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核心提示
股票、期貨、私募等高風險產品盡量少碰。如果一些老年人確實有一定的風險嗜好,其配置這些高風險產品的比例也不宜大於其資金池子的1/5。此外,需要提醒老年人的是,理財還應注意資產配置上的長短結合。
天津北方網訊:“35萬元買銀行理財產品一年1分沒賺”,炒股被套,買基金折了一半……有關老年人理財頻踩雷區的報道,在重陽節前後看到難免令人唏噓不已。老年人辛辛苦苦一輩子,攢了一些錢本想著投資生財,讓晚年生活更輕松愜意的,沒曾想卻打了水漂,怎不讓人感慨萬千呢。記者昨采訪了本市證券、銀行業的一些業內人士,他們指出,老年人理財應“穩”字當頭,只要不輕信,不盲從,不貪高,選擇對了產品,照樣可以讓財富錦上添花。
高風險產品盡量少碰
“股票、期貨、私募等高風險產品盡量少碰。如果一些老年人確實有一定的風險嗜好,配置這些高風險產品的比例也不宜大於其資金池子的1/5。”渤海證券的一位分析師對記者說,“遇到股市跌跌不休時,甭說老年人,很多炒股的年輕人都直呼心髒受不了!”
眼下銀行理財產品大行其道,其種類繁多、魚龍混雜,“不建議老年人購買那些掛鉤黃金、原油、股票、基金等結構性理財產品,尤其是一些銀行在同一時點推出的兩款掛鉤標的截然相反的理財產品,這些產品的預期年化收益率比非結構性產品要高,但風險相應的也高不少。”寧夏銀行天津分行的一位負責人告訴記者。
臨近年底,一些銀行已經展開了攬儲大戰,部分銀行正在代銷信托產品——這些信托產品摻雜在理財產品之中,收益率高達7%、8%及其之上,但鎖定時限長達1年、2年甚至更長時間,姑且不論信托產品的兌付風險問題,這麼長時間的資金鎖定期,對很多70歲以上的老年人或許並不是很適宜。“跟年輕人比起來,老年人對於資金便利性的要求更高,畢竟歲數不饒人,會否看病用錢難以預知。”中國銀行馨名園支行的一位理財師如是說。他特別提醒老年人,關於銀行理財產品有一個最簡單的識別方法,“當銷售人員聲稱某產品年收益超過5%的時候,您就要留意了。因為就目前的市場行情而言,銀行理財產品年收益一般在4%左右。高收益背後必然匹配著相應的風險。”
相比之下,國債、定存、保本收益型銀行理財產品雖然收益不高但穩紮穩打,更適合老年人。也有黃金分析師表示,眼下黃金正處於調整階段,中長期來看仍有一定的上昇空間,老年人也可酌情考慮做一點實物金方面的投資,小規格的投資金條或是不錯的選擇。
老年專享產品多為噱頭
近段時間,越來越多的銀行開始瞄上養老市場,相繼推出多款養老型的理財產品。據普益財富統計,截至今年三季度末,上海銀行、招商銀行、華夏銀行等幾家股份制銀行或城商行共發行29款養老理財產品,資金多數投向債券和貨幣市場,投資以穩健為主。
記者在和訊理財看到,招商銀行年中率先推出“金頤養老”系列產品,該產品期限為1092天,類似於基金,時限91天,收益率比債券類理財產品的平均收益水平略高,其第一個投資周的到期收益率達5.1%。如果算上募集期和贖回期,其最終收益率應該比5.1%要低。其他一些銀行推出的養老專屬型理財產品,給出的年化利率比4%高一點,跟眼下整個銀行理財產品的預期收益率幾乎打了個平手。招商銀行園區支行的一位理財師坦言,“目前市面上的產品並沒有真正專門歸屬老年人的,不少銀行只是將部分低風險產品捆綁在一起,打出的養老理財產品不過是個噱頭。從門檻、風險、收益和期限等要素來看,與其他的理財產品沒啥區別。”
此外,需要提醒老年人的是,理財還應注意資產配置上的長短結合。當前那些低風險的理財產品,除了國債和存款可以靈活支取外,不少都是鎖定投資期限的。而對老年人來說,保持資金的流動性顯然至關重要。