天津北方網訊：保險業內人士表示，老年人意外險並不等於“摔倒險”，老年人在街頭跌倒時，很多情況是不賠的。投保前先要弄明白，哪些意外不在賠償範圍內。常見的拒賠主要有8種情況：妊娠意外、個體食物中毒、因病摔倒死亡、過勞猝死、中暑身故、高原反應死亡、衝浪溺水身故和手術意外死亡。

　　近日，外地(北京)推出的“老人意外險”，一年花15元保5萬，2天售出7000份，被戲稱爲“史上賣得最好的保險”。記者從多家保險公司瞭解到，本市類似的老年人意外傷害保險早已有售，但市場反應一般，其中，風險意識不足、保費較高、擔心理賠難等是老年人投保邁不過去的“門檻”。

　　門檻高保障低卡住誰？

　　記者從多家保險公司瞭解到，“老年人意外險”在天津早就有售，但種類不多，銷售也一般。對此，某保險公司精算師解釋說，老年人羣體風險較大，一方面是高齡老人發生意外的概率高，輕微磕碰就可能造成嚴重後果；另一方面，老年人發生意外很多是因爲本身就有疾病，但意外險的保障責任並不包含疾病，理賠時容易出現糾紛。

　　此外，記者發現雖然有的保險公司推出了針對老年人的意外險，但“專供”超過65週歲的老人的保險產品少，保費高保額低，保障範圍窄。

　　意外險爲何不受待見？

　　“這保險一直都有，但買的人不多。”某保險公司業務經理李小姐表示，“覺得用不上”和“擔心賠不了”是老年人的顧慮所在。記者就此採訪了多位老人，大部分老人認爲，“買意外險是浪費錢，平時多注意點就行了”；還有的老人頗爲反感，“又來騙我錢？別忽悠了！”

　　對此，保險業內人士表示，老年人的擔心有一定普遍性，老年人意外險並不等於“摔倒險”，老人在街頭跌倒，很多情況是不賠的。投保前先要弄明白，哪些意外不在賠償範圍內，而不同的意外險條款規則也不一樣，常見的拒賠主要有8種情況：妊娠意外、個體食物中毒、因病摔倒死亡、過勞猝死、中暑身故、高原反應死亡、衝浪溺水身故和手術意外死亡。

　　怎麼投保才能更保險？

　　“每次看到有老人摔倒的新聞，我都很擔心，自己父母也都60多歲了，還是給他們買份保險吧。”市民王小姐表示了擔憂。對此，理財師建議，很多子女爲老年人買保險更傾向於重疾險、養老險，卻忽略了意外險；其實年齡越大保費越高，等到老了再買並不划算，有可能獲得的保障還沒支付的保費多。

　　此外，保險專家建議，投保意外險要注意“四個細節”：一是瞭解責任範圍，意外險責任範圍一般包括意外身故、意外傷殘、意外醫療、意外住院津貼四種；二是掌握產品特點，按保障範圍可分爲交通意外險、旅遊意外險、綜合意外險，可以據此找到適合自己的；三是仔細閱讀保險條款，瞭解責任免除、保險期限、理賠手續、有無就診醫院限制、報銷比例等；四是如果發生意外事故，要及時致電保險公司提出理賠申請，然後準備好索賠資料。