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10年來,作爲我國保險行業的領跑者,中國人保集團和中國保險業一起實現了跨越式發展。來自保監會的數據顯示,2002年中國人保的保費收入僅548.9億元,到2011年底達2483.1億元,增長3.5倍,總收入達到2907.4億元,服務個人客戶超過1.2億。
調整發展戰略增強內生動力
中國人保作爲我國大型保險機構,儘管佔據着非壽險市場的最大份額,但在很長一段時間內給人們的印象似乎大而不強。經過多年的發展,特別是近5年來中國人保的實力加速度提升,2011年經營指標屢創新高,集團並表利潤總額首次突破百億元,總資產達到5856億元,管理資產規模達到1.2萬億元,初步形成了財險、壽險、健康險、金融投資等多元盈利的大金融格局。
曾幾何時,中國人保的改革發展面臨着多重困境,業務結構單一、資產規模增長緩慢、缺乏有效的融資渠道等。針對現狀,中國人保集團黨委決定實施新的發展戰略,以鞏固和加快發展傳統主業爲立業之本,以超常規發展人身保險業務爲振興之策,以開拓資產管理、資本運作等領域爲跨越之道,力求在“十一五”期間完成集團新跨越。
在新戰略推進的改革重組整合創新中,中國人保以集團整體改製爲着力點,大刀闊斧地對體制機制進行改革,持續強化渠道、客戶、IT、品牌等資源的共享。人保還依託集團既有業務平臺,迅速擴大壽險產品和服務的覆蓋面,實現壽險業務的低成本擴張,大力推進產險、壽險交叉互動銷售,交叉銷售保費收入由2007年的4600萬元增長至2010年的88億元;同時,積極探索打通資產管理與業務發展的互動通道,支持並促進了保險業務的發展。通過設立集團股份公司,各業務單元協同互動、融洽共進的發展局面得以形成。通過重組創新整合,集團整體運營效能得到了有效提升,集團化建設取得重大進展。
在投資板塊的佈局中,中國人保通過資產重組優化,成功搭建起以人保資產、人保投控、人保資本爲依託的有價證券投資平臺、不動產投資平臺和股權債權投資平臺,拓展了基金、信託等金融服務功能,構建起面向未來的保險金融集團發展格局。
2009年9月,中國人保整體改制成功,邁出了國有保險集團股份制改革的重要一步,在中國保險業發展史上具有里程碑式的意義。通過改制,中國人保整體價值大幅提升,國有資產增值率達到165%。同年,中國人保首次實現了財險、壽險、健康險和投資板塊各業務單元全面盈利的歷史性突破,初步形成多元盈利格局。2010年,中國人保整體盈利和承保盈利均創歷史最好成績,並表利潤73億元,淨利潤53.4億元,是2005年的6.3倍,其中承保利潤22.7億元;淨資產收益率18%,高於行業平均水平。從保費收入看,2010年人保集團保費收入達2457億元,“十一五”期間,年複合增速30%,是前5年年均增速的4.2倍;從總資產看,2010年底集團總資產達4414億元,較2005年翻了兩番,年均增長39%;從管理的總資產看,2010年集團管理總資產9701億元,是2005年的10.5倍以上。2010年中國人保成功跨入世界500強企業行列,名列371位,2011年躍升至289位。
創新社會管理服務民生建設
中國人保10年發展,是融入經濟社會、不斷拓展社會服務領域的10年。特別是近幾年,中國人保不斷探索參與社會管理、服務民生建設的新模式,在積極發展傳統分散性商業保險業務的同時,創新性地把保險機制運用到新農村建設、醫保體系建設、環境保護、生產安全等社會管理領域,成功探索出常德、龍巖、湛、太倉等政策性保險服務新模式。這不僅豐富了保險服務的內涵,也凸顯了保險機制的功能與價值。2012年上半年,承保的政府委託醫療保險項目357個,服務人羣接近6000萬人,構建出了較完備的綜合化保險服務體系。
農業保險方面,中國人保將開展農村保險作爲保障民生、服務“三農”的重要舉措,堅持推動產品、服務、人員“三下鄉”。“十一五”期間累計承擔種、養兩業風險責任7752億元,承保農作物超過10億畝,承保森林近7億畝,支付農業保險直接賠款142億元,農險規模已躍居世界第三、亞洲第一,在國內的份額始終保持在50%以上。2007年到2011年間,中國人保承保的農戶超過2.1億戶次,提供的農業保險風險保障高達10968億元。
正是基於強烈的社會責任感,中國人保在爲經濟社會的服務中不遺餘力,僅在2008年雨雪冰凍和四川汶川特大地震中,中國人保支付的賠款就佔全行業賠付的60%以上。人保還組織了4000多個理賠小組、24000餘名員工奮戰在抗災理賠第一線,有效發揮了保險進行災害救助、經濟補償以及穩定社會的作用。
中國人保還作爲北京奧運會、上海世博會和廣州亞運會的保險合作伙伴,爲大型國際項目提供了全面保障。“十一五”期間,中國人保累計承擔保險責任金額超過360萬億元,接近同期中國GDP的2.4倍;累計上繳國家稅金近350億元;累計支付各類保險賠款超過3000億元,這些指標位居全國保險業之首。
“十二五”時期,中國人保堅持以科學發展爲主題,以加快轉變發展方式爲主線,以鞏固發展財產險業務爲立業之本,以加快發展人身險業務爲振興之策,以開拓資產管理、資本運作爲跨越之道,把中國人保建設成爲綜合實力雄厚、盈利能力突出、整體運營高效、服務能力領先的一流保險金融集團。
“十二五”時期,中國人保堅持風險保障和財富管理並重、城市市場和縣域市場並重,實施“一體化、差異化、精細化、綜合化”四大舉措,持續推進集團營銷資源、信息平臺、投融資管理、品牌建設、風險管理的一體化。同時,持續推進差異化的市場策略、產品服務策略、渠道發展策略和投資策略,推進戰略執行、承保管理、理賠管理與成本管控等環節的精細化,實現以保險爲主業的相關多元化和服務綜合化等。中國人保還將通過強化資本保障、組織保障、文化保障、人才保障和政治保障等,不斷增強集團整體服務、支撐和保障能力。