天津北方網訊：“4.9萬元就敢買房”、“首付9萬元就可入住”……近日，本市多個樓盤打出低首付促銷廣告。銷售人員介紹說，首付湊不齊也能買房，引入的第三方公司，針對首付提供“貸款”服務，並收取一定的“服務費”，購房者和第三方公司一起把首付湊齊後，簽訂購房合同，再辦理銀行貸款手續，如此“聯袂”降低了購房者的資金門檻。對此，理財師提醒，由於要還兩部分貸款，購房者要考慮好自己的還款能力，謹慎購買。

　　現象：首付不夠也能買房

　　在位於津南區雙港鎮某樓盤，崔女士看中了一套房，首付30萬元，但她只有20萬元，銷售人員向崔女士介紹了一款名爲“天下貸”的金融服務產品，可以爲首付提供10萬元“無抵押貸款”，由此“補足”首付。銷售人員曹先生算了一筆賬，10萬元放款時先交3%的服務費，10萬元貸1年，按照7%計算年利率，每月還583元的利息，1年後還上本金10萬元；據此計算，崔女士貸這10萬元，1年內共支付7000元利息，再加上3000元的服務費，一共是11萬元。

　　記者在申請表上看到，需要填寫個人身份信息、工作單位信息，還要提供個人徵信報告、工作收入證明和銀行流水等；申請材料審批通過後，就可順利拿到貸款補足首付。相關負責人布經理向記者介紹說，搜房網自上月起在天津推出“天下貸”金融服務，目前已與本市多家地產公司合作；資金來源一部分是公司自有資金，一部分來自P2P平臺的第三方出借人；無需抵押，期限靈活，有3個月、6個月、12個月和24個月四種，最高可借到首付金額的一半。

　　銀行：監管之外情理之中

　　本市某大型國有銀行個人金融部負責人劉先生告訴記者，首付能貸款，實際上是樓盤銷售方、“小額貸款公司”、購房者之間的協定；而對於銀行辦理房貸業務來說，首套房必須一次付清30%首付；對於銀行來說，如果首付都無法一次付清，購房者的還款能力是受質疑的。

　　該負責人強調，銀行在辦理個人住房貸款業務時，會嚴格按照《個人住房貸款管理辦法》的規定，對貸款人進行審覈，禁止降低首付款比例或其他變相違規行爲，之前“披着”消費貸款外衣，用於購房是被嚴格禁止的；但是此類“小貸公司”的貸款，屬於“民間借貸”並不記入徵信，這樣針對首付的貸款是遊離在監管之外的。

　　房地產行業觀察員吳鵬介紹說，今年以來，銀行逐步上調首套房的房貸利率，從最早的8.5折優惠，已經普遍升至貸款基準利率(6.55%)，優惠取消在一定程度上降低了購房者的買房熱情；“首付貸款”是開發商的“組團營銷”，通過降低購房門檻，吸引首付有壓力的“剛需”購房者迅速成交，也是“以價換量”的一種變相的方式，對於開發商來說，可以加快消化“庫存”，快速回款，緩解現金流壓力；對於購房者來說，這給資金不太充裕的“剛需”解了難題，延長了他們的籌款時間，緩解了短期的拆借壓力。

　　提醒：規劃好現金流再“貸”

　　對於貸款湊齊首付，理財師李冬梅建議，第三方機構以“小貸公司”的身份，與開發商合作進駐樓盤銷售現場，幫助購房者完成交易，並收取“利息”，該方式並沒有法律和監管風險；但對於購房者來說，需要在第一年內，同時還30%首付中的那部分貸款，另外還要還70%的那部分貸款，每月還兩份貸款；購房者還是要理性購房，不能因爲門檻降低就衝動購買；同時還要看清借款合同中的違約責任等，避免自身利益受損。

　　那麼，對於這種針對首付的貸款，購房人“買賬”嗎？記者在採訪中發現，多數購房者還是表示了支持，畢竟人家提供的是金融服務，借錢給利息天經地義，而且合同是自願達成，無可厚非；也有購房者將矛頭直指“開發商”，除了銀行之外，開發商又拽進來一個“幫兇”，其實都是營銷手段；“幫忙”只是看上去很美，但還是直接降價來得更實在；而且“貸”來的首付還是要儘快還上，這不是“減刑”只是“緩刑”而已。