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天津北方網訊:由銀聯一家獨大的國內銀行卡清算市場“破冰”在即。近日召開的國務院會議已經決定向符合條件的內外資企業開放銀行卡結算市場,業內認爲第三方支付機構、大型銀行及VISA、萬事達等卡組織都可能成爲銀聯的競爭對手。未來,消費者在持卡用卡方面將有更多選擇,並可能獲得更多優惠。
內外資企業均可入行
近日召開的國務院常務會議宣佈,放開銀行卡清算市場,符合條件的內外資企業,均可申請在我國境內設立銀行卡清算機構。要完善管理,防範風險,維護持卡人合法權益,使開放的金融市場便利和惠及消費者。這意味着,國內銀行卡清算市場中銀聯一家獨大的局面將成爲歷史。
不過,目前相關細則還沒有出臺。此前,有消息稱,央行已將有關銀行卡清算市場準入規則的方案上報國務院,該方案包括線上和線下跨行交易清算規則、髮卡標準、賬戶管理標準以及申請成立卡組織的准入“門檻”等。
第二家“銀聯”引人猜測
銀行卡清算市場放開後,誰會成爲第二家“銀聯”,市場對此紛紛猜測。
幾年前,銀聯與VISA的渠道之爭一度鬧得沸沸揚揚,根源就在於VISA認爲國內的銀行卡清算市場不夠開放。而按照WTO的裁定,中國需要在2015年8月29日前開放人民幣轉接清算市場。現在宣佈放開銀行卡清算市場,VISA、萬事達等國際卡組織拿到“入場券”將指日可待。目前,VISA與萬事達在全球支付清算市場中佔有七成以上的市場份額,這些“外來者”很可能給市場帶來巨大影響。
不過,業內普遍認爲,首先對銀聯發起進攻的,很可能還是國內的大型銀行和第三方支付機構。大型銀行網點衆多,完全具備獨立發行銀行卡的能力,其銀行卡品牌的知名度和信譽度都非常高,各類機具的布放也已經遍佈全國各地。
而第三方支付機構近年來風生水起,有些已經將觸角伸向了線下收單市場,甚至已經繞過銀聯自立門戶,儼然成了小“銀聯”。比如支付寶,有160多家合作銀行,3億實名用戶,年交易額高達數千億元,線上清算通道已經建立起來,完全有能力向卡組織發展。
消費者將有更多選擇
銀行卡清算市場向外資開放以後,單一帶有VISA、萬事達等卡組織標識的銀行卡在境內POS機上無法受理的局面將成爲歷史。未來,VISA、萬事達、美國運通、JCB等,都可能通過其會員銀行在中國境內發行人民幣信用卡。也就是說,除了消費者已經使用多年的銀聯卡,以後將有更多品牌的銀行卡可供選擇。
而在刷卡消費時,持卡人也可以選擇要“走”哪家卡組織提供的支付通道。隨着市場中收單機構的增加,POS等銀行卡受理終端數量將大大增加,其布放範圍也將更加廣闊,消費者持卡消費將更加方便。
市場中有了更多競爭者,商戶得到的收單服務也將更加完善。有業內人士猜測,目前收單市場中髮卡行、收單機構和銀聯“7:2:1”的分成比例可能會有調整,商戶的經營成本有望進一步降低,並可能更多地讓利給消費者。
記者觀察
市場格局短期內難大變
儘管銀行卡清算市場的開放,可能使銀聯面臨“內外夾擊”的局面,但短期內市場格局出現鉅變的可能性並不大。
雖然VISA、萬事達等國際卡組織早已虎視眈眈,但在交易費率方面,銀聯具有相當的優勢。如果不改變高昂的費率,這些國際卡組織要想快速拓展商戶,將有不小的難度。
某一家大型銀行要想成立自己的卡組織,其他銀行很可能進行抵制,拒絕與其共享自己的數據和客戶資源。
而成爲卡組織,需要有自己的銀行卡標準,鋪設自己的POS網絡,有完善的風險控制、賬戶維護措施,這些都意味着高昂的成本支出,大多數第三方支付機構目前還不具備相應的條件。
同時,銀聯也不會坐以待斃。事實上,今年以來,銀聯在兒童節、重陽節等節日期間的促銷力度明顯加大,大力推廣銀聯卡。在這樣的背景下,可能在未來的兩三年裏,銀行卡清算市場格局都不會出現明顯變化。不過,競爭將使市場迴歸市場,消費者獲得更多實惠只是時間問題。新報記者王婷