|
||||
2012年,大到存款利率的浮動,小到各類業務收費的差異,銀行業在差異化發展方面終於邁出了不大不小的一步。在此指導思想基礎上,有銀行甚至嘗試在ATM取款時改變流程,先退卡後吐錢,也頗收到了不少喝彩,這也顯示了普通市民對銀行差異化服務的期待。
據統計,中國目前已有近300家商業銀行,數量不可謂不多。但普通人說起銀行,除了規模大小、網點多少、視覺標識的差異外,“走進每家銀行都一樣,哪種服務都一樣”,選擇哪家銀行辦業務,有時候甚至連比較也不用。
凡有果,必有因。中國銀行業“千行一面”,長期依靠規模化經營,傳統的存貸差收入仍是最主要的收入和利潤來源。收入結構過於單一,這已經成了制約商業銀行進行服務創新、提升服務水準的“瓶頸”。創新的乏力以及對不同消費者的“一視同仁”,使得大多數金融服務變成流水線上的標準產品,失去了針對性。而因標準化的管理,銀行員工也無法對特殊的顧客要求和地區性的差異采取主動,產品與服務的同質化因之更爲加強。隨着行業競爭的加劇,越同質化越追求規模,越追求規模越不重視差異,同質化和規模化成了一種惡性循環。
面對日益活躍的經濟社會生活,同質化的服務必然無法滿足消費者的多樣性金融需求,誕生於西方國家的某些服務“慣例”也未必適合中國的金融土壤,金融差異化發展在所難免,這也是改造現有金融環境和重塑銀行形象的必由之路。
去年,以銀監會提出推進差異化監管爲信號,監管部門已經開始爲銀行差異化經營“鬆綁”。緊接着,銀行利率浮動空間擴大,利率市場化大幕初啓,部分城商行已將存款利率一浮到頂,中國銀行業第一次出現了同城不同利率的現象。此外,近兩年發展迅速的小微金融服務,更將銀行差異化經營推進到了一個新的高度,“八仙過海、各顯神通”,此前被“工農中建化”的股份制銀行也正逐步藉助小微金融實現了客戶細分和特色經營,銀行業和實體經濟都獲益匪淺。
大幕已啓,好戲連臺。可以預見的是,在已經到來的2013年,利率市場化會穩步推進,小微金融也將持續發力,銀行業差異化雖不會摧枯拉朽般到來,但終將會進行到底。見習記者謝小強