天津北方網訊：“白天忙着上班，晚上忙着理財。”市民劉小姐的一句話，描繪出許多“上班族”目前的生活狀態。目前不少銀行都將部分理財產品銷售時間挪到了晚上。這些在網銀上的“理財夜市”，悄然成爲不少忙於工作的白領們挑選理財產品的首選渠道。記者粗略統計，本市已有至少5家銀行在網銀上開通過“理財夜市”業務。

　　“朝九晚五”既是銀行的營業時間，也是多數白領們的上班時間。工作時間重疊，讓很多有理財打算的市民一再錯過機遇。市民楊先生在一家外企工作，雖然收入頗豐，但卻苦於沒有時間理財。“不但存錢要趕週末擠着辦理，就連買理財產品也必須佔用週末約會時間。”楊先生抱怨道，由於工作地點在開發區，每天坐班車回到家都要晚上7點鐘左右，因此跟銀行打交道的時間只能選在週末。“而且別人能從網上買理財產品，我們公司卻不能上外網，‘掙錢’的路都被堵得嚴嚴實實。”楊先生回憶，上一次他購買理財產品，還是2011年跳槽到這家外企前的事了。

　　不過楊先生近期發現，即便是晚上7點鐘到家，休息近一個小時後，他仍有機會買到銀行的理財產品，而且預期收益率與櫃面產品相比可能還更高些。“我發現之前買過理財產品的一家銀行，發來的短信通知中最後面寫着，可以晚間在網銀上的‘理財夜市’裏購買更高收益的產品。”楊先生表示，在這家銀行的網銀上設有“理財夜市”專區，點擊進入後就可以選擇購買當日發售的幾款產品。“可能是我那天上線比較晚，3日的一期沒有搶到。不過頁面顯示9日晚間還有一次。”楊先生介紹，他原本選中的產品起點金額爲10萬元，理財週期爲6個月，預期最高年化收益率爲4.5%。“我提前打電話問了，這家銀行工作人員說他們櫃檯同期沒有半年期產品銷售，‘理財夜市’的產品和櫃面是不相同的。”

　　這種網上夜間理財市場，不但方便了白天工作的白領們購買產品，而且收益也可能相對更高。據瞭解，“夜市”裏的產品因採用網絡銷售、佔用銀行櫃面成本較少等原因，有時預期收益率會比一般櫃面產品高出1至2個百分點。記者就楊先生打算購買的這款預期年化收益率爲4.5%的半年期產品，與其他行同期櫃面產品進行了比較。在一家股份制銀行中，起點金額也爲10萬元，理財週期爲177天的一款產品預期年化收益率爲4.4%。在股份制銀行從事理財經理工作的蘇小姐介紹，推出理財產品時，其中理財時長相似的產品，其具體週期和收益也可能會略有不同，有時銀行會將理財期限或收益稍有優勢的產品專供網銀銷售。“我理解就是區分銷售吧，希望吸引更多的客戶在網銀上辦理。”蘇小姐說，該行“理財夜市”的產品，多數也是從網銀專供的產品中選取的。

　　特點據瞭解，自2011年以來，各家銀行已經推出過的“理財夜市”產品總數超過百隻。其中多數產品的理財起點金額爲5至10萬元，風險劃分爲中低檔次。與很多銷售時限在2至5天的理財產品不同，“理財夜市”專屬產品多數屬於夜間“秒殺”。部分設有此專區的網上銀行，將“秒殺”時段設爲20時至24時中間的幾個小時不等，打算購買的市民必須提前上網等待。雖然可能會遭遇沒“秒”到的無奈，但如果成功購買，產品的計息時間就將從轉天開始。而很多市民在櫃面購買的理財產品，要在購買1-2天后方能起息。

　　提醒雖然理財夜市產品具有諸多優勢，但如果市民想成功購買也需有所準備。除了在設有“理財夜市”的銀行辦理過銀行卡且內有存款、開通過網銀外，最好還有在櫃面購買理財產品的經驗。“要是之前在我行沒買過理財產品，必須先到一個網點進行風險測評，系統認證後才能購買。”一家開通“理財夜市”的股份制銀行其理財經理表示，這張風險測評表，會將市民以保守型、穩健型、進取型、激進型等類別劃分出其適合的理財級別。有了這種級別劃分，在“理財夜市”中市民就不能“跨界”購買產品了。另外，也能以此保證部分“低”評級的市民不會誤購高風險產品。

　　要買理財產品，網上銀行有專門的理財夜市；要投資貴金屬，黃金白銀夜間價格波幅大過白天；要借錢，典當行24小時開門營業；要消費，購物網站特別設立了“夜市搶購”板塊。“上班族”夜間無論是賺錢、借錢還是花錢，都和白天一樣方便。稿件統籌 朱胥男 駱文靖

　　炒金銀晚上波幅比白天更大

　　市民王先生堅信“錢能生錢”的道理，平時對各種投資渠道都很留意，積極把握每一個賺錢機會。白天王先生炒股，到了晚上股市停盤，他又開始了每天例行的貴金屬投資。“我平時做得最多的還是‘紙黃金’和‘紙白銀’。”而“紙黃金”和“紙白銀”對於王先生來說，最大的“魅力”所在就是可以夜間交易。

　　據瞭解，“紙黃金”和“紙白銀”的交易價格跟隨國際市場行情實時變動，因而在晚上上海黃金交易所和上海期貨交易所停盤期間也能正常交易。市民只要坐在家裏的電腦前，通過網銀系統，就可以隨時瞭解金銀價格波動情況，看準時機買入賣出，賺取差價。

　　“雖然是24小時全天都能交易，但很多時候，金銀價格在晚上波幅比白天更大，因而也就蘊藏着比白天更多的獲利機會。”王先生表示，“黃金白銀以美元計價，因而美國的經濟狀況對貴金屬市場，特別是對黃金價格影響很大，可以說美聯儲的一言一行都會引發黃金價格的波動。由於時差關係，美國各種經濟數據發佈、美聯儲宣佈議息結果等，通常我們這邊都是夜裏。有時這些數據一公佈，金價立刻就會跟着‘抖一抖’，如果發佈的數據和市場的預期有差距，說金市立時‘風起雲涌’都不過分。而這種價格大波動，往往就是賺錢的機會。”王先生說，有時“踩準了步點”，一兩天裏每克黃金賺七八塊錢，甚至十來塊錢，都是有可能的。

　　晚上炒“紙黃金”，對於王先生來說，還有一個特別的好處，就是每當股市行情低迷時，可以“平復白天所受的‘打擊’”。“黃金價格的走勢常常和股市是反向的，也就是說，股市行情低迷時，可能黃金價格正在一路走高。這樣白天我炒股時看到資金出現虧損，到晚上炒金時可能又小賺一筆，心情也能好一些。”他說，“其實，這也正是投資分散的好處。”

　　此外，與實物金銀條昂貴的交易成本相比，“紙黃金”每克的買賣差價只有1元左右，“紙白銀”的買賣差價每克更是隻有幾分錢，因而在相同的價位買入賣出，投資“紙黃金”和“紙白銀”的收益率更高。

　　銀行人士表示，由於影響黃金市場和外匯市場的因素差不多，許多投資者會在晚間同時炒金、炒匯。世界政治、經濟局勢風雲變幻，如果操作得當，炒匯的收益有時也會相當可觀。但無論炒金還是炒匯，都需要市民掌握一定的金融知識。許多銀行都在其網站上每日發佈專業人士對金市和匯市作出的點評和預測，市民可以將其作爲投資參考。

　　夜典當“小銀行”解燃眉之急

　　銀行下班後，市民要取款往往只能通過ATM。近期，多家銀行上調了ATM的取款上限，部分銀行從單筆取款3千元封頂調至5千元。雖然一次性取出的錢多了，但夜間市民仍有可能面對取款機“庫存”不夠、取不出錢的尷尬。此時，有着“小銀行”綽號的典當行，或許能解市民的燃眉之急。

　　據瞭解，目前，加入本市典當同業協會的會員有101家，分佈在市內各區縣，其覆蓋面達到了100%。其中，不少典當行的整體營業時間都在12小時左右。而且一些典當行的歇業時間與銀行相比，延遲到了晚上20時至22時，甚至部分典當行實行24小時營業。也就是說，如果在銀行關門後的3至5小時內，市民有現金需求，多數情況都可以攜帶物品到附近的典當行及時變現。

　　如果請客吃飯時錢不夠只是有點尷尬，那麼身邊出現意外情況時取不到錢，可能就是焦急和無奈了。市民李師傅是一家電子加工廠的生產主管，今年年初時就遇到了一次“尖峯時刻”。“爲了在春節前趕工期，廠裏開了夜班。就在大家往前趕產量的時候，一個工人爲圖快把紅外線監控關了，沒了防護，手被衝壓磨具砸了。”李師傅說，“我們趕快送他去了醫院。但是夜班時，領導和財務都不在，只有我算‘管事兒’的，可我身上也沒帶多少錢。”當時他們把人就近送到了河西區的一家醫院，但周圍沒有銀行，也離家比較遠。“我開車在路上找銀行時，看到了家典當行，就想把車當了，先給他交手術費和住院押金。但人家說晚上不能當車，我們幾個人就湊了身上的金飾品和表，從典當行‘拿’出來了3千多塊錢。”李師傅回憶道。

　　多家典當行表示，目前晚、夜間典當的主流當品還是黃鉑金飾品等，而能獲得更多當金的房產和汽車，則無法在晚、夜間進行典當。“這個道理其實很簡單，房屋典當我們會有專人到實地去‘勘察’，也需要市民出示房本等很多證明材料，夜裏辦肯定來不及。”一家典當行老闆坦言，在他經營的這六七年中，晚間和夜間很少有市民突然打算當“大件”。隨着汽車的普及，不少典當行也開通了汽車典當的業務，但多數商家表示，夜間也無法進行汽車典當。“當汽車我們這兒必須在下午4點半之前，因爲我們需要查檔，夜裏是無法查詢的。”河西區一家典當行的老闆表示，“夜裏萬一收到黑車，對我們是得不償失的。”

　　此外，有過晚間或夜間典當經歷的市民可能有這樣的感覺，夜裏典當當金給的“不高”。業內人士表示，部分典當行夜間人力較少，具有專業技能的鑑定師可能會更多安排在白班上。因此，出於風險考慮，部分典當行會將夜間“急件”的當金壓低。“不過來典當的人多數是用多少當多少，當金也並非越高越好。”業內人士介紹，典當行是根據當金數目和典當期限計算費率。因此如非打算絕當的市民，也沒必要“東西值多少就當多少”，應該按需支取當金。本版撰文 新報記者 王婷 見習記者 林單丹

　　網購晚上熬到“秒殺價”

　　“白天上班忙得頭都擡不起來，節假日還時不時要加班。”市民張小姐雖然是收入不菲的“白領”，但生活過得似乎並不快樂。“有時候想想，每天這樣忙碌，賺了錢都沒時間花。”但最近，張小姐的生活又變得豐富起來：“我發現一家網上購物超市有專門的‘夜市搶購’板塊，裏面內容還挺豐富，到裏面‘逛一逛’，晚上抓個空兒就能過過‘秒殺’的癮。”

　　記者登錄張小姐所說的這家網上購物超市，進入“夜市搶購”板塊，發現“限時go”“夜夜驚心價19:00開搶”的字樣極爲醒目。夜市又細分爲家電、手機、數碼、電腦、汽配、商城等幾個專區，近百種商品位列其中。在白天的“非營業”時段，每件商品照片及其市場價下面都寫着“敬請期待破盤價”及“未開始”的字樣。而一到夜市營業時間，待售商品照片下面同時亮出了各自的“破盤價”，“未開始”的字樣也變成了“搶購”。記者留意到，夜市中的許多商品價格優惠幅度都在五折以上，有的商品售價僅相當於平時的兩三折。夜市開始不到10分鐘，一款電吹風機就被標註了“已售完”。

　　在另外一個網上超市，“秒殺”專區裏也有部分商品要等到晚間纔會給出“秒殺價”。商品照片下方距離活動開始時間的倒計時讓人感覺頗爲期待。雖然晚間才公佈秒殺價的商品不多，但每天都會有不同品類的商品在此“亮相”。

　　“網購達人”孫小姐告訴記者：“這個秒殺區每天會有許多商品陸續亮出秒殺價，然後開始秒殺，但在白天公佈秒殺價的商品由於數量有限，有些等不到晚上就賣光了。這樣‘上班族’就失去了秒殺的機會。而對於等到晚上才公佈秒殺價的商品，‘上班族’就可以和其他人享有一樣的秒殺機會。”她表示每天晚上都會來這個秒殺區裏看一看，有時碰到自己心儀的商品，秒殺一下會感覺很過癮，也能省不少錢。

　　採訪中，多位愛好網購的“上班族”表示，雖然現在許多購物網站都允許貨到付款，但自己還是喜歡用網銀付賬。這一方面是因爲知名購物網站的商品質量和服務都有保證，不用擔心退貨問題；另一方面，使用網銀付過了賬，即使貨物送達時自己上班不在家，小區的物業也可以代爲接收，這樣等到下班後回到家，到物業那裏取貨就可以，而不必等到週末休息時再收貨。