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據中國之聲《新聞縱橫》報道,3月6日,有媒體報道稱,“三家國有大型商業銀行總行不再接受各自分行與餘額寶旗下天弘基金爲代表的各類貨幣市場基金的協議存款。”
什麼是協議存款。協議存款呢,是一種大額存款方式,商業銀行與存款單位或存款人之間通過協議的方式,來約定存款期限、利息、違約處罰標準等等。目前國內市場上的協議存款收益率4%到8%之間,遠高於活期存款利率的0.35%。
那麼如果剛剛的那則消息屬實,就意味着銀行方面對餘額寶爲代表的貨幣基金反擊行動的最新升級。媒體報道稱,在此之前,中國銀行業協會於2月25號達成一條意見:將“餘額寶”等互聯網金融貨幣基金存放銀行的存款納入一般性存款管理。
對於餘額寶等貨幣基金來說,協議存款是最主要的盈利來源。如果協議存款成爲一般性存款,餘額寶們就無法獲取高利率,收益率勢必下降。而在另一邊,銀行紛紛與基金公司合作,推出新的理財產品。
據統計,目前市面上共有32款銀行理財產品,預期年化收益率都達到或超過6%。這意味着,越來越多的銀行類理財產品正在比餘額寶們更賺錢。一退一進之間,降溫之後的互聯網金融似乎不再風光依舊。而全面出擊的銀行理財產品,又能否收復失地呢?
熱衷理財的李女士在餘額寶裏存了6萬多塊錢,昨天她第一次發現,日收益跌破了10塊錢。
李女士:我在餘額寶裏面放了大概有6萬5千塊錢,收益率最高的時候有11塊4左右(每天),今天跌破了10塊錢,已經跌到9塊多了,看到的時候真的心裏一沉啊。
今年以來,餘額寶的收益率緩慢降溫,3月7號的七日年化收益率爲5.805%,達今年以來的最低值。支付寶公關經理張道生表示:餘額寶的收益最終將會穩定在同行業的正常水平。
張道生:餘額寶收益破六是正常的,如果常年維持在六以上是不正常的。因爲餘額寶背後對接的是一隻貨幣基金,貨幣基金這種產品決定它收益率是市場上的資金狀況。如果常年維持在百分之六以上,說明市場上的資金狀況不正常,如果正常的話必然會出現下降,逐步下降到全行業的一個正常水平然後穩定在那。
中融信託國際金融理財師高鑫表示,年化率4%到6%之間都是貨幣基金正常收益的水平。李女士同時也投資了部分銀行理財產品,她認爲,目前,市面上大部分銀行理財產品,仍然敵不過“餘額寶們”的收益率。
李女士:我一直買的是工商銀行的理財產品,目前爲止,最高的一期我記得是5.6%,非常快兩天就搶沒了。可能有一些其他理財產品的收益率會高一些,但是起購金也會非常高。最近這幾款5萬的保本型的收益率最高也是4.7%。和互聯網理財產品差距還是挺大的。
然而,這種差距正在慢慢縮小,甚至,部分銀行理財產品的收益率已經超過了“餘額寶們”。Wind資訊數據顯示,2月1日~4月1日期間在售和即將發售的面向全國投資者的1~3個月短期理財產品中,共計有32款預期年化收益率達到或超過6%。北京市民王先生已經發現,越來也多的銀行理財產品已經比餘額寶們更賺錢。
王先生:我買過的最高的有到6.3%的,一般來說,從一年來看的話,從5.5%到6.1%。一般來說,小的商業銀行的理財產品會更高一些,如果你購買的限額比較高,週期比較長,收益率會更高一點。
面對傳統金融業理財產品收益率的提高,支付寶公關經理張道生表示,餘額寶門檻低,可以隨時支取,和傳統銀行的理財產品不會形成競爭。
張道生:餘額寶目前的戶均投資金額只有幾千塊錢,這部分用戶實際上滿足不了銀行理財產品的門坎的,他沒辦法進行銀行理財,我們做的是草根理財,本是和銀行理財不形成競爭。
近日有媒體報道稱,三家國有大型商業銀行總行,不接受各自分行與餘額寶旗下天弘基金爲代表的各類貨幣市場基金進行協議存款交易。有評論認爲,餘額寶被三大國有銀行的“封殺”,盈利模式遭遇挑戰。對此,張道生這樣迴應:
張道生:目前我們沒有這方面的信息,我們也不知道這所謂的三大行是哪三家銀行。即使銀行沒有跟貨幣基金來合作的話,沒有接受貨幣基金的資金,我們也認爲是正常的,因爲你接受也好不接受也好完全是市場行爲,像國內一些比較大的國有行來說的話,在市場上資金比較緊張的情況下,他還是資金的出借方,本身也不缺錢。爲什麼要用貨幣基金的錢?
兩會期間,和有關傳統金融與互聯網金融的論戰也成爲焦點之一,全國人大代表,中國人民銀行南京分行行長周學東認爲,“餘額寶們”對銀行業帶來很大的衝擊,銀行業“以前的那種好日子不可能再持續下去了”,互聯網金融迫使銀行業逐步把存款的整體利率水平向上提高,符合利率市場化改革的方向。 (記者吳喆華)