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核心提示
保險專家認爲,商業養老險收益穩定風險小,投保人不要只關注跑贏CPI與否,而應該重點關注其基本的保障功能。
我國商業保險在養老險方面還處於起步階段,商業保險作爲養老金缺口的重要補充,下一步會重點發展,商業保險這樣才能使養老體系更加健全。
天津北方網訊:在剛剛過去的重陽節,趙女士去銀行櫃檯拿着6萬元打算存定期,卻被推銷一種3.5%年利率的“養老險”,趙女士查看保單發現,第一年度末6萬元的本金能返還的只有54840元。不但1分錢利息沒有,還憑空損失5160元。趙女士慶幸自己沒有落入“陷阱”。保險專家對此解釋說,此類養老險,目標客戶主要是老年人,以及經濟條件稍好的中年人,但此類產品在推銷時的模糊宣傳,以及消費者以往對“保險”的不信任,讓很多人大呼“想說愛你不容易”。
養老:儲蓄買房都“不靠譜”
在私企工作的中年職工劉先生有發感慨說,“我算了下10多年後我退休,到時候可以領到退休金近3千元,但考慮通脹等因素,到時候也就夠基本生活開支。”興業銀行理財分析師李冬梅對此分析說,養老金主要來源有社保養老金、企業年金以及自己儲備的養老金三部分。目前社保養老金已經普及,但企業年金不少人就沒有,於是自備養老金成爲保證退休後生活質量的重要支撐。
在記者調查走訪中,傳統觀念中的社保金養老依舊佔主流,儲蓄養老、買房養老也是重要補充。“手裏存錢才踏實。”宋女士就很“篤信”現金。此外,投資觀念稍好的趙先生則“壓”了套房子,“現在我把房子租出去,退休以後把房子賣了,養老的錢都夠了,不給兒女添麻煩。”理財分析師李冬梅就提出了不同觀點,存錢養老最大的問題是退休後計劃趕不上變化,有可能很早花完,或去世前還有一大筆錢沒用完;“以房養老”前提是房屋保值增值,而現在購房成本很高,未來房價不確定因素多。
保險:跑不贏通脹
據瞭解,目前商業養老險主要分爲傳統型和新型投資型:傳統型利率一般固定在2%至2.4%,保險金從何時領、領多少錢均可靈活約定;新興型包括萬能險、有保底預定利率的分紅壽險,以及風險較高、無保底收益、盈虧客戶自負的投資聯結保險。理財分析師李冬梅表示,目前消費者大多青睞傳統固定利率的產品。記者在調查走訪發現,大多數投保人對於養老險的收益比較模糊,形式“花哨”、感到不踏實成爲不少受訪者的“高頻”詞彙。
孫女士早在1996年就購買了養老險,她每年向保險公司交2820元保費,合同規定,孫女士61歲生日開始領取每月600元至身故。孫女士有點後悔了,“買的時候覺得划算,但是600元就現在的物價水平來說太少了。”保險專家對此表示,商業養老險收益穩定風險小,投保人不要只關注跑贏CPI與否,而應該重點關注其基本的保障功能。
中央財經大學保險學院院長郝演蘇表示,國外的商業養老險保障功能強,這一險種是在基本保障都到位後的輔助內容。中國人壽集團總裁楊明生認爲,“我國商業保險在養老險方面還處於起步階段,商業保險作爲養老金缺口的重要補充,下一步會重點發展,商業保險這樣才能使養老體系更加健全。”本報記者黃海京