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本報記者王巖
“本打算到銀行存錢,可在辦理業務時卻被介紹了高收益‘理財產品’,出於對工作人員的信賴簽了合同,可事後需要用錢時卻發現取不出來,仔細諮詢之後才發現,其實所買的是保險產品,如果要提前支取需承擔退保手續費。”生活中類似的存單變保單的案例屢見不鮮,近日,這樣一件糟心事輪到了長春市民趙女士的頭上。
存單變保單高收益是噱頭
今年5月份,市民趙女士拿着6萬元來到同志街某銀行打算存定期,但工作人員並沒有直接幫她辦理手續,而是向她推薦了一款高於銀行存款利率的保險產品,出於好奇趙女士多諮詢了幾句,看見趙女士對產品產生了興趣,這位工作人員叫來其同事給她介紹產品情況,並帶她到VIP窗口辦了手續。
最近趙女士看好了一套房子,本打算去銀行把錢取出來湊足首付款,卻被告知已過了10天猶豫期,如果提前支取要付將近6000元手續費,這讓趙女士很惱火。但由於手頭資金過緊,一時沒辦法湊足購房錢款,上個月,趙女士一氣之下便去保險公司辦理了退保,最後數數退到手裏的錢只有54312元,眼看着6萬元現金“存”進去半年,不但沒有產生利息,反倒白白損失了近6000元,這讓趙女士心裏既後悔又不平衡。
在採訪中記者發現,此類“存單”變“保單”的現象時有發生,雖然隨着各媒體對於此類行爲的“曝光”已有不少市民提高了警惕,但出於產品的高收益吸引,現實中仍有一些市民中招,尤其不少中老年朋友,在購買產品之前並未真正瞭解產品風險以及相關說明,便草率簽署了協議。
保險非存款高收益只是預期
存單變保單的一個重要原因就是不少市民禁不住“誘惑”,看好了此類產品的所謂高收益,但真的和宣傳的一樣,這些產品的實際收益又能否達到預期呢?
對此,一位業內人士向記者透露:“目前市場上的投資型保險理財產品大致分爲分紅保險、投資連結保險和萬能壽險三大類,但很多險種都有初始費用,此外還有管理費、風險保障費等,保險公司最後發給客戶的分紅要扣除這些費用。假設客戶同樣拿出1萬元,如果存銀行利率是3.00%的話,一年後的利息就是300元。如果客戶買了保險,即便分紅利率預期可達到5%,但實際上投資賬戶的基數卻因扣除各種費用而達不到1萬元,因此到期後,所得收益未必能達到那麼高,有時甚至會低於銀行存款。”
保險不同於理財產品,首先必須是以保障爲基礎的,不能一味追求高收益而忽略了最基本功能,因此,市民在買投資型保險產品之前最好考慮清楚,看是對保障的需求多還是對收益的追求多。
10天猶豫期內市民可隨時退保
在購買保險產品時,市民一定要仔細閱讀合同說明,一旦發現有不同意的合同內容,一定要抓住保險“猶豫期”進行退保,所謂的“猶豫期”是指投保人在收到保險合同後10天內,如不同意保險合同內容,可將合同退還保險人並申請撤消。根據保監會相關規定,在猶豫期內退保,保險公司扣除不超過10元的成本費以外,應退還投保人繳納的所有保費,並不得收取其他任何費用,可見在猶豫期內退保可將客戶的損失降到最低。
“其實就算‘後悔’時已經過了10天猶豫期,也可以想其他辦法彌補,不必匆忙退保損失手續費。”據某銀行存款與投資部一位姓張的經理向記者介紹,其實市民可採取“將錯就錯”的辦法,如果客戶確實因爲某些原因急需錢用,可向保險公司申請保單質押貸款,先解決眼前的問題;倘若客戶只是由於經濟原因想退保,但又糾結於要遭受的損失,也可選擇折中的方案,既可選擇將保單的現金價值作爲一次交清的保費,改變保額讓保單繼續有效;又可選擇將現金價值作爲一次交清的保費,保持原來保額與責任,只改變保單期限的辦法來緩解保費繳納壓力。
在此,記者也提醒廣大市民,如果去銀行辦業務時遇到類似“推銷”一定要理性選擇,不能一味被高收益吸引,更要根據自己的需求選擇。同時,在簽訂合同之前要問清產品期限、收益率、風險以及中途退保手續費等問題,此外,對於老年人來說,保險條款全是專業術語很難理解,在購買之前可以讓工作人員用最易理解的語言進行介紹,確保對保險條款認真核實、無異議後,再對保單簽字。