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日前碰到朋友老許,說起買基金,老許興高采烈地告訴我,他買的基金近三年來都保持着遠遠高於銀行利息的正收益。而且去年的收益還非常大。由此,我們聊起他是如何找到這個有穩定收益的基金的,老許的一句話令我印象深刻:“買基金,就應該像買菜一樣挑揀。”如今市場上的基金有幾百個,風格多樣。如何在琳琅滿目的基金中,找到既穩定不虧錢,收益又能高於其他的好基金呢?筆者認爲,挑挑揀揀是必須的。但如何挑揀,應該有個比較好的思路。
老許挑揀基金,首先是按照自己的情況,把目光放到適合自己需求的類型。老許已近退休年齡,所以他的投資是穩健保守型,以不虧爲基本目的,以超過銀行和國債收益爲目標。他買的基金是保本型。從保本型基金特點看,基金公司以大部分資金投資於類似於債券、票據等固定收益項目上,從而保證本金安全。基金管理人會根據市場的情況,用一部分資金適時參與股票及其他投資,爲投資者增加收益。這樣的基金,特別適合老年投資者。
其次,在具體選擇時,老許對基金公司反覆斟酌、比較,研究公司的以往業績和投資風格,找到了長期擁有穩健風格,業績保持優良的基金公司。老許說:“買基金,就是選基金經理。選基金經理,更要看其團隊的一貫風格。”基金公司品牌和一貫投資風格,體現了其研發實力和投資能力,是質量的可靠保證。
第三,老許之所以在三年前選擇買保本基金,是因爲當時股市風險太大,所以選擇了以保本爲目的,追求低收益的基金。比較懊喪的是,去年有朋友告訴他市場在變,銀行等大盤藍籌股已經跌到市盈率5倍以下,應該換這家公司以大盤金融爲投資對象的平衡式基金。但他沒有聽,果然這個基金去年的收益大大超過了手中的保本基金收益。由此可見,基金投資,其介入的時機是非常重要的,雖然是穩健、保守型投資,但我們也要根據市場的變化,挑揀更有機會的基金。用買菜的話說:“買時令菜更有味道”。陳奇