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天津北方網訊:爲解決借款人在貸款後死亡、離婚或抵押物滅失、拆遷等原因需變更借款人、抵押物的問題,規範和公開辦理程序,本市制定出臺了《天津市個人住房公積金(組合)貸款變更借款人、抵押物操作規定》,並從本月起執行。
兩種情況房屋繼承人或受讓人可向貸款銀行申請變更借款人
在借款人死亡或被宣告死亡;借款人離婚且涉及住房產權轉移的情況下房屋繼承人或受讓人可向貸款銀行申請變更借款人。按照要求申請人須具有完全民事行爲能力;對住房享有繼承權或受讓權;申請人及配偶應符合《天津市個人住房公積金貸款管理辦法》中規定的申請住房公積金貸款的條件;申請人及配偶按照《貸款辦法》中規定的還貸能力計算的可貸額度應不少於剩餘貸款本金;申請人年齡與剩餘貸款期限之和不超過法定離退休年齡後5年(國家另有規定可以延長的,不超過延長後的退休年齡後5年,最長不得超過70週歲);因借款人離婚申請變更的,原借款人應在變更手續辦理期間繼續承擔還款義務;原貸款採用抵押擔保方式的,變更後的貸款應採取保證擔保方式;原貸款採用質押擔保方式的,不予辦理變更手續,房屋繼承人或受讓人應提前清償貸款;申請變更時,申請人應還清當月及以前的全部應還貸款本息,不存在逾期。
兩種情況借款人應主動向貸款銀行申請變更抵押物
原抵押物毀損或滅失或原抵押物已公告拆遷的情況下,借款人應主動向貸款銀行申請變更抵押物。申請變更抵押物,原貸款採用抵押擔保方式的,借款人應同意變更爲保證擔保方式;借款人應以其他自有、共有或第三人住房,作爲變更後的反擔保抵押物,反擔保抵押物需已取得《房地產權證》;變更後的抵押值按原貸款本金金額確定,且不得超過新反擔保抵押物現值的80%,新反擔保抵押物現值按照評估價值確認。
新聞鏈接
本月起 公積金貸款優化流程
根據《天津市個人住房公積金貸款管理辦法》、《關於調整個人住房公積金(組合)貸款有關政策的通知》、《關於購買首套住房和保障性住房個人住房公積金(組合)貸款有關問題的通知》的有關規定,爲提高貸款辦理效率,本市對《天津市個人住房公積金貸款操作規定》進行修改,進一步了優化個人住房公積金貸款流程。該流程已於本月起執行。
採用保證擔保方式購買商品住房、限價商品住房、經濟適用住房、私產住房的貸款程序
一、受理申請 借款人應攜帶貸款申請資料提出貸款申請,貸款銀行審覈資料齊全無誤的應當時受理,並指導借款人填寫《個人住房公積金(組合)貸款申請表》中個人基本信息、購建房信息。其他信息由貸款銀行經辦人員填寫,並由借款人簽字確認。
二、簽訂借款合同 貸款銀行應在4個工作日內對貸款進行審覈,並與借款人簽訂《個人住房公積金(組合)貸款借款合同》、《委託提取住房公積金協議書》、《個人住房公積金貸款支付憑證(借據)》。採取保證擔保的,借款人還應辦理委託擔保公司辦理房屋抵押登記的手續,簽訂相關文件。貸款銀行代擔保公司收取擔保費。
三、中心審批 市公積金管理中心應在1個工作日內對貸款申請信息、貸款資料進行審覈,做出准予或不準予貸款的決定。
四、資金劃撥 市公積金管理中心應在1個工作日內將貸款資金劃撥到貸款銀行。
五、貸款發放 貸款銀行應在2個工作日內按規定將貸款資金劃入售房人賬戶或資金監管中心賬戶。
六、辦理擔保手續 擔保公司收到市公積金管理中心審批同意的貸款資料後,辦理抵押登記及反擔保手續。
七、中心複覈 市公積金管理中心應及時對抵押登記信息進行復核。
採用抵押、質押擔保方式或購買公有現住房、建造、翻建、大修自有住房的貸款程序
一、受理申請 借款人應攜帶貸款申請資料提出貸款申請,貸款銀行審覈資料齊全無誤的應當時受理,並指導借款人填寫《個人住房公積金(組合)貸款申請表》中個人基本信息、購建房信息。其他信息由貸款銀行經辦人員填寫,並由借款人簽字確認。
二、簽訂借款合同 貸款銀行應在4個工作日內對貸款進行審覈,並與借款人簽訂《借款合同》、《委託提取住房公積金協議書》、《個人住房公積金貸款支付憑證(借據)》。採取抵押擔保的,借款人還應辦理委託承辦銀行辦理房屋抵押登記和保險的手續,簽訂相關文件。
三、中心審覈 市公積金管理中心應在1個工作日內對貸款申請信息、貸款資料審覈。
四、辦理擔保手續 採用保證擔保方式的,擔保公司應在6個工作日內辦理完畢抵押登記手續。採用抵押擔保方式的,貸款銀行應在6個工作日內辦理完畢抵押登記手續。採用質押擔保方式的,貸款銀行應在1個工作日內辦理完畢質押手續。
五、中心審批 市公積金管理中心應在1個工作日內對抵押登記信息或質押信息進行復核,並做出准予或不準予貸款的決定。
六、資金劃撥 市公積金管理中心應在1個工作日內將貸款資金劃撥到貸款銀行。
七、貸款發放 貸款銀行應在2個工作日內按規定將貸款資金劃入售房人賬戶或資金監管中心賬戶。本組撰文 新報記者 王月
貸款償還
借款人應自貸款發放次月起開始逐月還款,每月還款日爲貸款發放日在當月的對應日,沒有對應日的爲該月末最後一天。
(一)貸款期限在一年以內(含一年)的,實行到期一次還本付息,利隨本清。(二)貸款期限在一年以上的,實行按月分期歸還貸款本息,還款方式爲:1.等額本息還款方式。2.等額本金還款方式。
借款人可以採用提前一次性歸還全部貸款本息或提前歸還部分貸款本息的方式提前還款。借款人未按時償還貸款本息的,貸款銀行對當期逾期部分按人民銀行規定的逾期貸款利率計收罰息。借款人違反借款合同規定的用途使用貸款的,貸款銀行有權要求提前收回貸款,並對擠佔、挪用部分按人民銀行規定的擠佔、挪用貸款利率計收罰息。借款人還清貸款本息或提前清償貸款本息後,貸款銀行爲借款人辦理清戶手續。借款人憑貸款銀行出具的清戶資料辦理擔保或保險註銷手續。