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中國特色的銀行發展之路,指的是既遵循銀行業國際慣例,融入世界經濟金融潮流,又立足基本國情,從實體經濟出發,使得銀行自身的戰略佈局、目標導向、工作推進與我國目前的經濟發展水平、社會進步階段以及廣大人民羣衆的金融需求相匹配,與全面建成小康社會和全面深化改革開放的藍圖相適應,與加快完善社會主義市場經濟體制和加快轉變經濟發展方式的目標相一致。具體而言,銀行業應做好以下四個方面的工作:
一是深化改革,力促發展方式加快轉變。金融體制改革是全面深化經濟體制改革的重要組成部分。商業銀行要與時俱進,進一步深化改革,加快轉變發展方式。
在經營戰略上深化改革,實施差異化經營。商業銀行必須從戰略的高度,探索新的差異化、精細化發展之路,參與構建多層次的現代金融體系。
在業務模式上深化改革,探索新價值增長。具體而言,商業銀行應充分發揮自身在客戶儲備、網點渠道和資金體量等方面的天然優勢,充分對接多層次的資本市場,如積極開展債券承銷、資產託管、投行服務等業務,運用科技手段提供網絡支付服務,利用專業團隊提供一站式財富管理服務等。
在管理手段上深化改革,推動可持續發展。經營戰略和業務模式的轉變必然要求銀行有與之相適應的管理手段。以信貸業務爲例,商業銀行將在負債端面臨更高的成本壓力,而在資產端承受收益下滑的風險,科學定價能力有待錘鍊。隨着業務模式的轉變,商業銀行面臨的風險點也會發生改變,管控手段亟待與時俱進。
二是調整結構,服務實體經濟有效增長。作爲與實體經濟結合最爲緊密的金融機構,商業銀行應結合自身戰略定位和業務特點,從客戶結構、區域結構、行業結構等維度,充分參與到經濟結構調整中去。
調整金融服務的客戶結構,支持中小微企業發展。銀行業一直以來承擔着實體經濟資金需求最直接和最有效的“水龍頭”角色。近年來,廣發銀行在配置專項信貸資源、研發高效融資產品、設立專門小企業金融中心、建立中小微金融風控體系等方面投入了大量精力,近3年新增中小微貸款在全部新增貸款中的佔比均超過50%,未來還將加大客戶結構調整力度,進一步提升這一佔比。
調整金融服務的佈局結構,支持區域協調發展。銀行業響應國家區域發展總體政策,一方面支持了區域協調發展,另一方面也將爲自身開闢更寬闊、長遠的展業空間。
調整金融服務的行業結構,支持生態文明建設和戰略性新興產業發展。廣發銀行近年來已經淘汰了一大批“兩高一剩”客戶,今後我們將進一步融入綠色金融的理念,並根據國家產業規劃調整目標市場、目標客戶定位,在信貸投放環節嚴格執行綠色環保“一票否決制”。
三是惠及民生,助力小康社會全面建成。商業銀行參與小康社會建設,就是要從社會民生角度,大力發展零售銀行業務,使民衆享受到金融服務帶來的實惠。
以支付金融促消費、擴內需。一方面,從“質”和“量”兩個方面發展信用卡等傳統支付渠道,通過更加規範的收費、更加貼近市場的產品、更靈活的期限及額度配置,向居民提供低成本的資金。另一方面,做好網上銀行、電話銀行、手機支付等新渠道建設,在保障資金和信息安全的前提下,提升居民的消費體驗和便捷度。
以理財服務擴收入、增財富。商業銀行應建立囊括從高端私人銀行客戶到大衆客戶的完整財富管理業務體系,有效覆蓋個人理財業務市場,讓不同收入水平、不同風險偏好、不同人生目標的客戶都能夠實現分層、差異化的財富保值增值。
以個人信貸助創業、促就業。廣發銀行近年來已經開始在這方面有所動作,比如推出了“生意人”系列個人經營貸款,包括個人無抵押貸款,以及個人助業貸款,幫助有潛質的客戶實現創業夢,實現對就業市場和社會財富的整體帶動。
四是創新驅動,打造中國銀行業未來競爭力。銀行業落實創新驅動戰略,一方面要通過信貸結構優化,支持創新企業、創新經濟的發展;另一方面,商業銀行自身的轉型發展也與科技進步、創新驅動密不可分。
創新要牢牢把握實體經濟的脈搏,決不能建空中樓閣。對廣發銀行來說,金融創新是優化現有流程,提高服務效率,比如我們針對小微企業融資難,創新審批流程和風控手段,大大提高小微企業的通過率。金融創新又能把握經濟脈搏,及時捕捉商機,比如,當前人民幣波動升值,我們可圍繞進口結算、跨境人民幣結算、匯率保值等新興業務創新產品。
創新要在契合當前業務發展的基礎上適度超前。廣發銀行曾分別在廣州和北京開設了業內首家智能網點和24小時智能銀行,這類融合高清遠程視頻通話等先進技術,爲客戶提供全天候金融服務便利的人性化產品集合體。
創新要有系統性的規劃和明確的實現路徑。對於商業銀行來說,業務領域的創新往往會對銀行產生全局性的影響。因此,商業銀行在實施創新時,應提前做好創新的系統性規劃和通盤實施安排,減少創新在推進和實現過程中的執行低效、制度缺失、效果打折等情況,真正將創新轉化爲生產力。