金融街裡的『金鑰匙』劉雲攝

　　文/羊城晚報記者譚超劉雲

　　2012年6月28日，肩負著為中小微企業與居民個人提供金融服務的使命，中國第一條民間金融街在廣州長堤大馬路正式開業。在全省開展建設社會信用體系和建設市場監管體系的『兩建』行動中，視信用如黃金一樣寶貴的廣州民間金融街創業者們，把『誠信』二字作為立街之本，不僅嘗試打造出中國第一個民間金融征信數據平臺，還對金融街內部公司建立『退出機制』，努力實現客戶與金融機構『共同誠信』的目標。

　　對於建設社會信用體系，開業不足3個月的廣州民間金融街的成功嘗試有何借鑒意義？近日，羊城晚報記者深入一線，試圖記錄處於起步階段的廣州民間金融街的『誠信點滴』。

　　民間征信

　　兩月已采集400份數據

　　貸款人向金融機構申請貸款，成功與否的關鍵在於信用。於是，央行面向企業和個人的征信系統應運而生，並於2006年實現了全國聯網運行，目前已基本覆蓋所有商業銀行。

　　然而，對大多數民間小額貸款公司(以下簡稱『小貸公司』)，這個系統是不開放的，這便大大增加了小貸公司信貸風險管理難度。廣州民間金融街裡的小貸公司，也同樣面臨著這些問題。記者從廣州民間金融街一線采訪獲悉，對於這個難題，目前已經有了破解之道。

　　『為了降低信貸風險，減少交易成本，我們正在嘗試打造國內首個民間征信數據平臺。』廣州民間金融街管理有限公司總經理廖檢文告訴記者：『事實上，民間征信數據平臺屬於廣州民間金融街風險監測系統的一部分，我們將在金融街、廣州市以至廣東省范圍內采集、保存、整理民間金融機構及個人與信用交易有關的記錄，建立區域內集中統一的機構和個人基礎信用信息數據庫。』

　　記者了解到，僅僅兩個多月時間，廣州金融街民間征信數據平臺已采集36家機構(包括小額貸款公司和擔保公司)的業務數據500多份，超過400家中小企業和個人的征信數據。

　　不過，與人民銀行成熟的征信系統相比，廣州金融街民間征信數據平臺仍然有著天生的局限性。廖檢文告訴記者：『下一步，我們還將以委托查詢、間接接入、直接接入等多種形式，逐步實現廣州民間金融街風險監測系統中的征信信息與人行征信系統信息的融合，共同推進民間金融街征信系統建設。』

　　政府背書

　　金融街有了誠信招牌

　　對於廣州民間金融街而言，建設社會信用體系的內涵遠遠不止民間征信數據平臺。廖檢文指出，『征信數據平臺是針對金融服務對象的誠信而言的，對於民間金融機構自身，我們更要形成誠信經營監管機制。』

　　在市民日常收到的垃圾短信中，總少不了民間借貸的身影：『本公司無需利息提供小額貸款』、『10萬元貸款當日到賬，無需抵押』……對於急需資金周轉而又沒有財產可以用於抵押的人而言，這樣的餡餅往往都是陷阱。廣州民間金融街的創立，便是試圖以政府背書的方式，為街內的小貸公司等民間金融機構打造一塊『誠信招牌』。

　　禁止非法集資、放貸利率不能超過國家基准利率4倍、嚴禁暴力催債是廣州民間金融街給街內金融機構畫出的3條紅線，廖檢文表示：『任何金融機構，只要發現一次踩紅線的行為，立即停業並約談機構負責人，情節嚴重的吊銷營業執照趕出金融街。』

　　有了政府的背書和嚴格的監管，急需貸款的個人或者企業在選擇民間小額貸款公司時，自然而然便會首先想到廣州民間金融街。據了解，未來，廣州民間金融街將建立起不講誠信的『黑名單』，作為政府監管部門的重要參考，通過退出機制，讓進入『黑名單』的企業退出民間金融街的經營。

　　誠信故事

　　小貸救皮革廠『死裡逃生』

　　走出廣州民間金融街管理有限公司，記者隨機對街內的民間小貸公司進行走訪。記者了解到，在短短不足3個月的時間裡，得益於廣州民間金融街的『誠信招牌』，街內民間金融機構已初顯繁榮。截至目前，廣州民間金融街已經完成了涉及金額逾18億元的交易。

　　對於信用，廣州市民興小額貸款股份有限公司的執行董事胡建新有著更具體的理解。胡建新告訴記者：『我們其實可以反過來看信用這個問題，信用作為一種資源，如果它潛伏在水裡，你就看不到；如果它閑置著，你就沒法使用。因此，我們要開發信用，讓潛伏著的、閑置著的信用活起來，不然就是極大的浪費。』

　　由於民興小貸公司的發起者是做皮革品牌生意的，因此這家公司的目標客戶也指向了皮革皮具的專業市場商家。胡建新介紹說，『上個月，有一家皮革皮具的下游產品生產廠家的老板需要150萬元資金給工人們發工資，按照這個老板的說法，那真的是救命錢了，這筆錢借不到的話，工廠就要倒閉了。結果他問了很多家小貸公司，給出的利率高達月息5分，這意味著每個月要7.5萬元的利息。』

　　正當這位老板打算硬著頭皮去借『高利貸』時，意外地從朋友那裡知道與自己有業務往來的皮革品牌運營公司在廣州民間金融街創辦了一個小貸公司。胡建新說：『其實這位老板我們本來就很熟悉了，彼此之間還有結算關系。對於這樣的客戶，雖然從來沒有向民興小貸貸過款，但事實上和我們小貸公司的創立者之間本身就已經存在良好的信用關系。這位老板之前試圖借高利貸，正是由於我們和他之間的信用潛伏了、閑置了。』

　　最後，民興小貸公司通過較為簡單的手續，在無需提供任何抵押的條件下，就給這位老板發放了150萬元的救命貸款，而且利率低至月息1.5分。『信用越好的企業，拿到貸款的利率就會越低。』胡建新表示。而這，也再次印證了『信用就是黃金』這一真理。

　　譚超、劉雲