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8月1日起，由央行、銀監會、證監會、保監會聯合制訂的《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》正式實施。今後個人在銀行辦理現金存取業務時，如果單筆金額爲人民幣5萬元以上，須提交身份證件。這是中國近年來提出的反洗錢舉措之一。中國當下的反洗錢形勢如何？有何成效？日前本報就此專訪了中國人民銀行反洗錢局局長唐旭。
非法資金有7種類型
問：什麼是洗錢和反洗錢？洗錢活動會給國家帶來什麼危害？
唐旭：洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法收入和收益的來源和性質，通過某種手法把它變成合法資金的行爲和過程。
反洗錢恰好相反，就是通過預防和打擊一些人的掩飾、隱瞞非法收入和收益，使其變成合法資金的過程和行爲。
以前有3種非法資金，分別是販毒、黑社會性質的有組織犯罪和走私得來的金錢。現在按照刑法的規定是7種非法資金，增加了恐怖活動犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融秩序犯罪和金融詐騙犯罪得來的金錢。這7種罪會產生收入和收益，如果明知是犯罪所得而轉移這些資金，掩飾和隱瞞其來源和性質，就犯了洗錢罪。
洗錢活動對國家有很大危害，主要有以下幾條：第一，洗錢活動幫助犯罪分子逃避法律制裁，助長犯罪勢力，嚴重影響社會秩序。第二，在金融領域洗錢是主要手法，洗錢對金融機構的信譽有損害，破壞正常的金融秩序。第三，洗錢活動氾濫的國家，政府的聲譽在國際上會受到嚴重影響。這對國家的長期發展不利。
洗錢主要利用金融渠道
問：爲什麼要以金融機構爲主體開展反洗錢活動？
唐旭：洗錢行爲絕大多數都會利用金融機構的資金劃撥和交易渠道。進行非法交易活動常用現金。如何把這些非法交易的錢變成合法的錢？非法交易者會把這些現金放到正常經營的企業中，然後企業把這些黑錢存入銀行，實際上是把來路不明的錢混到正常收益裏面存入銀行，使這些錢看起來變成了正常收入。也有的犯罪分子專門成立公司來洗錢。中國人對現金交易比較接受，而在國外，如果使用大量現金交易就會被人懷疑，所以洗錢犯罪的目的就是要把非法收入變成銀行的存款，然後通過銀行體系進行大額交易。我國的《反洗錢法》和《金融機構反洗錢規定》已經做了明確的要求，如果一天的現金交易量超過20萬元，金融機構就要報給監管部門來查交易者的錢來路是否合法，是不是黑錢。
以金融機構作爲主體去防範洗錢犯罪，是因爲錢進了銀行或者證券、保險行業，資金的動向就很容易被觀察到。把好這道關，可以給通過非法渠道獲得收入的人以威懾，也可以真正發現一些犯罪分子。金融機構負起責任，就比較容易發現犯罪行爲，容易發現洗錢以及洗錢所隱藏的上游犯罪。
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