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『現在上海還能買房子嗎?』『黃金價格會不會跌下來?』『哪種藝術品值得投資?』眼下,這恐怕是大部分手握現金、到處尋找投資渠道的普通百姓最為關心的問題。
面對不斷創出新高的CPI,走進『負利率時代』的中國人不再甘心於讓個人資產躺在銀行中『縮水』。在各類投資市場冷熱不均的背後,中國理財市場產品和渠道過於單一的缺陷再度暴露出來。
百姓:『負利率』下儲蓄『大搬家』
1988年100元面值人民幣剛剛開始正式流通的時候,曾引來不少的抱怨。『面額太大,出去買東西小販都找不開,很不方便。』22年後的今天,眾多網友卻開始盤算:現在的100元還能買點啥。
網友『阿桂哥』在微博上說:『如今100元等於30斤米,或8斤豬肉,或6斤牛肉,或一個月的電話費,或半只陽澄湖大閘蟹,或15.5昇93#汽油。』還有網友網友留言:『前幾天去菜市場買香菜,一元三根,100元可以買300根香菜。』
無奈的自嘲背後,是不斷增長的通脹壓力帶給民眾的無奈。加息後2.5%的基准利率相比10月份CPI4.4%的同比漲幅,負利率不再只是報紙上的數據,更是老百姓日常生活中的切身感受。
央行報告顯示,在加息的背景之下,10月居民儲蓄存款反而銳減7003億元,刷新單月降幅歷史紀錄。雖然由於假期等因素,10月份一直是每年存款下降較快的月份,但如此大規模的儲蓄『搬家』,卻仍屬罕見。
中國證券登記結算有限公司的數據則顯示,10月股市新開戶數達到117.3萬戶,新增基金開戶數為21.9萬戶,環比增幅均超過10%。
不過,在理財願望日漸強烈的同時,不少人也面臨找不到合適投資渠道的困擾。在近日舉行的第八屆上海理財博覽會上,各大機構展位前諮詢的人絡繹不絕,但真正出手的並不多。
在上海投資實業的杜先生,就是眾多『走走看看』的觀眾之一。『現金放在銀行的確會「縮水」,但股市變幻莫測,樓市前景不明,金價又漲得那麼高,現在盲目投資可能損失更大,我想再等等。』杜先生說。
觀望——這或許是許許多多和杜先生一樣的普通百姓眼下共同的心態。
市場:黃金和藝術品結伴『起跑』
值得注意的是,除了股票、基金等傳統投資渠道,一些民眾相對陌生的投資領域已經開始顯現趨熱跡象。
在上海理財博覽會現場,恆泰大通黃金投資有限公司渠道開發經理詹偉生告訴記者,最近購買黃金的市民多了起來,過去兩個月公司黃金銷售量同比翻了一番。『以前是機構投資者居多,現在個人過來購買投資型黃金的越來越多,特別是過去一直依賴儲蓄的老年人。』詹偉生說。
來自權威機構的數據或可印證黃金投資熱的昇溫。世界黃金協會發布的2010年第三季度黃金趨勢報告指出,全球黃金投資需求持續不衰,特別是中國黃金需求表現卓著。面對連創新高的國際金價,第三季度中國金條投資需求仍創下了45.1噸的單季度最高紀錄,總價值約120億元,同比增幅高達64%。
與黃金投資結伴『起跑』的,是日益受寵的藝術品投資。
『我們正在進入中國藝術品投資「最」時代,這是改革開放以來藝術品投資的第三波大行情。』文化部藝術品評估委員會上海站主任陳海波說。
1975年以22萬元成交的古董花瓶,2005年飆昇至1.25億元,30年漲了500多倍。2010年北京春季拍賣,黃庭堅的《砥柱銘》又以4.368億元的總價,創下中國藝術品的『天價』。令人瞠目的收益率難免讓許多擁有一定資金實力的個人投資者動心。
陳海波表示,藝術品投資已經逐漸步入『居家投資』的領域,目前中國內地的收藏愛好者估計已經超過了一億人。他同時坦言,這一億多人中大部分是抱著財富增長目的的投資者,真正意義上的收藏專家並不多。『畢竟這是一個需要大量專業知識的投資市場。』陳海波說。
兩年前剛剛從大學畢業的王先生,或許是藝術品投資領域的一個幸運兒。他告訴記者,擁有一定藝術品鑒賞能力的自己,大學畢業後並沒有按部就班地求職就業,而是向父母借了10萬元作為『藝術品創業基金』。輾轉於各大拍賣行的兩年中,這筆初始資金已經增值到了200多萬元。
專家:為投資尋找新『籃子』
『中國人的儲蓄率是世界最高的,存款比例相當於GDP的50%以上。我們或許不會去搶購白菜,但是可能會去搶購房子或者其他資產。』中國經濟改革研究基金會國民經濟研究所所長樊綱在第八屆上海理財博覽會上如是說。
基於以上考慮,樊綱認為,這些錢應分散到各種投資領域中,而首先就是應該拓展投資的渠道和機會。
『不要把所有的雞蛋放在一個籃子裡』。這或許是每個人都耳熟能詳的投資金律。而在投資渠道仍顯單一的中國,怎樣為投資者尋找到更多合適的『籃子』,已經成為各類資產管理機構的挑戰。
『從理財角度看資產分散是比較安全的,我建議將部分投資轉向海外,尤其是參與海外的大宗商品投資。』時富金融大中華區董事總經理黃思佳說,在全球高通脹的背景下,印度、巴西等高增長國家都是投資的好選擇,因為作為資源國,這些國家的資源型資產和大宗商品增長率也相對較高。
實際上,一些基金公司已經適時地推出了跟蹤國外大宗商品基金的基金,以幫助中國內地投資者『借道』參與國際大宗商品投資市場。
不過,黃思佳也提醒說,投資海外仍可能面臨諸多風險,尤其是人民幣昇值等帶來的匯兌損失風險。另外,在投資品種選擇上也需具備眼光、看清走勢。
在近日舉行的『第一屆中國對衝基金高峰會』上,各路專家也表示,中國對衝基金有望迎來十年『黃金期』,未來指數化、保底性的理財產品,跨機構、跨市場的理財產品,以及套利、策略理財產品等都將不斷湧現。
延伸閱讀:
負利率下的理財生活:買黃金投資玉石來保值
據了解,黃金投資包括實物黃金、紙黃金、黃金期貨、黃金理財產品和黃金T+D等。專家告誡投資黃金具有一定風險,任何一種黃金投資都不會只賺不賠,高回報和高風險是相輔相成的,入市需三思而行。
小李沒有過多的錢買黃金,又害怕股市風險,在銀行存款變成無奈選擇,負利率存款小李又心有不甘。王先生為小李指點,如果要為活期儲蓄找替代產品,可以選擇投資貨幣基金。貨幣基金是以貨幣市場工具為投資對象的一種基金,具有投資成本低、流動性強、風險小等特點。
翡翠歷來是女士們的最愛,翡翠正成為投資收藏熱點。據業內人士介紹,隨著市場需求的不斷增加,緬甸的玉石資源正在日漸減少,玉石價格上漲的勢頭還將繼續。玉石交易雖然回報豐厚,進入玉石行業除了需要投入數量不菲的資金,還需要掌握相應的玉石、翡翠鑒定知識和技能,在玉石、翡翠生意上血本無歸的事屢見不鮮。
警惕:負利率『助燃』投機熱易誘發居民『投資異化』
長期從事收藏品交易的上海市收藏協會副會長宣家鑫說,目前市場上泛濫的『另類惡炒』其實是少數人『做莊』,利用民間資本急於尋找投資增值途徑,以虛假的財富效應作為誘餌,吸引越來越多的人和資金進入這個『擊鼓傳花』的游戲,使早已與價值背離的價格不斷水漲船高,瘋狂制造泡沫,從而從中漁利。
宣家鑫認為,雖然從目前來看,『投資異化』現象還屬個別,處於萌芽階段,但其進一步擴張的趨勢,對經濟領域乃至社會領域的波及亟待重視。最關鍵的,還是盡快尋找經濟增長點做大實體經濟「蛋糕」,引導居民參與實體經濟的投資方向。
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