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信用卡分期消費算筆賬
本市王女士通過信用卡分期付款的方式買了一套價格6000元的家庭影院,月手續費率0.6%,年化利率7.2%,分12期,每月還款536元;王女士一開始覺得划算,但後來發現了問題,每還完一期後本金就遞減,銀行按6000元爲基數一次性收取手續費,這樣算下來實際支付的真實年利率約爲13.03%,接近銀行宣傳的7.2%的2倍。
天津北方網訊:記者近期發現,隨着消費旺季的到來,銀行開始熱推信用卡分期業務,這也能讓消費者提前享用到心儀商品。然而“天下沒有免費的午餐”,其實消費者承擔的手續費遠比實際利率高,銀行在宣傳中也有意“弱化”這些信息;持卡人要注意理性消費,避免“卡族”變成“卡奴”。
消費調查:
真實成本高達名義費率2倍
記者調查發現,各銀行的信用卡分期手續費標準略有不同,但都是期限越長手續費率越高;目前收取手續費有兩種方式,一是全部手續費均攤到每期收取,另一種是在繳付首期款時一次性收取;而對於銀行來說,一次性收取比均攤到每期“更賺”,目前大多數銀行都是“一次性收取”。此外,記者還發現,如果消費者提前還款,銀行仍收取手續費:如果是一次性收取手續費,銀行提前把“小辮兒攥自己手裏”,持卡人提前還款完全沒意義;即使是分期繳付手續費,對於剩餘手續費,提前還款也僅有個別銀行可以免收。
理財師算了這樣一筆賬,以購買6000元的產品申請分12期付款爲例,如果繳付首期款時一次性收取7.2%費用,其真實年利率爲14.02%。而如果分攤到每期收取,對應的年化利率爲13.03%,兩者利率相差約1%。對此,理財師提醒,消費者如果分期的金額高,在同等費率情況下,選擇按期收手續費的銀行更划算。一位精算師告訴記者,信用卡分期對消費者來說是一種高利率融資行爲,只不過消費者並不瞭解,或是對多出的一兩百元的手續費覺得不以爲然。
抵制“誘惑”:
“量入爲出”避免超前消費
根據央行發佈的數據顯示,截至今年一季度末,信用卡累計髮卡4.14億張,環比增長5.83%。而對於年輕的消費者來說,“人手一卡”已是“標配”,“一人多卡”也很常見,於是銀行也大力推銷分期業務以獲取利潤。“零利息零手續費搶液晶電視,分期購機低手續費盡享掌上生活!”目前,銀行信用卡中心會通過電子郵件方式,定期向持卡人推銷熱門的商品信息,以便消費者通過分期付款的方式消費;即便是宣傳中所謂的“優惠活動”實質也是在向持卡人推銷分期付款業務,並且多以“避實就虛”的方式宣傳手續費“優惠”。
某銀行信用卡中心負責人嶽先生表示,信用卡分期是一種消費類的小額貸款,服務持卡人“提前享用、分期埋單”的問題;但是畢竟“羊毛出在羊身上”,信用卡分期往往需要消費者付出高昂的費用。理財師提醒,手續費“明低暗高”、手續費一次性收取、優惠活動“不優惠”、“滿額自動分期”等,這些都是信用卡分期業務的陷阱;消費者選擇信用卡分期前,一定要想清楚此次消費是否必要,從而避免衝動消費、盲目消費;這樣不僅能養成勤儉節約的好習慣,也能避免消費者因爲信用卡的“負債”影響生活質量。