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2008年的5月,央行和銀監會聯合發佈了關於小額貸款公司的試點指導意見,小額貸款公司由此就遍地開花,人們在單一的銀行貸款之外找到了一條便捷的貸款渠道。
小額貸款和傳統的銀行貸款不同。首先,顧名思義,它的貸款額度很小,從幾千元到幾萬元的情況居多,而且它的貸款辦理多數情況下並不像銀行貸款那樣,需要抵押等複雜的手續。數額小、期限短和無抵押,也導致了小額貸款另一個特點,就是利率在年化之後會高於一般的銀行貸款,這可以視作是一種貸款公司的風險補償。那麼利率較高的小額貸款又是什麼樣的經營模式?
2013年5月20日,央視2套經濟信息聯播欄目播出了節目http://jingji.cntv.cn/2013/05/20/VIDE1369058159959854.shtml
小額貸款滿足草根消費之需
來自安徽的謝尚學和張曉芳夫妻,去年6月來深圳做小五金生意,隨着生意的擴大,很想自己買一輛小貨車自己運貨,降低租車費用,但是貸款買車卻讓小夫妻倆犯了難。
“也瞭解過其他貸款,需要營業執照,也像銀行的模式,要什麼擔保人或者抵押物,對於我們這種信用度的人,就進不去,貸不了款”。正當小夫妻爲貸款買車犯難的時候,捷信公司的貸款服務讓他們看到了轉機。“捷信的利率還可以,稍微比銀行高一點點,比擔保公司、民間利息低很多,這樣算起來很划算”。在捷信工作人員的幫助下,謝尚學迅速貸到了3萬塊錢,購買了汽車,解決了燃煤之急。
同樣,來自江西瑞金的小鐘,在深圳一家醫藥銷售公司打工,他急需的電腦也是通過捷信貸到的款。“當時,捷信工作人員帶我到蘇寧的捷信辦理櫃檯,告訴我2500多的費用,如何分期付款,每月付多少元。”據稱,小鐘只用了半個小時的時間,就辦完了手續,用貸到的款買到了電腦。對於每月只有3000多收入的小鐘來說,每月兩百塊錢的支付,沒有太大壓力。
據瞭解,捷信的用戶主要是低收入人羣,在深圳的寶安區聚集了大量的工廠,也聚集了大量的的務工人員,很多人都是通過消費貸款來爲自己購買家電等消費品,而這種貸款需求也直接帶動了小額貸款的業務增長。“我們這邊每天基本上有三四個客戶,遇到節假日,一天有十個八個都很正常,因爲我們是服務業,所以放假的時候,我們這邊會比較忙一點。”
小額貸款發展迅猛龍頭公司謀劃更便捷優惠產品
據央行數據顯示,2012年3季度全國小額貸款公司的數量爲5629家,從八年前的0起點,到現在的5000多家小額貸款公司,旺盛的需求預示了小額貸款業務在消費金融市場中發展前景。
據瞭解,捷信公司是小額貸款在中國發展歷程的見證者和參與者,從2007年在華項目開始以來,目前捷信公司提供的個人小額貸款業務已經覆蓋全國60多個城市,並計劃將把業務推廣到更多的地區,而這樣的舉動將直接降低利率。
採訪中,捷信公司政府與公共事務董事,米蘭·托馬內科表示,“我們的夢想是把消費金融的模式,帶到中國更多的地方,業務的拓展當然需要監管者的批准,但這肯定會吸引更多的投資進入中國,也會使個人消費金融變得簡單快捷,當然產品的價格也會降低。”他還表示,捷信公司的產品也會進行創新,比如業務在全國展開後,那些按時按量還貸的客戶在貸款到期的時候,可以享受50%的利息返還。
目前捷信在全球9個國家開展業務,客戶超過了3500萬,其中在俄羅斯超過了三分之一的家庭都是捷信的客戶,而在中國,捷信的客戶只有300萬,與普通銀行不同,捷信的客戶往往集中在二三線城市和農村地區,捷信的客戶往往很難在傳統的銀行獲得貸款。對此,米蘭·托馬內科表示,“捷信公司所做的事情,是中國城鎮化進程的一部分,也對刺激消費有幫助作用。”
捷信集團CEO:嚴格學生貸款流程推進消費貸款業務
日前,央視財經頻道在採訪小額貸款行業現狀時,發現一些學生也開始借用小額貸款,而借款之後發現雖然支付的絕對金額不多,但是年華利率卻比較高。對此,在中國經營活動中涉及學生生活消費貸款的捷信公司,迅速做出了調整。
捷信集團CEO,伊什·詩美斯表示:“首先,我們嚴格審覈貸款,是否在客戶可支付範圍內,能否歸還他們所借的貸款,其次,他們能夠很容易的瞭解並理解到這對他們意味着什麼,我們已經收緊了向學生髮放貸款的審覈流程,我們要嚴格得到學生父母的同意。”
據詩美斯先生介紹說,如此小額度的商業貸款,通常商業銀行並不涉及,由於額度小,所以導致費用率也會較高,他們在做這項業務的過程中,也一直很重視對員工行爲規範的管理和對客戶體驗的反饋。
“我們強化流程,覈實我們的員工,是否存在誤導和不當行爲,我們的目標是儘可能減少這類行爲,我個人可以保證,我們每一個人都會最大程度上努力做大這一點,也許有些客戶曾經經歷過這些不正當行爲,我個人願意向他們表示誠摯的歉意”
小額貸款滿足草根消費之需2013-05-21中華網財經據記者瞭解,捷信集團是一家主要服務對象定位爲中低收入人羣的消費貸款公司,單筆貸款額度基本都在2500元左右,在國內同行業內,是最低的額度之一。集團CEO詩美斯表示,在目前國際經濟形勢並不景氣的背景下,刺激消費已經成爲拉動經濟增長的一項重要任務,他們也是因此而加大消費貸款業務的推進。“近期我們將國際認可的負責人的信貸原則和金融知識普及項目引入中國,我個人來到中國也是爲了檢查這些項目的進展情況。”
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