羊城晚報記者許方華

　　3月26日，《人民日報》報道了“保險與4S店被指存利益輸送，車險投保人成冤大頭”一文，引發業內強烈關注。汽車4S店與保險公司之間，究竟還有怎樣的利益黑幕？

　　保費逐年增高增幅最高30%

　　買了車的車主們都知道，現在不論是修理廠還是4S店，出了事故以後，只要車主願意，在當初你購買車險的地方，他們就能爲你免費把一切理賠事宜搞定。至於花了多少錢，具體修換了哪些零部件，車主一概不用過問，只需每年按時投保即可。

　　“這樣的操作方式，對於車主來說，損失的就是：第一年高10%，第二年高20%，第三年高30%的保險費(第四年以後也是30%)。”一位保險業內人士向記者透露，他說，對於整天都很忙碌的車主來說，這確實爲他們省了不少事。

　　代理保險理賠形成利益空間

　　出險報案以後，保險公司與4S店究竟是如何操作的呢？“一般情況下，保險公司的保單都有一個最高理賠金額，而對於車主，一年可以出險報幾次案，每次報案報修什麼樣的範圍，4S店一般都會事先給你講明。”一位從事維修多年的師傅表示，在限定了理賠次數與金額以後，4S店代理理賠，其與保險公司之間的利益黑幕空間就此形成。保險公司運用精算原理，一般情況下穩賺不賠。4S店再高的維修費用也由車主承擔。而消費者就成了冤大頭，無論是修車還是買保險，都得自己掏錢。

　　三大利益黑幕已成“行規”

　　根據業內人士的反映，一般情況下，汽車4S店與保險公司間的利益黑幕有以下三種操作方式，並且已成了一種行業潛規則：

　　1、低報高賠

　　車主出險報給4S店以後，本身是個很小的擦剮，但4S店爲了獲取更多的理賠金額，他們可以重新制造事故現場，並通知理賠專員前往定損。“打點好理賠專員及保險公司，他們將輕鬆獲得更多保險理賠，4S店也可爲來年車主購買更多車險奠定基礎。”

　　2、偷樑換柱

　　出險報案以後，4S店通常會跟保險公司串通好，提高定損的金額。“在某些零配件損壞以後，一般可以維修好的，4S店通常會定損報爲更換，但在實際維修的過程中，依然只是維修，並未更換新的零配件。”爲了維護4S店的利益，並激勵其來年銷售出去更多的車險保單，保險公司一般都會默認此操作。

　　3、優質優價

　　4S店維修，一般只認可原廠原配件維修，否則，車輛再次出險或定損，將無法享受4S店的質保政策。“在這種情況下，每家4S店的零配件相當於都是一種壟斷，定價多少全都由自身說了算，尤其在定損報給保險公司的時候，通常都會提高一定的利潤比例。”對於此種情況，保險公司也會跟4S店達成一種協議，目的自然是爲了促成更多的保單與保費。

　　理賠誤區

　　理賠中應注意，首先，不要對責任“大包大攬”，避免留下後患。其次，車主應先向保險公司報案，保險公司查勘、定損後纔是對車輛進行修理，最後提交單證、賠付。切記勿發生事故後不與保險公司直接聯繫，就將理賠全權委託給較爲熟悉的修理廠。

　　誤區一隨意包攬事故責任

　　有的車主認爲反正有保險公司賠付，事故中的責任認定並不重要。在進行認定時，有的車主“不怕”承擔責任，這是很危險的。因爲保險公司的理賠依據是交警出具的責任認定書。對於第三者責任險，保險公司根據車主承擔的責任輕重，制定了不同的賠付比例。在責任認定中，車主一定要明確責任，不是自己的責任一定不要承擔，切記不要對責任“大包大攬”，避免留下後患。

　　誤區二先修理後報銷

　　有些私家車主，在車輛出險後並不是立刻向保險公司報案，而是先找修理廠，修完車後再找保險公司報銷費用。其實這說明他們並不瞭解理賠的一般程序。其實，發生事故後應首先報警，並拿到交警開出的事故責任認定書，以便日後可提供警方的有關事故記錄。在交警處理完事故後，車主應向保險公司報案，保險公司會派人查勘、定損，然後纔是對車輛進行修理，最後提交單證、賠付。

　　如果車主不向保險公司報案先修理車輛，在理賠時保險公司認爲修理費用高出定損的費用，差額部分將有可能由車主自己承擔。所以先定損後修車，是對被保險人自身利益的保護。

　　誤區三委託修理廠理賠

　　很多車主爲了避免麻煩，發生事故後不與保險公司直接聯繫，就將理賠全權委託給較爲熟悉的修理廠。這樣做雖然挺簡單，但也存在不小的風險。一些規模小、資質差的修理廠往往利用客戶的信任，用便宜的零部件爲客戶修理，以高價的零部件向保險公司索賠，這樣修理廠就可以獲取不同零部件之間的差價。

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　　保險與4S店被指存利益輸送

　　據人民日報3月26日報道：北京的傅先生在一家4S店修理自己的車多年，認爲那裏的收費價格雖高，但修車技術、配件質量畢竟是一流的。然而，不久前的幾次親身經歷，讓他意識到4S店所謂的“優質優價”，原來掩蓋着不少“貓膩”。

　　2012年年底前，傅先生在北京西二環附近併線時速度過快，與一輛奧迪1.8T發生了剮蹭，交警問如何處理時，傅先生表示願承擔全責，並提出由對方來指定修車廠維修。本來，傅先生也開了一輛奧迪車，剮蹭後送到一家普通修理廠維修，價格不到2000元。而對方的奧迪車送到一家4S修理廠修理時，保險公司的定損員打電話來說，對方的車險定損金額爲6000元。傅先生邀請了一位有經驗的汽修師傅一同前往這家4S店，要求查看對方汽車的受損情況。結果這位定損員說，經過當事人同意，葉子板可以不換，加上其他方面的優惠，可以減少2000元維修費用。

　　一位保險公司人士向記者透露，保險公司與4S店之間確有利益輸送，原因是4S店既修車又賣新車，保險公司討好4S店，可以獲得更多的車險保單。修車理賠後，傅先生到北京這家4S店索取發票時，定損員說的4000元修理費開成了4500元，傅先生指出發票開錯了，並且稱自己有定損員的講話錄音。於是開票人員又重新開了一張4000元發票。一位長期從事車險定損的工作人員私下說：“這很有可能是4S店給定損員‘好處費’的一種平賬行爲。”

　　許方華