|
||||
王先生今年51歲,是一名企業職工,月收入3500元左右。愛人50歲,已經退休在家,每月退休金1500元。目前他們和女兒女婿住在一起,沒有債務。還有一套住房用於出租,每月1500元左右的租金。每月日常開銷爲1500元左右。目前家庭有10萬元股票,5萬存款。如何規劃老年生活,使老年生活更有保障?
王先生家庭結餘比例較高,沒有負債,儲蓄意識與能力很好,家庭淨資產提升能力也較高;有一定的金融資產投資,整體資產也有一定的增值力,投資工具單一,且承擔了較大的投資風險。
退休養老規劃:王先生和愛人的年齡接近或達到退休年齡,養老規劃是首先需要考慮的。可以通過穩健投資計劃來準備一部分。假如王先生在60歲退休,首先可以建議王先生拿出每年1-2萬元投保繳費期短的商業養老保險,保證退休後有一份穩定的補充養老金。同時可考慮再每月拿出2000元左右來進行定期定額投資積累退休養老準備金,投資工具可以選取風格較爲穩健的平衡型或債券類基金,綜合年收益率可達到6%左右。
風險管理規劃:從科學的保險規劃來看,家庭的保費支出可以佔到年收入的10%左右,保險額度應當做到年收入的10倍左右。因爲老年人醫療費用開支較大,所以在養老保險產品之外,王先生和太太可以選擇一些重大疾病保險和住院醫療保險,應當更多注重保險資產的保障功能。
投資規劃:王先生家庭投資資產比較單一,導致投資風險較大,同時也可以看出收支狀況顯示尚有一定的可投資空間。在投資策略選擇上,根據年齡以及家庭結構分析,建議採取防守型的投資策略。比較明智的是構建一個合理的投資組合。可以選擇一部分優質平衡型基金,比例大約爲30%左右,另一部分爲債券或債券類基金,比例爲70%左右。王先生家庭的股票資產可以視行情而定,逐步向合理的投資組合轉化,轉爲退休後需要的保守型策略。