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許先生近期想全款購買一套價值200萬元的商品房,而中介建議許先生將200萬元分成兩份,其中100萬元用於付首付從銀行貸款購房,另外100萬元用於購買中介介紹的P2P理財計劃,該P2P理財計劃按月支付本息,折算後的年化收益率高達12%,遠高於銀行房貸利率。“這種方案不僅不耽誤購房計劃,而且每月從P2P理財計劃中收到的本息在支付完銀行月供後,還能賺取一筆利息差,但不知投資這種P2P理財計劃靠不靠譜?”據瞭解,P2P信貸理財是個人對個人的信貸理財模式,即手中有閒錢的個人,通過中介機構牽線將資金貸給其他需要錢的人,並獲得相應的貸款利息,中介機構僅收取賬戶管理費和服務費等。記者注意到,目前P2P理財機構所推的相關產品年化收益率多數都在10%以上。但銀行內部人士提醒,P2P理財固然可成爲房產投資替代品,但卻存在較大風險。首先,投資者無法瞭解貸款方的足夠信息,無從判斷風險;其次,P2P中介機構的專業能力存疑,他們對借款人及抵押物的風險評估很難有像銀行一樣的專業水準;第三,P2P中介機構資產規模普遍較小,很難做到像信託一樣的剛性兌付,一旦風險爆發,本息全部虧損的概率較大。如剛剛發生的衆貸網上線一月即倒閉的事件,更是敲響了P2P理財模式的風險警鐘。因此,建議投資者在選擇這種理財產品時,一定要考量自身的風險承受能力,尤其是普通市民,不適合將大額資金用於投資這種高風險產品。
記者李婷婷