活就業人員養老保險繳費回報率1.3倍,廣州城鄉居民養老保險的繳費回報率相當高,最低迴報率是4.1倍,最高回報率可以達到17.5倍,充分發揮了社保對收入再分配功能。不過由於個人繳費少,城鄉居民養老保險的月領取養老金總額也不高,最高領取額度才531元/月,趕不上靈活就業人員最低領取額度。
對此,市人社局提醒,如果市民經濟條件較好,還是鼓勵選擇繳費額度高的參保,以保證晚年生活更有質量。
投資回報
城鄉居民養老保險更優
“我是靈活就業人員,買的是靈活就業人員養老保險,但是這個保險繳費額度太高了,每個月都是七八百,請問我能不能轉買城鄉居民養老保險?”在廣州經營一家個體士多的老陳問。
隨着8月16日市人社局宣佈廣州城鄉居民養老保險施行,近日有不少沒有正式單位的市民打電話給羊城晚報記者,諮詢到底是參加居民養老保險好,還是參加靈活就業人員保險好,哪個收益更大。
市人社局相關負責人向羊城晚報記者介紹,8月城鄉居民養老保險施行後,的確存在參加城鎮職工養老保險的靈活就業人員和城鄉居民參保人重疊的情況。但從繳費來說,兩者區別較大:前者參保繳費較多,沒有村集體、政府補貼;後者繳費很少,參保各級政府補貼力度較大。
靈活就業人員個人繳費遠遠高於城鄉居民繳費,從最低每月交451元,到最高每月交2257元,之間可以隨意選擇。同時這個繳費額度還是每年隨着全省職工工資上浮而上漲。城鄉居民個人繳費則是固定的,從10元到130元分爲七個檔。不過由於政府的補貼力度較大,城鄉居民養老保險個人繳費回報率遠遠高於靈活就業人員養老保險。
根據市人社局測算,廣州城鄉居民養老保險的最低個人繳費回報率在4.1倍左右,最高可達到17.5倍。按照最高回報率,即一個人每月交10塊錢養老金,退休後可領取175元的退休金。而同期的靈活就業人員的個人繳費回報率,僅爲1.3。
領取待遇
靈活就業養老保險更高些
那麼城鄉居民養老保險和靈活就業人員養老保險哪個領取待遇高呢?
廣州市人社局相關負責人對此詳細做了介紹,城鄉居保養老金領待遇包括基礎養老金(130元/月,由財政全額出資)和個人賬戶養老金(個人賬戶儲存額除以計發月數)。基礎養老金將隨社會經濟發展適時提高。
具體來說例如:參保人以城鄉居保第七檔標準130元/月繳納社保費,村集體也以城鄉居保第七檔標準60元/月給予補助,政府分別給予80元/月和40元/月的補貼,合共310元/月;參保人繳費15年後,個人賬戶儲存額共有:310×180=55800元;參保人60歲領取養老金,其對應的計發月數是139。因此,參保人的個人賬戶養老金爲:55800÷139=401.43元,加上基礎養老金130元,參保人最終獲得的養老金爲531.44元/月。
“參保人死亡,其城鄉居保個人賬戶儲存額,扣除政府補貼部分以及已領取的個人賬戶養老金後,可一次性依法繼承。參保人死亡的,其法定繼承人可領取一次性喪葬撫卹費2600元。”市人社局向羊城晚報記者介紹。
同期的靈活就業人員養老保險則由於每月繳費較多,領取的待遇也遠遠高於城鄉居民養老保險。以一個靈活就業人員按照最低的451元每月繳費來算,該參保人繳費滿15年後,賬戶每月至少可領取584.75元,這個待遇已經超過了城鄉居民養老保險的最高領取額度。一旦靈活就業人員以最高的額度繳費,退休後每月至少可領取2923元。
市人社局相關負責人介紹,在參保人經濟條件允許的情況下,鼓勵市民多繳費,等到退休後多享受待遇。市民條件不允許情況下,可以選擇城鄉居民養老保險,保障老年基本生活。
釋疑
兩種保險如何銜接
市人社局負責人告訴羊城晚報記者,目前,參加靈活就業人員養老保險可以和城鄉居民養老保險自由銜接。具體來說,就是對於既參加了城鎮企業職工基本養老保險(靈活就業人員養老保險和城鎮企業職工養老保險一套制度),又參加了城鄉居保的參保人,如達到職工養老保險按月領取養老金條件的,可以將城鄉居保的個人賬戶合併至職工養老保險,按職工養老保險規定計發養老金;如達不到職工按月領取養老金條件的,可以將職工養老保險繳費年限和個人賬戶合併至城鄉居保,按城鄉居保規定計發養老金。
而參加廣州原新型農村社會養老保險或城鎮老年居民養老保險的參保人,自動轉爲參加城鄉居保。其中,正在繳費的人員,按原繳費標準繼續參保繳費;正在享受待遇的,按原標準繼續享受待遇,並享受喪葬撫卹費,如新農保繳費年限累計超過15年的,按城鄉居保的規定加發基礎養老金130元;參加廣州原城鎮老年居民養老保險的參保人,也可選擇按城鄉居保的標準繳費並享受待遇,原城鎮老年居民養老個人賬戶餘額退回參保人。
目標
動員88萬人參保
據廣州市人社局副局長陳敏介紹,廣州全市將有236萬人參加城鄉居民養老保險。截至2011年12月已有148萬人參保,還有88萬人未參保。對於這88萬應參保未參保者,近期廣州市將加大宣傳力度,動員這些人蔘加養老保險。
按照國家要求,廣州將在2012年年底做到:60歲以上的城鄉居民100%領取待遇,55歲以上的城鄉居民100%參加養老保險,45至54歲城鄉居民參保率達到80%以上,16至44歲城鄉居民參保率達到60%以上。
不過陳敏也表示,要實現16至44歲城鄉居民參保率達到60%以上難度較大。主要是這個羣體比較年輕,不少人認爲沒有繳納養老保險的必要。爲此,市人社局呼籲中青年儘早進入養老保險體系,“早參保,多得益”。
城鄉居民養老保險七個檔次每月繳費標準
繳費個人集體政府對應補助月領養老金個人繳費回報率
第一檔10元5元15元5元175.32元17.5倍
第二檔30元10元35元10元240.07元8倍
第三檔50元20元50元20元311.30元6.2倍
第四檔70元30元60元25元369.57元5.3倍
第五檔90元40元70元30元427.84元4.8倍
第六檔110元50元75元35元479.64元4.4倍
第七檔130元60元80元40元531.44元4.1倍
註釋:個人繳費回報率=月領養老金÷個人繳費
楊輝