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[網友洗@錢]反洗錢會不會刮成"反洗錢旋風"？ [2007-07-26 16:48:21]
[網友阿黑哥6]反洗錢法設計了很多嚴重的懲罰，不知道能不能真正付諸實施？會不會在實際工作中形成"雷聲大雨點小"的狀況？ [2007-07-26 16:48:44]
[唐旭]對第一個網友提出的問題我覺得很有意思，確實，在中國很多事情被颳起一起旋風，風開始的時候很大，一會兒就過了，而反洗錢不會成爲旋風，而會是長期的、持續不斷的工作。爲什麼這麼說呢？你看我們現在正在建立的是制度，並沒有強調一個一個的個案，而是建立一套制度和體系，而真正起到預防犯罪的功能。 [2007-07-26 16:49:23]
[唐旭]我們有些東西是事後監督，但是我們建立的制度是提前防範，比如大額交易和可疑交易的報告制度給人的感覺好像是事後監督，已經發生交易了你報告給監測部門去分析、查找可能的犯罪線索。但是另外一方面我們的客戶身份識別和客戶交易的記錄保存這一規定實際上是預先防範了。就是金融機構在和客戶打交道，開立帳戶，做業務的時候首先要了解你的客戶，瞭解客戶是反洗錢的基本原則，對你不瞭解的客戶做業務你一定要小心。 [2007-07-26 16:50:07]
[唐旭]你要了解你的客戶是一個正常經營的企業，是一個合法的公民，他的資金來源可能是合法的，你都要用銀行的手段去了解它，然後你才能放心和他做業務，這就是在預防。通過這種預防手段使很多想犯罪，有犯罪潛意識的人就放棄掉了，因爲銀行管得很嚴。 [2007-07-26 16:50:46]
[唐旭]其實各國都是如此，各國的反洗錢措施中很看重瞭解你的客戶的過程，你要注意你的客戶不是犯罪分子，沒有潛在的犯罪意識，或者過去沒有犯罪記錄，那金融機構就會比較放心，如果有過犯罪記錄就會小心一點。 [2007-07-26 16:51:27]
[唐旭]另外第二個網友問到的問題，我們也有比較嚴重的懲罰，也做了一些規定，有的是建議對金融機構的負責人進行撤職，有的是罰款等等。我們的懲罰實際上是兩塊：一個是我們要求他建立反洗錢措施和制度的機構沒有按照要求設立相應的制度，在這種情況下我們要進行處罰；另外就是金融機構的客戶有洗錢行爲，這是有刑法處罰，有公安偵查的，這是兩塊。 [2007-07-26 16:52:01]
[唐旭]而人民銀行現在做的事情，主要的處罰是針對前一種，就是金融機構違反反洗錢規定，人民銀行作爲國務院反洗錢行政主管部門對他的這種行爲進行處罰。現在來看我們的處罰還是比較有效的，而不是說只是雷聲大雨點小，應該是雷聲大雨點也大。 [2007-07-26 16:53:03]
[主持人]處罰金額有一個上限是200萬是嗎？ [2007-07-26 16:53:34]
[唐旭]50萬到200萬，這是對金融機構的，有洗錢後果發生的，最高可罰500萬。現在來看我們的這套制度還是落實得比較好的，銀行也建立了比較好的反洗錢制度。 [2007-07-26 16:53:55]
[網友南方夫子、天涯鄰居、天涯有芳草、阿黑哥6]我是一個生意人，請問開展反洗錢工作會不會侵犯我的個人隱私和商業祕密？《反洗錢法》對於保護公民和法人的合法權益方面有哪些規定？ [2007-07-26 16:55:12]
[唐旭]這也是大家很關心的，大家也有了這個意識了，也是很好的。在制定《反洗錢法》的時候進行了非常認真的討論，在反洗錢法和反洗錢規定中也做了具體的規定。可以說在開展反洗錢工作的過程中我們要有效、合理地保護客戶的信息和個人的隱私，反洗錢法裏面規定依法履行反洗錢職責及義務而依法獲得的客戶身份信息要予以保密，非依法律規定不得向任何組織和個人提供。 [2007-07-26 16:55:44]
[唐旭]另外一個限制就是對於反洗錢獲得的信息規定是反洗錢管理部門、反洗錢監督管理職責的部門、機構，在履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息只能用於反洗錢調查，用在別的上面的話就不合法了；而且司法機關依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息只能用於反洗錢的資料和刑事訴訟。第三這些資料要統一送到反洗錢監測中心，統一保管，保護商業祕密。所以在《反洗錢法》設計的時候把這個看得很重，儘可能地保護個人和商業企業的隱私和商業祕密。 [2007-07-26 16:56:10]
[網友xyxy2007]反洗錢法等法規出臺了，老百姓存錢、取錢是不是更麻煩了？ [2007-07-26 16:56:49]
[唐旭]有可能會比以前麻煩一點，比如在實名制以前，隨便起一個名字就可以取錢、拿錢了，銀行也不管你，現在實行實名制以後我們要求出示有效身份證件，甚至要求複印有效身份證件，這可能會拉長一點客戶作業務的時間，會有一點影響，但是影響不是太大。 [2007-07-26 16:57:21]
[唐旭]因爲不是說《反洗錢法》出來以後纔要求實名制的，而是《反洗錢法》出來以前就有了實名制的要求，所以增加的作業務的時間是有限的，有了《反洗錢法》以後要求瞭解你的客戶，比實名制要更進一步，特別是對於企業，有些皮包公司、空殼公司，做業務的時候銀行就有義務真正瞭解這個企業。過去銀行只是說拿到資料就可以了，而現在還要求進一步去了解是不是一個皮包公司。 [2007-07-26 16:58:00]
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