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天津北方網訊:2013年到2014年,金融界和互聯網行業都不能忽略的一件大事,就是互聯網金融的爆發式增長。其中,互聯網和基金公司合作推出的各種理財產品最受普通百姓關注:餘額寶規模突破2500億、百度“百發”2013年12月23日成交量突破23億……面對互聯網理財推出的各種“寶”,市民應該如何選擇?又由誰來監管?
一問:你家發完我上線,大家爲何搶着發
2013年6月,支付寶推出餘額寶產品。剛開始,跟進的互聯網企業並不多,但隨着餘額寶規模滾雪球般越滾越大,一方面,依靠餘額寶,支付寶收穫了不少新客戶;另一方面,天弘基金也從名不見經傳的小公司逐漸爲業界熟知。看到這種情況,一些互聯網企業和基金公司開始有些坐不住了。
2013年10月,百度宣佈金融理財平臺正式上線,和基金公司聯合推出預期收益率高達8%的產品;12月中旬,百度又推出“百發”,預期收益率同樣高達8%以上;12月下旬,網易和基金公司聯手,推出預收益率10%起的產品。這樣的你爭我搶到2014年並未結束,1月15日,蘇寧雲商推出餘額理財產品“零錢寶”;微信理財通今日也將上線試運行,同樣是一款貨幣基金投資產品。“各家互聯網企業本身就在移動互聯網領域你爭我搶,互聯網金融是他們招攬客戶的重要手段;另一方面,對基金公司來說,在這樣的大潮之下,擁抱互聯網也成爲不得不走的一步。”業內人士說。
二問:動輒喊出高收益,亂象究竟誰來管
火爆的互聯網理財背後,亂象也不少。例如,網易自掏腰包給客戶補貼5%的收益,被質疑有不正當競爭嫌疑。中央財經大學中國銀行業研究中心主任、金融學院教授郭田勇也表示:“投資收益只有6%,自己不惜倒貼5個點。這種動輒將同行或自己逼向絕境的做法,短期看或許有利於消費者,卻蘊含着很大的風險。”此外,不少互聯網企業動輒喊出高收益,也被質疑違規。
互聯網金融亂象歸誰監管?昨天,郭田勇接受採訪時表示,互聯網金融監管權的歸屬確實還未明確。互聯網金融監管難,一是由於互聯網金融的業態形式不容易界定清楚,到底它是金融機構還是互聯網企業,它們套在一起時怎麼定性,這是一個難題;另一方面,互聯網金融能在多大規模的受衆面上產生影響,也還無法確定。“如果說目前的互聯網金融是金融業中的‘異類’,那通過給予其合法身份,並將其納入監管框架中進行規範,將促使互聯網金融健康發展,使其迴歸金融的基本屬性。”郭田勇說。
三問:花樣繁多的產品,到底該如何選擇
互聯網理財火爆,和其爲投資人帶來的收益相對較高有很大關係。以餘額寶爲例,當前1年定期存款利率上浮到頂,也不過是3.3%,而餘額寶正常情況下收益率一般在4.5%至5%左右,隨着市場資金的波動,甚至能達到6.7%以上,流動性也強於銀行定期存款;百度“百發”預期收益率達到8%以上。高收益的理財讓不少市民很是心動,但是面對花樣繁多的產品,大家也產生了選擇困難。
對此,業內人士給出建議:購買互聯網理財產品,儘量選擇知名的、大型的機構,對一些不知名的小網站要謹慎;另一方面,要弄清楚自己投資的產品到底是什麼類型,例如,當前多家互聯網企業和基金公司推出的是貨幣基金,風險較低,但並不是所有基金風險都低,“更重要的是,所有的投資都有風險,市民不能只看收益。”
-網絡理財產品衡量標準
收益率
這是一般理財最看重的一項指標。網絡理財產品的收益評估是按基金慣用的7日年化收益率,其波動性較強,目前絕大多數都在4.5%至5%(銀行理財產品)。只有極少數產品的收益率在3%以下。
流動性
餘額寶等網絡理財產品的流動性強於大部分銀行理財產品。部分產品不僅可以隨時贖回,做到了“T+0”,其流動性與活期存款相差無幾。但也有“T+1”的理財產品,選擇時要多留意。
手續費
目前絕大多數網絡理財產品都對用戶實行零手續費服務。(記者許佳)