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[網友山頂的螞蟻]唐局您好！一直以來，我都對什麼是洗錢不甚瞭解，但我總想弄明白。查了不少的參考書，看到洗錢的定義大都如下。但我始終困惑的是：來歷不明的黑錢存入銀行之後就會變成來歷清楚的白錢了嗎？我想請唐局給解釋一下，金融機構是如何改變錢的來歷的？ [2007-07-26 15:35:24]
[唐旭]這位網友提了一個很多人都想問的問題，也就是你把錢存入銀行就是白錢了嗎？這個想法肯定是不對的，不是說他把錢存入銀行就變成白錢。而是說洗錢的行爲可以說絕大多數都會利用金融機構的渠道。因爲你要把黑錢變成白錢，比如我們舉一個例子來說，在國外的環境下，我們常常可以看到電影看到很多黑道的人進行毒品交易都是用現金，一箱現金一箱毒品進行交換，很典型的畫面。 [2007-07-26 15:37:01]
[唐旭]他如何把這些非法交易的錢變成合法的錢呢？他可能就會把這個現金放到正常經營的企業裏面，比如以前我們最早說的洗錢是在洗衣店，爲什麼用洗衣店洗錢呢？不是說洗衣店把硬幣上的油污洗乾淨就行了。而是說洗衣店常常是現金交易，這些所謂的黑錢常常用現金，把黑錢通過洗衣店的現金交易，所以洗衣店把這些黑錢存入銀行，銀行覺得這很正常，他把這些收入存入銀行以後就象是合法收入，就把黑錢洗白了。 [2007-07-26 15:39:20]
[唐旭]實際上他是把來路不明的錢混到正常收益裏面存入銀行，銀行作爲一個載體，使這個錢看起來變成了正常的收入。 [2007-07-26 15:41:38]
[唐旭]在中國也是這樣，可以把錢或者現金存到銀行，或者不用現金也是用轉帳的方式存在銀行，不經過銀行怎麼進行下一步交易呢？怎麼變成可以支配的收入呢？要不然就還是現金交易，現在中國人對現金交易比較接受，而在國外如果用大量現金交易就會被人懷疑，所以一定要變成銀行的存款，我們現在新的《反洗錢法》和《金融機構反洗錢規定》已經做了明確的要求，比如你一天的現金交易量超過20萬，金融機構就要報給監管部門，監管部門可能從中反過來查交易者的錢的來路是不是合法的，是不是黑錢。 [2007-07-26 15:42:47]
[唐旭]通過這種方式，給通過非法渠道獲得收入的人予以威懾，或者通過這種方式，我們可以真正發現一些犯罪分子。不是說這個錢進銀行以後就變成了白錢，而是說進銀行以後就變成了有記錄的交易。 [2007-07-26 15:50:03]
[主持人]也就是說金融機構是一個主要的通道，所以管好了金融機構這個口就很容易發現洗錢的行爲？ [2007-07-26 15:53:30]
[唐旭]比較容易發現犯罪行爲，容易發現洗錢，以及洗錢所隱藏的上游犯罪行爲都有可能被揪出來。 [2007-07-26 15:54:11]
[網友行知合一]《反洗錢法》的出臺與百姓的生活有什麼關係呢？我們在反洗錢宣傳中常遇到這樣的問題："一些市民面對我們的宣傳漠不關心，認爲反洗錢與自己沒什麼關係。" [2007-07-26 15:55:20]
[網友經常在想、索羅斯神話]反洗錢與普通市民有什麼關係？在日常生活中如何防範洗錢行爲？ [2007-07-26 15:56:46]
[網友acega]請問，如果我辦理的業務部分符合國家對洗錢活動定義的特徵，銀行會拒絕給我辦理業務嗎？那些反洗錢定義於公民有直接關係？ [2007-07-26 15:57:15]
[唐旭]我們的反洗錢工作和每個老百姓都是有關係的，我們通過反洗錢預防犯罪，我們剛纔所說的七項罪裏面有很多二級罪名，比如擾亂金融秩序罪下面有若干個比如非法集資、僞造票證、僞造貨幣，這些都是破壞金融管理秩序罪裏面的一部分。 [2007-07-26 15:57:50]
[唐旭]其實每個公民都有義務對於他所知道的、他發現的、他懷疑的有洗錢罪的人和企業進行舉報，我們每個人都有義務舉報犯罪行爲。 [2007-07-26 15:58:28]
[唐旭]在我們的日常生活當中我們對公民進行反洗錢的宣傳教育實際上是非常必要的，因爲這種犯罪所帶來的社會混亂會影響整個經濟的運行。 [2007-07-26 16:01:28]
[唐旭]比如現在說誠信缺失，很多人不講信用，在經濟行爲中有很多欺騙行爲，這樣就會使整個經濟的運行非常不通暢，我們每個人都會對這種行爲很憤恨，而如果我們每個人都覺得事不關己的話那這個社會就無法運行了。 [2007-07-26 16:04:01]
[主持人]剛纔還說到如果他所辦理的業務部分符合洗錢的特徵，銀行會拒絕嗎？ [2007-07-26 16:04:45]
[唐旭]這要看哪個部分符合洗錢的特徵。比如我們規定對客戶的身份識別，你去銀行開一個戶你說你沒有身份證，那銀行肯定不會給你辦了，或者你用假名開戶，不符合我們的實名制，他也不會給你辦理業務，但是可能有時候不是涉及到這一類的他可能會給你辦，但是可能會作爲可疑交易進行報告。 [2007-07-26 16:05:48]
[唐旭]比如你的帳戶上資金的進出很頻繁，銀行可能還會給你辦，但是可能會作爲可疑交易報告說爲什麼在帳上來回倒帳呢？所以可能會查你，因爲可疑交易裏面有一個特徵就是一個帳戶裏面突然進來很大一筆錢，後來很快地分散到不同的帳戶上，這是可疑交易的一個特徵。雖然不一定就是犯罪，但是可以懷疑你。 [2007-07-26 16:08:34]
[主持人]這個數額達到多少以後就會被懷疑了呢？ [2007-07-26 16:11:56]
[唐旭]剛纔所說的這個特徵沒有數額的限制，主要是這個行爲不符合正常的交易習慣。比如說非法集資是很多人往一個帳戶打錢，然後這個賬戶達到很大的數額以後錢就被取走了，那這種情況也會被懷疑了。 [2007-07-26 16:15:08]
[主持人]那這麼說也和網友有很大關係的。 [2007-07-26 16:19:23]
[唐旭]對。 [2007-07-26 16:20:22]
[網友pbcyzh、建設新農村的老農]金融機構工作人員如何界定哪些大額交易和可疑交易屬於洗錢行爲? [2007-07-26 16:22:20]
[唐旭]金融機構反洗錢規定裏面對可疑交易有很詳細的規定，比如對銀行、保險、證券業都有很詳細的規定。比如說大額交易現在規定的比如有四條。對銀行的可疑交易要求報告的有18條，對證券、基金公司的可疑交易要求報告的有13條，對保險公司可疑要求報告的有17條。金融機構都會比照我們的規定報告可疑交易。網友可以上人民銀行網站的主頁上就可以看到哪些交易是不同的金融機構應該報告的，希望網友多訪問我們的中國人民銀行網站主頁，多學一點金融知識。 [2007-07-26 16:22:48]
[網友醉聽濤起]唐局長您好：我是貧困地區的一農民，通過銀行和媒體宣傳。我了也解一點反洗錢知識。請問：一、反洗錢對於貧困地區農民是否具有實際意義？二、鄉鎮幹部在城裏買豪宅，其工資收達不到這麼高的消費水平，這是否能與洗錢相聯繫？ [2007-07-26 16:24:54]
[唐旭]對貧困地區的農民我覺得也是有實際意義的，這位網友其實已經把這個意義說出來了，就是貧困地區鄉鎮幹部可能也有買豪宅的，爲什麼他們有這麼多錢其他人沒有那麼多錢呢？那他們可能，侵佔了你的利益，如果他們侵佔了你的利益，用你們的錢買豪宅，那這裏面有可能涉及洗錢。 [2007-07-26 16:25:49]
[唐旭]這種情況下網友有懷疑的話可以向公安部門舉報，如果涉及洗錢也可以向人民銀行或者向人民銀行的中國反洗錢監測分析中心舉報，可以通過這些渠道舉報之後查他。也就是說不管在貧困地區也好，發達地區也好，每個公民都和反洗錢相關，而且每個公民都有義務舉報可能涉嫌洗錢的行爲和個人。 [2007-07-26 16:28:34]
[網友麗麗好美、布穀鳥C、天山小刀]洗錢活動給我國當前經濟帶來什麼危害？洗錢活動有什麼新趨勢？ [2007-07-26 16:31:22]
[唐旭]洗錢活動對於國家確實也有很大的危害，前面我們也提到了一些危害。歸納起來有這麼幾條： [2007-07-26 16:32:07]
[唐旭]第一，洗錢活動幫助犯罪分子逃避法律制裁，助長了犯罪勢力，嚴重地影響了社會秩序。特別是那種有組織的犯罪，所謂有組織的犯罪一定和資金的交易有關，有組織犯罪的老大必然要養一幫人，他怎麼養呢？就必須有錢，錢從哪裏來呢？就可能有各種違法的收入，我們打擊洗錢實際上就是打擊這種有組織的犯罪，還有販毒等等，販毒的目的是爲了盈利，是要賺錢，如果你把資金渠道卡住了，他販毒賺不到錢，釜底抽薪的制約力量是很大的。所以對嚴重的犯罪行爲是有抑制作用的。 [2007-07-26 16:32:29]
[主持人]國際上也是這樣做的？ [2007-07-26 16:35:20]
[唐旭]對，比如美國對洗錢的定義比我們要更寬，他的定義是說凡是涉及嚴重犯罪所引致的收益、資產，去掩飾這種收益和資產都是洗錢。 [2007-07-26 16:36:28]
[主持人]也就是說通過洗錢的環節控制上游犯罪的這些行爲？ [2007-07-26 16:37:30]
[唐旭]你說的預防也是對的，預防、控制和打擊上游犯罪，像剛纔所說的有組織犯罪要以錢來支撐他，沒有錢也做不了，所以我們要把他的錢卡住，像美國說超過一萬美金的交易就要報告，對美國來說一萬美金很少了，恐怖分子資金都是小額的，不會大額的，恐怖分子你讓他進行自殺性爆炸行爲給他很少的錢就可能實現，但你通過這些小額的資金交易有可能發現潛在的危險分子。所以我們反洗錢也從這一角度預防上游犯罪，這也是很重要的一方面。 [2007-07-26 16:38:59]
[唐旭]第二個，在金融領域洗錢是主要手法，但是在金融機構裏面洗錢對金融機構本身的信譽也是一個損害，也妨礙了正常的金融秩序，所以這對我們的危害是很大的。因爲一個國家的金融體系是經濟的核心部位，如果這個核心部位沒有誠信，或者秩序混亂了對國家的影響是很大的。 [2007-07-26 16:41:04]
[唐旭]第三，洗錢對社會的不利影響就是擾亂了正常的社會經濟秩序，比如破壞金融秩序，金融詐騙。 [2007-07-26 16:41:48]
[主持人]必然會有很多人受到傷害，這是肯定的。 [2007-07-26 16:42:42]
[唐旭]對，第四就是洗錢活動氾濫的國家，政府的聲譽在國際上都會受到很嚴重的影響。這對國家的長期發展也是不利的。剛纔還提到一個洗錢活動的趨勢問題。現在從國際上來講，洗錢活動有這麼幾個趨勢： [2007-07-26 16:43:47]
[唐旭]一是和恐怖活動關係比較密切，有與恐怖融資日益加深關係的趨勢。二是洗錢活動越來越專業化，特別是現在金融體系越來越複雜，金融產品創新越來越多，洗錢分子常常利用新的金融產品去洗錢，使反洗錢人員越來越需要新的知識來武裝自己。 [2007-07-26 16:45:03]
[唐旭]三，就我們國家來講，除了金融機構以外，非金融機構行業的洗錢也是值得我們關注的一部分。國際上也是把非金融機構的洗錢行爲作爲嚴重關注以及進行管理的部分。比如在美國，美國規定有將近20個左右的非金融行業都是要有反洗錢防範措施。我們現在也規定了銀行類的金融機構是已經建立了反洗錢的機構和機制；另外一部分就是保險證券期貨業，今年我們要求他們建立反洗錢的機制、機構以及規章制度；將來還要對特定的非金融機構並建立反洗錢的相關制度。比如拍賣行業，比如律師行、會計師行等等我們還要有一些具體的要求。 [2007-07-26 16:46:10]
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