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漢口銀行科技金融服務中心內景。
漢口銀行支持文化產業發展戰略合作簽字儀式。
豐富多彩的企業文化。
1997年到2012年,是湖北經濟跨越發展的15年,也是漢口銀行孕育、成長、騰飛的15年。
1997年12月16日,漢口銀行成立,一個記錄湖北金融業創新突破、快速成長的地方法人銀行登上歷史舞臺。
秉承『思想為您服務』的核心價值理念,堅持『服務地方、服務中小、服務市民』的市場定位,堅持走『規模+特色』發展之路,漢口銀行創造了非凡的業績。
定思想、引聯想、追夢想。近年來,成功更名、引入戰略投資者、跨區域經營,這是漢口銀行重大戰略突破的鮮明印記,同時也是國內城市商業銀行發展的時代縮影。
服務地方經濟,發展科技金融,助推文化產業,傾心服務市民,漢口銀行譜寫了無數國計民生的精彩篇章,也成就了多個商界新銳的成長傳奇。
歷史篇:
勇擔時代使命初創基業
漢口銀行脫胎於風險集聚的城市信用社。從誕生之日起,就面臨著平穩過渡轉軌、化解歷史風險、打開發展局面等嚴峻考驗。
1997年之前,武漢市的城市信用社大多嚴重虧損,面臨支付危機。為了化解地方金融風險,經過近3年的緊張籌備,1997年12月16日,武漢市城區的62家城市信用社及市聯社合並組建了武漢城市合作銀行,1998年更名為武漢市商業銀行。
當時,武漢市的城市信用社均自成體系,各自為政,管理不規范,蘊含著巨大的金融風險。要把62家分散獨立的個體整合在一起,人員觀念、利益調整、隊伍穩定、業務延續等方面存在相當大的阻力,這是新生漢口銀行面臨的首要考驗。
面對這一局面,漢口銀行按照一級法人治理的要求,完善制度、健全組織、強化管理,堅定不移地推進機制變革,在最短的時間裡實現了從分散法人體制向一級法人體制的平穩過渡,逐步建立了涵蓋風險管理、內部控制、市場營銷、財務管理、人力資源管理等銀行專業管理在內的各項運行機制和配套管理制度。
成立的最初兩年,漢口銀行依靠自身力量消化了高息不良負債,化解了支付危機,站穩了腳跟。
2006年6月,武漢市政府剝離處置了漢口銀行歷史遺留的不良資產,使該行經營狀況得以全面改善,資產質量達到良好銀行標准。
艱苦付出,打開了業務發展局面。在平穩過渡、化解風險的同時,漢口銀行嚴格落實監管要求,明確提出『服務地方、服務中小、服務市民』的市場定位,積極開拓市場,創新金融服務,全力支持武漢經濟社會發展。
就這樣,漢口銀行在中國金融體制改革不斷深化的浪潮中破繭重生,體驗了風險處置的陣痛,經歷了體制、機制的蛻變,贏得了生存和發展空間。
跨越篇:
科學規劃謀求規模突破
中國加入WTO後,我國銀行業開放序幕徐徐拉開。漢口銀行敏銳把握機遇,實現了成功更名、引入戰略投資者、跨區域發展等一系列戰略突破,迎來了跨越發展新時期。
成功更名,創造長遠品牌優勢。2008年,武漢市商業銀行更名為漢口銀行。承襲『天下四大名鎮』的金融傳統,幫助武漢重塑金融重鎮的輝煌,這家年輕銀行被寄予厚望。
取名『漢口銀行』,既能顯示該行是一家總部在武漢的銀行,又有利於推動實施跨區域發展戰略。
幾乎在一夜之間,漢口銀行的標識便走進武漢的大街小巷,這個簡約響亮的名字,提昇了漢口銀行的外在形象和品牌價值。
2009年7月,漢口銀行新一屆黨委成立。此時的武漢金融市場,競爭已呈白熱化,20多家中外資銀行搶灘武漢。如何快速發展,如何突破規模瓶頸,如何提昇服務地方經濟的能力,成了漢口銀行亟待化解的難題。
黨委書記、董事長陳新民認為,漢口銀行必須走『規模+特色』的新路,他提出了『實現跨越發展,三年再造一個漢口銀行』的階段性奮斗目標。
為堅定實現跨越發展目標的決心,一場解放思想大討論活動在全行展開,漢口銀行的經營管理中出現了一些新名詞、新提法。『高目標帶動大發展』、『以市場論英雄、以業績換貨幣』、 『功能分區、服務分層、客戶分流』……一些現代商業銀行經營理念開始在漢口銀行生根發芽。
2010年第二次增資擴股,漢口銀行創造性地提出了引資與引智相結合的思路,主動引進聯想控股。
漢口銀行與聯想控股的戰略合作實現了雙贏。2010年以來,漢口銀行借助聯想在現代科技、股權投資、企業管理等方面的先進經驗,發揮自身決策鏈條短、經營靈活以及團隊執行力強等優勢,與弘毅投資、君聯資本積極探索貸投聯動業務合作,協同效應逐步顯現。聯想控股共向漢口銀行推薦被投企業60餘家,漢口銀行與其中50多家建立業務關系。漢口銀行先後向聯想系企業推介了70餘家優質企業,弘毅投資、君聯資本已向其中的融眾集團、千裡馬、武橋重工和優信光通信等公司投資。
走出武漢,拓展發展空間。2008年8月,漢口銀行鄂州分行成立,漢口銀行邁出跨區域發展第一步。2009年8月,正式確立『立足武漢、輻射中部、面向全國』的跨區域發展戰略,重慶分行、宜昌分行、黃石分行、襄陽分行、荊門分行相繼開業……並發起組建了枝江、陽新兩家村鎮銀行。目前,漢口銀行共有各類分支機構92個。
漢口銀行將武漢地區的成功模式和發展經驗復制到省內外市場。真誠的服務、靈活的產品以及和諧的文化,讓漢口銀行迅速獲得當地企業居民的認同和信賴。
至今年11月末,武漢以外的4家異地分行資產總額達165.86億元。其中,重慶分行資產規模92.41億元,宜昌分行資產規模37.22億元,黃石分行資產規模22.67億元,鄂州分行資產規模13.56億元。
重慶分行已開設4個營業網點;宜昌分行累計信貸投放近250億元,市場份額在新設股份制銀行中排名第一;黃石分行信貸投放力度在黃石銀行同業中處於領先地位;鄂州分行是當地人均創利最高的金融機構,存貸款業務平均增速居同業第一。
通過一系列發展突破,漢口銀行創造了優異的經營業績,塑造了優質的金融品牌。截至今年9月末,漢口銀行主要經營指標與2009年初相比,均增長了3—5倍。總體上實現了『三年兩番』的成長業績。其中,資產總額增長3.83倍,表內外信貸投放餘額增長4.52倍,廣義存款餘額增長3.19倍,法人有效客戶和個人高端客戶數量增長4.3倍。今年的淨利潤將是2008年的5倍以上。
根據英國《銀行家》雜志『全球銀行1000家』總資產排名,漢口銀行2011年居第436位,比2008年上昇372位;根據『中國商業銀行競爭力評價報告』,漢口銀行在全國大型城市商業銀行中2011年綜合排名第十一位。在人民銀行武漢分行對湖北省金融機構2010年綜合競爭力評定中,漢口銀行雄居榜首。近日,漢口銀行又被《亞洲銀行家》雜志評為『中國最強銀行—湖北省』。
最近3年,漢口銀行相繼獲得『亞洲銀行300強』十大資產增長最高銀行榮譽獎,全國銀行業金融機構小企業金融服務先進單位,全國金融系統思想政治工作先進單位,中國(湖北)理財總評榜『最佳科技金融服務銀行』,中國《銀行家》雜志『最佳金融服務創新獎』和『十佳金融產品創新獎』,湖北省經濟建設領軍企業、武漢市十佳和諧企業等榮譽。
創新篇:
特色服務打造區域品牌
面對激烈的競爭,漢口銀行深深意識到,唯有差異化、特色化、創新型的服務,纔是自己求生存、謀發展的生命線。陳新民提出了『思想為您服務』的核心價值理念。
近3年,漢口銀行創新服務產品達60多種。『九通旺業』榮膺『最佳中小企業喜愛融資品牌』特別獎,『投融通』榮獲『最具創新的中小企業融資產品』, 『2012中國金融創新獎』評選,又榮獲『最佳金融服務創新獎』和『十佳金融產品創新獎』。『九通理財智債系列』躍居新浪財經銀行理財排行榜前三名。榮獲湖北電子支付口碑榜『電子銀行特色產品獎』、中國金融認證中心區域性商業銀行『最佳網銀安全獎』。網銀動碼短信等三種專利申請獲國家知識產權局審查合格。
紮根地方經濟
支持湖北『一主兩副』,提昇城市發展質量;助力重慶『兩江新區』,打造中國西部門戶。漢口銀行全力參與湖北綜合交通樞紐、城市路網、城市標志性工程建設。重點支持了武漢至黃石城際鐵路、恩來恩黔高速公路、武漢新港白滸山港區花山碼頭、武漢二環線工程、中央商務區、武漢國際博覽中心、武漢花山生態新城、東沙連通道路改造等項目。
以支持實體經濟發展為根本,漢口銀行對制造業、批發零售業、房地產業、居民消費、建築業等實體經濟行業的貸款,佔全部貸款的七成以上。
促進文化產業大繁榮、大發展,漢口銀行義不容辭。為黃鶴樓公園、琴臺大劇院、漢口江灘、首義廣場、楚河漢街、光谷創意產業園等文化產業項目提供了60多億元信貸支持。
扶持小微企業,漢口銀行不遺餘力。小微企業貸款增量迅速擴大;小微企業貸款增幅高於全部貸款增幅。近3年,漢口銀行對小微企業累計信貸投放792億元。通過漢口銀行的幫助與支持,一大批小微企業發展壯大起來,有的已經成為行業的龍頭與標杆。
創新服務,合作共贏。漢口銀行與地方政府部門和信息科技、文化宣傳、醫療衛生、社會保險等行業簽訂了戰略合作協議。與聯想控股成員企業和50多家聯想系被投企業建立了良好的業務合作關系,創新開發『九通神碼信保橋』,優化『現金管理平臺』;與武鋼等特大型企業及其上下游企業深度合作,開發設計貿易融資組合產品,為之提供現代金融服務。
打造『硅谷銀行』
國家實施中部崛起發展戰略、武漢市城市圈『兩型社會』建設綜合配套改革試驗區獲批、『中國光谷』落戶武漢、武漢東湖高新區獲准建設國家自主創新示范區……多重機遇讓漢口銀行明確了發展路徑——突出科技金融服務,打造中國『硅谷銀行』。
2009年,漢口銀行設立了湖北省第一家科技支行——光谷支行,開始探索科技金融創新服務。從體制機制、產品創新、服務創新、專業人纔培養等方面先行先試,著力破解科技與金融結合難題。2010年,成立了漢口銀行科技金融服務中心,將風投、擔保、保險、中介及政府有關部門匯集到中心現場辦公,搭建起全國第一個『一站式』科技金融服務平臺。2011年,在東湖示范區設立了第一家分行級科技金融專營機構——光谷分行。對科技企業貸款制定獨立的風險容忍度政策、風險定價機制和專項撥備機制,實行獨立的信貸審批機制,成立專門的科技金融審貸會,開設了湖北銀行業第一條科技金融綠色審批通道。今年6月,總行又成立科技金融創新委員會,增設一級部室——科技金融創新部,領導、統籌及組織推動全行科技金融業務的發展。
漢口銀行還聯手中央財經大學在光谷設立科技金融創新研究基地,並積極籌建『科技金融研究苑』,吸納海內外專家,共同探索科技金融發展之路。同時,積極探索將『光谷科技金融創新模式』向北京、上海、重慶、黃石、宜昌、襄陽等地復制,打造科技金融特色品牌。作為武漢市『黃鶴英纔計劃』和東湖示范區『3551人纔計劃』唯一銀行成員,漢口銀行定制發行了『九通黃鶴英纔卡』和『博導卡』,配套為納入『兩大計劃』的高層次創新創業人纔、武漢地區兩院院士和博士生導師提供至尊金融服務,助力武漢構築人纔高地。
截至9月末,漢口銀行服務的科技金融客戶928戶,其中授信客戶404戶,累計投放貸款379.2億元,餘額146.49億元。科技金融創新初見成效,受到科技部、中國人民銀行、銀監會等部門的肯定,已經在全國產生一定的影響。
再造零售流程
面對國家發展方式的轉型,漢口銀行確立了舉全行之力發展零售銀行業務的戰略。2009年,漢口銀行開始實施零售業務流程再造項目,開發了零售客戶關系管理系統。實現了個人客戶服務向『分層管理、分區服務、分類維護、分流低效』的戰略轉型。創新推出了『家居銀行』、『武漢通』等項目,逐步形成『九通卡』特色業務;信用卡資產業務分期付款、盈轉通等拳頭產品超常規發展;為九通白金信用卡、至尊卡等不同類別的客戶提供『易登機』、『易登車』、高爾夫等增值服務;投產了新一代個人網上銀行系統,創新手機銀行、電話銀行、網上銀行、家居銀行等電子銀行產品,確立漢口銀行特色的電子銀行品牌。
漢口銀行與武漢一卡通公司合作發行『九通武漢通』聯名卡,實現一卡通用、一卡多用,覆蓋廣大市民在衣食住行的小額消費領域。
漢口銀行與武漢市勞動和社會保障局合作推出『九通保康卡』,一卡雙用,同時記錄參保人基本醫療保險個人賬戶信息和個人金融賬戶信息,方便參保人看病買藥需要。
漢口銀行與武漢廣電聯合推出『電視家居銀行』綠色金融服務。居民足不出戶,按動電視遙控器即可辦理銀行賬戶查詢、轉賬,交通違章查詢、電子眼認定、繳納交通罰款,繳納水費、電費、通訊費等業務,較好地服務了武漢智慧城市建設。
今年9月,漢口銀行選擇11家網點首推『36588服務』,即一年365天每天早8點至晚8點為個人客戶提供櫃臺服務。晚8點前,市民可在這些網點櫃臺辦理掛失、修改密碼、信用卡還款等緊急業務,也可進行開戶、存取款、小額電匯等基本業務,還可購買理財產品。
加快物理渠道與電子渠道的相互融合,投產新一代網銀,加大自助機具投放力度,分流效果顯著。目前,漢口銀行離櫃業務佔比58%,高於全國銀行業平均水平10多個百分點。
經過堅持不懈的努力,漢口銀行過去的單一服務渠道方式已經發生顯著改變,以『物理網點+電子銀行+自助設備』的立體式、多層次服務渠道體系正日臻完善。
管理篇:
勵精圖治夯實發展基礎
以建設國內一流商業銀行為目標,漢口銀行搭建全面風險管理體系,強化內控機制建設,夯實穩健發展的根基。
完善公司治理結構。進一步規范了股東大會、董事會、監事會、經營管理層的公司治理架構。『三會一層』職責邊界清晰,逐步按照現代企業制度規范管理和經營。
提高風險防控能力。提出了『行為有規、授權有度、監測有窗、檢查有力、控制有效』的內部控制總體要求,建立了較為完善的內部控制體系。2009年啟動全面風險管理項目,推動全行風險、規模、效益的有效均衡。2010年開始實施『排險工程』,重點加強對操作風險、信用風險和合規風險的排查。2011年開展『精細化管理年』活動,努力做到『客戶營銷精耕細作、財務管理精打細算、風險控制精益求精、優質服務精心盡力』。
堅持人本管理。改變延續多年的乾部管理模式,把全行乾部分為管理類和非管理類,引入專家層級職務和專業技術類職務,豐富了乾部員工的晉昇通道。采取社會招聘、內部競聘、組織推薦相結合的方式,不拘一格選拔人纔。不斷深化福利政策,實施『360度員工關愛計劃』;建立了『漢口銀行愛心基金』,實施愛心孝心計劃;增強員工凝聚力、歸屬感和幸福指數。
實行民主管理。建立健全了以職工代表大會為基本形式的民主管理制度,制定了《漢口銀行職工代表大會條例》。建立工會組織以來,共召開16次職工代表大會,對薪酬制度、年金制度、職工持股、住房、車輛以及醫療制度改革等一系列涉及企業發展和職工切身利益的重大事項進行認真審議。
重視培養學習型職工。漢口銀行將職工隊伍培養作為企業文化建設的基本內容,建立了職工培訓中心、電教室等職工教育培訓基地,對員工進行拉網式、滾動不斷的培訓,全力打造學習型銀行。在2010年和2011年武漢市金融職工職業技能大賽上,漢口銀行連續兩年榮獲團體冠軍。
豐富職工文化生活。建立了舞蹈、模特、足球、乒乓球、籃球、網球、太極拳等職工業餘文體活動隊伍,組建了羽毛球、攝影、太極拳等職工協會。在武漢市總工會、人民銀行武漢分行、湖北銀監局等單位組織的各項活動中,漢口銀行取得了一系列好成績。
(本版圖片均為資料圖片)