如果說老百姓最關心的事兒，那一定是和錢相關！這不，北老師這又有一個好消息！

　　昨天下午，天津市政府召開第49次常務會議，審議並原則通過《天津市2015年調整企業退休人員基本養老金方案》。

　　今年，本市將繼續提高企業退休人員基本養老金。對企業退休、退職人員進行定額調整、掛鉤調整，向高齡人員、基本養老金偏低的企業退休軍轉幹部進行適當傾斜。同時，適當提高低收入人員養老金水平。

　　養老金漲啦，與此同時，昨天央行表示，3月1日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。

　　金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至5.35%；一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.5%，同時結合推進利率市場化改革，將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.2倍調整爲1.3倍；其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率相應調整。

　　是不是有點雲裏霧裏？別急！咱一起來看看，央行降息對咱到底有嘛影響？

　　房貸月供

　　以100萬元房貸30年期限爲例

　　按商業貸款基準利率6.15%，等額本息方法計算，利息總額1193221.37元，累計還款總額2193221.37元，月供6092.28元。

　　3月1日降息後，基準利率爲5.9%，以等額本息方法計算，利息總額1135291.42元，累計還款總額2135291.42元，月供5931.37元。

　　利息總額省了57929.95元。

　　銀行存款

　　存款利率浮動區間上限從基準利率的1.2倍調整爲1.3倍，可能會出現不同銀行、不同期限存款利率有明顯差異的情況，市民存款可“貨比三家”。

　　股市前瞻

　　對於市場的正面影響，上次降息已充分反應，這次反應可能不及上次，下週A股還是看好地產、基建、金融這三類股票，“黑五類”股票應規避。

　　降息後，投資小白們是不是關心對理財的影響？國債、銀行理財、“寶寶”、萬能險、P2P、債券、股市、黃金商品、房產……降息後，該怎麼選擇？

　　國債

　　接下來國債發行利率會降低，越早買越好

　　去年發行的國債利率三年期5%，五年期5.41%，國債利率會逐步下調。

　　銀行理財

　　碰到高的果斷下手，越長越好

　　降息後，市場上資金面會更加寬鬆，加上銀行存款考覈制度的變化，理財產品衝8保7的局面將不復存在，6%以上已經是稀罕之物，碰到了果斷下手，能買一年的不買一個月的，越長越好。

　　寶寶

　　短期變化不大，長期下行

　　因爲配置的資產有一定的黏性，寶寶利率短期內還不會有太大變化，但向下破4將是必然趨勢，資金全部在寶寶裏的投資者可以開始考察別的產品了。

　　萬能險

　　結算利率將走低，不要買超過一年的

　　近一年來，萬能險在網上賣得特別火，基本可以看做保險公司出的理財產品。考慮到保險公司的投向也主要以債權爲主，萬能險收益將走低，不要買超過一年以上的，因爲每期的結算利率將逐步下降，中途覺得太低想退出可能面臨高額退保費。

　　P2P

　　利率將走低，精選優質平臺長期項目

　　貸款利率往下走是央行最願意看到的結果，如果沒降央行會再次降息，考慮到胳膊擰不過大腿，p2p利率下行將成爲趨勢。甄選優質平臺，買入高質量偏長期項目，可以儘早鎖定高利率。

　　債券

　　繼續利好，持有或買入

　　可以考慮買一些債券基金，想博取高收益的可以買分級債基B。

　　股市

　　打開長期牛市開端

　　週一大盤漲不漲不重要，地產，基建，金融板塊漲是大概率。關鍵在後面，長期來看股市要大牛的可能性更高了，還沒買股票或者股票基金的可以積極行動。

　　黃金商品

　　短期走強，空翻多

　　已經聞風而動了。熊了太久了，短期來看要漲一漲了，空單趕緊撤出來，短期做多可以試試身手。但長期看漲還有一定風險。

　　房產

　　房貸變相打折，房價將企穩

　　最後說房貸，是因爲這個投入太多，對我們影響也太大，降息後30年貸款100萬每月可省160元。如果你想等着央行繼續降息再入手心儀的房產，要提醒的是，房產在過去兩年震盪微跌之後可能要企穩了，差不多就行了吧。

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