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天津北方網訊:市公安局河北分局刑偵支隊打擊侵財大隊在市公安刑偵局三支隊的協調指導下,歷時兩個多月,輾轉五個省市,行程近7000公裡,終於查明一起以『辦理大額透支信用卡』為誘餌,利用網絡金融知識進行犯罪的新型通訊網絡詐騙案。在這起案件中,既沒有以往通訊網絡詐騙案件中常見的『騙取密碼』環節,也不見會讓很多市民直接提高警惕的『安全賬戶』。被害人賬上的巨款,在被害人為辦理信用卡提供了自己的部分個人信息後直接不翼而飛。犯罪嫌疑人的犯罪手段堪稱『新穎』,市民在防范通訊網絡詐騙時,也要不斷『更新』有關的信息儲備。
誘餌大額透支信用卡
5月26日,公安河北分局接到被害人褚某(化名)報案。據27歲的褚某講,他是寶坻人,從事建築材料生意。今年4月中旬,他的手機接到了一條短信,內容是『辦理大額透支信用卡,最大透支額度50萬,可享60天免息』。當時褚某資金比較充裕,就沒有太在意,但考慮到自己做生意,有時候確實需要大量的流動資金,褚某在手機裡留下了這條短信以備『不時之需』。
5月7日,褚某的生意急需資金周轉,他想起來這條短信,按照短信裡提供的電話號碼撥過去,多次與對方聯系。有一男一女先後接聽過他的來電,這兩人分別自稱是『中國銀行卡辦理中心』的『黃主任(女)』和『金主任(男)』。幾經周折,最後褚某和對方就辦理招商銀行的信用卡達成了『一致』,對方始終強調著『最大透支額度50萬』、『免息期60天』等誘人的優惠條件。褚某萬萬沒有想到,一張通訊網絡詐騙的大網正在悄悄向他張開。
驗資20萬元不翼而飛
確定要辦理招商銀行信用卡後,對方就向褚某提出:因為辦卡的條件實在是太優惠了,所以需要在卡裡預存最高透支額度40%的『驗資費』。對方叫褚某放心,這些『驗資費』一直就在褚某的賬戶上,密碼也由褚某自己掌握。褚某聽著還算靠譜,就同意了對方預存『驗資費』的要求。
5月9日,褚某按照對方的要求,准備到招商銀行開立賬戶。因為寶坻沒有招行網點,褚某專門驅車趕到了河北區的一個招行網點,開設了一個銀行卡賬戶。開戶時需要預留一個短信提醒電話,對方就提出把這個電話設成自己的電話,這樣纔好監控賬戶的資金進出情況。褚某覺得反正對方也只能進行查詢,不能動裡面的錢,就同意了把賬戶的短信提醒設成對方的電話。褚某還按照對方的要求把自己銀行卡的正反面、身份證的正反面都拍了照,用手機郵箱給對方發送過去。
5月14日,褚某向賬戶裡存入了20萬元,並通知了對方。對方就告訴他:『行了,你等著吧,我們會很快幫你辦理好的。』急等用錢的褚某等啊等啊,卻一直沒有等到『辦理成功』的消息。從5月20日開始,褚某從對方的態度上就隱隱感覺出了幾分不妙:對方的態度越來越敷衍,還出現了電話不接的情況。褚某等到5月26日實在坐不住了,驅車趕到市區的招行一查,這纔發現裡面的20萬元已經不見了!褚某當時就傻了,趕緊報警求助。
追查資金買成理財產品
公安河北分局刑偵支隊打擊侵財大隊接到報警後,迅速展開了調查。即使是辦理過多起通訊網絡詐騙案件的老民警,對此也很納悶:頭一回碰上這樣的案子,這錢怎麼就能沒了呢?民警先是從資金流入手,很快查出這筆錢流向了一家在北京的網絡科技公司。民警趕到北京找到這家公司,這家公司是一個非常正規的網銀第三方支付平臺。在該公司的配合下,民警查到這筆錢被分4次購買了一款理財產品。一般說來,通過網銀操作購買理財產品是需要密碼的,但是這款理財產品在購買時,只需要注冊一個賬戶,然後綁定一張銀行卡卡號,再提供發到手機上的驗證碼就可以購買,並不需要提供銀行卡密碼進行操作。本案的犯罪嫌疑人就是利用他們對網絡金融產品的熟悉,實施了犯罪。
在購買完這款理財產品後,犯罪嫌疑人又把這筆錢分成4筆,用4天的時間轉入了賬戶名同為『褚某』的一個工商銀行賬戶。有的理財產品贖回時遵循『哪來哪去』原則,資金只能回到購買產品的賬戶,但這款理財產品卻並非如此,資金去向只要是同一個人名下就可以,而褚某之前確實已經把自己的身份證號提供給了犯罪嫌疑人。民警奔赴吉林,查到資金去向的賬戶是利用一張名字為『褚某』的士兵證開立的,後來證明這個證件系偽造。犯罪嫌疑人是在褚某把身份證正反面資料都交給他們後,5月12日就利用身份證上的信息和照片偽造了證件,開立了賬戶,提前為贖回轉賬做好了准備。這筆錢被打到名字為褚某的工行銀行賬戶上後,又被分別轉到另外4張卡上,並最終在江西進行了取現。
抓捕兩名嫌疑人落網
在查明資金流的同時,民警也通過工作鎖定了嫌疑人『黃主任』和『金主任』的居住地為湖南長沙,他們是一對夫妻。但經過多日對其居住地的蹲堵監控,只見到女方帶著孩子,男方一直沒有露面,警方手頭也沒有兩人充分的犯罪證據,抓捕兩人的條件並不成熟。民警隨後兵分兩路,一路繼續監視,一路調查該女子的相關信息,並掌握了其名下的資產情況。調查中民警突然想到一個問題:這裡離最後的取款地到底有多遠?在得知兩地僅僅相距199公裡後,辦案民警當即決定:去一趟江西!
到達江西後,民警在當地警方和銀行的幫助下,跑遍了所有4個取款網點,調取到了4段有關的取款錄像,一男一女嫌疑人中的女子在走近自動取款機時纔把帽子、口罩戴上,因此警方獲取到了其正面形象。民警同時獲取到取款嫌疑人准確的取款時間,並掌握到在長沙的嫌疑人於取款時間內和取款嫌疑人有過通話。8月8日,民警經工作了解到取款嫌疑人(男)的岳母住院,排查後鎖定了其岳母身份,隨後通過戶籍資料查詢和體貌特征對比,認定其大女兒和大女婿很有可能就是負責取款的那對夫妻。8月12日,民警采取行動,將負責取款的一男一女兩名犯罪嫌疑人抓獲。經過訊問,兩人承認了受犯罪嫌疑人『金主任』和『黃主任』指使,租車前往江西提取犯罪贓款,非法獲利兩萬的犯罪事實。兩名負責取款的犯罪嫌疑人中的女方因懷孕2個月被取保候審,男方於8月17日被平安押解回津,民警將其非法獲利的兩萬元予以追繳,並將『黃主任』名下銀行賬戶內的7萬多元進行了凍結。『金主任』和『黃主任』在兩名取款嫌疑人被抓後逃跑,但兩名取款嫌疑人對他們的犯罪事實進行了指證,兩人已經被上網追逃。
●本案的被害人之所以受騙,就是被騙子描述的『大額透支額度、60天免息』所誘惑,事實上天上不會掉餡餅,遇到困難一定要想辦法通過正規渠道解決,不要投機取巧,否則很可能吃大虧。同時一定要妥善保管好自己的個人信息,銀行卡號、身份證號、照片、家庭住址、電話等信息,不要輕易向不認識的人泄露甚至提供,以免帶來損失。我們每個人都要時刻提高警惕,因為騙子的騙局在不斷『翻新』,我們關於通訊網絡詐騙的信息儲備也要經常『更新』。