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天津北方網訊:今天是2012年的最後一天,又迎來了每個年末銀行理財“大熱”和“攬儲”年關衝規模之時。記者連日來深入本市多家基層銀行網點調查發現:理財市場各方人士深度博弈,鬥智“暗戰”層出不窮,有關加強保護金融投資者權益的呼聲不容忽視。
年末高息攬儲再送米麪油
記者從本市多家銀行獲悉,年末本市理財市場的整體預期收益率創近半年新高。統計數據顯示,收益率在4%至5%區間的產品發行量和市場佔比大幅提升。一家大型國有控股銀行今日仍在發行的35天非保本浮動收益型產品,收益已經逼近5%,而上月該行同期同類產品的預期收益水平剛過4%。多家全國股份制商業銀行半年以上投資期限的產品收益率達到了5%以上。一家外地城商行發行的173天至342天的幾款非保本浮動收益型產品,預期年收益率已經驚人地被提高到5.7%以上。
對於銀行理財產品提高了預期收益水平,接受記者採訪的一些銀行老顧客表示收到了銀行客戶經理的短信或電話通知,大家買理財產品都在“貨比多家”。許多市民除了精心挑選“預期收益率”高的產品外,就連到年末到銀行去辦理存款都會認真瞭解是否有贈品及其價值。記者在紹興道附近的一家城市商業銀行暗訪時,銀行理財經理表示客戶如存2萬元1年期定期存款,就能獲贈20公斤的米麪產品,如存3萬元1年期定期存款還能獲贈5升裝的食用油。附近的幾家銀行的儲蓄業務受到了明顯的影響,有的銀行也跟風“送禮”。
衝業績,違規手段都用上
在年末火熱的理財市場中,衆多銀行的理財經理感到壓力指數也創“新高”。一些銀行理財經理私下透露,爲了完成年終指標,他們主動放棄了一些業務的手續費提成,而將其補貼給客戶,有的是直接現金返利,有的是通過購物卡等贈品形式發放的。他們認爲“保住飯碗比拿獎金更實際”。一家城市商業銀行的高級理財經理還表示已經接了數個有關“賣存款”的電話。“資金販子一到年底就特別活躍,張口就問拿100萬元幫你‘衝時點’任務返多少錢”,他嘆口氣道“在任務指標壓力下,有的同行確實在買存款”。
另據業內人士透露,爲了衝刺年底任務指標,一些銀行理財產品還設計得相當巧妙。例如有的銀行發行的年末熱門理財產品,募集終止日期爲2012年12月末,而收益起始日期爲2013年1月4日,而這期間沉澱的資金按活期利率計息。銀行表面賣的是理財產品,而在跨年度資金決算時,這筆沉澱資金實際幫助銀行完成了攬儲任務。往往普通投資者也沒有意識到購買理財產品的資金實際被佔用的天數被延長了。
理財市場“理性+透明”
根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》,金融監管部門要求商業銀行不得將存款單獨作爲理財產品銷售以及將理財產品與存款進行強制性搭配銷售,不得將理財產品作爲存款宣傳銷售,不得變相高息攬儲等。而在記者的調查採訪中,部分銀行年末的變相高息攬儲現象屢禁不止。一些市民也承認遇到過理財銷售誤導的現象,他們認爲主要是緣於銀行服務態度“誠意不足”。很多人希望銀行增加服務和產品的透明度以尊重客戶的知情權。
此外,針對一些銀行頻頻以一年期以上、較高預期收益水平的理財產品來吸引客戶,業內資深人士也指出,銀行理財產品變現能力差,而一些老年人如果看病有急用,就難以取款,不建議他們購買較長期限的產品。此外,一些銀行還代售信託產品,而此類產品的盈虧不歸銀行管,人們一定要注意甄別其中的風險。南開大學金融系王東勝教授指出,銀行一定要注意把不同風險的產品賣給相應客戶,同時注意努力提高服務質量,樹立更佳的社會形象。同時人們也要明白“預期收益水平”不是最終的實際收益水平,一定要有風險意識,理性理財。