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日前,中國人保和平安養老先後推出面向北京居住人群的『霧霾險』。對此,引來網友熱議聲一片,有網友開玩笑稱,搬個板凳『坐等保險公司賠老婆』。也有人分析稱獲賠率或許很低,業內人士更指出,保險公司打出霧霾概念更容易引起市場的關注,或許只是一種營銷手段。作為消費者而言,應該看清楚新險種本質,切勿盲目投保。
霧霾險保啥:保霧霾污染和引發疾病
記者了解到,人保『霧霾險』目前僅在北京地區銷售,主要針對霧霾帶來的健康損害給予補貼,主要體現在兩方面:一、只要連續5天空氣污染指數監控大於300,將一次性給付污染津貼,最高300元。二、在保障期間,因病住院的會給予住院補貼,最高1500元,保險期限為一年。根據投保人年齡的差異,所繳納的保費也不盡相同。10~34周歲的保費為78~98元不等,35~50周歲的保費是128~138元不等。
中國平安推出的霧霾險則分為兩款,一款是由平安養老險推出的平安霧霾健康險,一款是由平安產險推出的平安霧霾指數險。據介紹,霧霾健康險專項承保霧霾下的高發癌癥——肺癌,為特定呼吸系統疾病提供住院津貼。此外,如果連續7天AQI(空氣質量指數)指數超過300,保費超過100元的投保人,將獲贈肺功能及耳鼻喉檢查;保費超過500元的投保人,將獲贈肺部CT檢查。平安霧霾指數險則重點關注空氣質量指數,一旦所在城市AQI爆表,投保人即可獲賠。
霧霾指數險主要面向北京、西安、廣州等7城市居民和旅游者,保費10元,最多可獲得350元霧霾津貼,保障期間為4月1日~4月7日。以廣州地區為例,其空氣指數大於等於100累計達到3天,則按照達到賠付標准的天數乘以日津貼予以賠償,每日津貼為50元。
該保險產品僅提供電子保單,保險專家表示,在保障期間,若消費者遭遇霧霾侵襲並達到約定的賠付條件,消費者可以直接撥打上述保險公司的官方客服並提交相應材料申請理賠,無需紙質保單。
霧霾險怎賠:得了肺癌等相關疾病可以賠
人保財險推出的『霧霾險』規定,被保險人自保障期間開始之日起60日後患有疾病(包括霧霾引起的如呼吸道、心腦血管等疾病在內),並因該疾病在保障期間內入住二級或二級以上醫院進行治療,保險人根據被保險人的實際住院日數給付疾病住院津貼保險金。
平安養老官網則明確指出,其推出的『霧霾險』所指的呼吸系統特定疾病包含9項內容:(1)原發性肺部惡性腫瘤;(2)肺部除惡性腫瘤以外的其他腫瘤;(3)急性上呼吸道感染;(4)急性氣管、支氣管炎;(5)肺炎;(6)肺結核;(7)支氣管哮喘;(8)肺源性心髒病;(9)阻塞性肺氣腫。
專家看法:其實這是金融產品
對於『獲賠率為零』的看法,中國人民大學環境系教授鄒驥向本報記者表示,保險產品在推出之前必定已經過精算分析,賠款概率肯定不會太高。在他印象中,空氣污染指數高於300的連續天數以兩三天居多,但連續五天掛黃色和橙色預警在北京過完新年之後也出現過一次,這種情況『也許是會有的』。
他認為,如果有人真的因為長時間的霧霾而得了肺炎,得了700元的保險,也許並不足以彌補損失,但如果沒投保險的話連這錢也沒有。『說透了這也就是一種金融產品』。
對於『霧霾險』的出現,他還是更多地表示贊同。『畢竟從宏觀上來看,有一筆資金用於應對霧霾天氣。』
市民看法:看起來更像『概念險』
『霧霾險』一推出,就在網上引來熱論,有網友開玩笑稱找到了致富新機,也有人認為賠款偏低而存在理賠條件不明確的漏洞,還有人認為『霧霾險』象征意義大於實際,更像『概念險』。
有媒體人士分析稱,要連續5日北京12個監測點空氣污染指數監控大於300,近4年從沒出現過,為此稱獲賠率為零。更有醫院人士指出,很難確認疾病是否因霧霾而起,也無法開具此類證明。
記者隨機向一些北京居民了解是否有購險意願,回應者基本認為賠款太少,表示不會購買。北京市民鄭小姐笑指『這個感覺跟「剩女」險似的,好忽悠』:而林先生則表示希望可以進一步明確哪些病住院可以拿到補貼。
網友:應推霧霾指數期貨
@dadajuan:分析認為,連續5日北京12個監測點空氣污染指數監控大於300,近4年從沒出現過,為此稱獲賠率為零。不過我有信心馬上就會達到這一指標,搬個板凳坐等保險公司連老婆都賠掉!
@Moncookie:我怎麼覺得這和機場推銷那種幾百塊的誤機險一樣無聊,按這樣算下來,極小概率滿足保險所需賠付條款。
@劉劉og:應該推出霧霾指數期貨,像股指期貨一樣可以做空做多,我就一直做多,一定比股票賺的錢多。
@險業觀察:節假日遇上霧霾是件郁悶的事情,北京、上海可以在節假日推出霧霾險嗎?給郁悶的心情以補償。